Los resultados se basan en una muestra a nivel nacional de los compradores recientes de la hipoteca que fueron entrevistados con por el teléfono en último julio. Los detalles del estudio se divulgan en la aplicación el compartimiento de las actividades bancarias de hipoteca, el diario comercial del octubre de 2003 de la asociación bancaria de hipoteca de América.
Discriminación de hipoteca
http://www.ftc.gov/bcp/conline/pubs/homes/mortgdis.htm
El acto igual de la oportunidad del crédito (ECOA) y el acto justo de la cubierta (FHA) te protegen contra la discriminación cuando solicitas una hipoteca a la compra, financias de nuevo, o haces mejoras para el hogar.
Las tus derechas debajo de ECOA
El ECOA prohíbe la discriminación en cualquier aspecto de una operación de crédito basada encendido:
- raza o color;
- religión;
- origen nacional;
- sexo;
- estado civil;
- edad (proporcionada el aspirante tiene la capacidad al contrato);
- el recibo del aspirante de la renta derivó de cualquier programa público de la ayuda; y
- el ejercicio del aspirante, de buena fé, de endereza bajo acto de la protección del crédito de consumidor, el estatuto del paraguas que incluye ECOA.
Las tus derechas debajo de FHA
El FHA prohíbe la discriminación en todos los aspectos de transacciones relacionadas inmobiliarias residenciales, incluyendo:
- haciendo préstamos para comprar, para construir, para reparar, o para mejorar una vivienda;
- vendiendo, brokering, o propiedades inmobiliarias residenciales de valoración; y
- vendiendo o alquilando una vivienda.
- También prohíbe la discriminación basada encendido:
- raza o color;
- origen nacional;
- religión;
- sexo;
- estado familial (definido como niños bajo edad de 18 que viven con un padre o un guarda legal, mujeres embarazadas, y una gente que asegura la custodia de niños debajo de 18); y
- desventaja.
El prestamista hizo y pone' ts
Lenders debe:
- considerar la renta pública confiable de la ayuda de la misma forma que la otra renta.
- considerar la renta confiable del empleo de media jornada, de la Seguridad Social, de pensiones, y de anualidades.
- considerar los alimentos confiables, ayuda de niño, o separar los pagos del mantenimiento, si eliges proporcionar esta información. Un prestamista puede pedirte prueba que esta renta está recibida constantemente.
- si un cosignatario es necesario, aceptar a alguien con excepción de tu esposo. Si posees la característica con tu esposo, él o ella puede ser pedido firmar documentos permitiendo que hipoteques la característica.
Lenders no puede:
- desalentarte de solicitar una hipoteca o rechazar tu uso debido a tu raza, origen nacional, religión, sexo, estado civil, edad, o porque recibes renta pública de la ayuda.
- considerar tu raza, origen nacional, o sexo, aunque te pedirán divulgar voluntariamente esta información para ayudar a las agencias federales a hacer cumplir leyes de la contra-discriminación. Un acreedor puede considerar tu estado de la inmigración y si tienes la derecha de permanecer en el país bastante tiempo compensar la deuda.
- imponer los diversos términos o condiciones, tales como un tipo de interés más alto o una señal más grande, ante un préstamo basado en tu raza, sexo, u otros factores prohibidos.
- considerar la composición racial de la vecindad en donde deseas vivir. Esto también se aplica cuando se está valorando la característica.
- preguntar por tus planes tener una familia. Las preguntas sobre costos se relacionaron con tus dependientes se permiten.
- rechazar comprar un préstamo o fijar diversos términos o condiciones para la compra del préstamo basada en factores discriminatorios.
- requerir un cosignatario si resuelves los estándares del prestamista.
Consolidación de tu uso
No cada uno que solicita una hipoteca conseguirá uno. Lenders puede utilizar factores tales como renta, costos, deudas, e historia del crédito para evaluar a aspirantes.
Hay medidas que puedes tomar para asegurarse de que tu uso consigue la consideración completa. Dar a prestamista toda la información que apoye tu uso.
Por ejemplo, el empleo estable es importante para muchos prestamistas. Quizás has cambiado trabajos pero te has empleado recientemente constantemente en el mismo campo por varios años. Si es así incluir esa información sobre tu uso.
Conseguir una copia de tu informe de crédito antes de que solicites una hipoteca. Los informes contienen alguna vez la información inexacta. Por ejemplo, las cuentas pudieron ser divulgadas que no pertenecen a ti o las cuentas pagadas se pudieron divulgar como sin pagar. Si encuentras errores, disputarlos con la oficina de crédito y decir a prestamista sobre el conflicto.
Si has tenido más allá de problemas cuenta-que pagaban, tales como un trabajo perdido o altos costos médicos, escribir una letra a explicar del prestamista qué causó tus últimos problemas del crédito. Lenders debe considerar esta información conforme a tu petición.
Intento para los mejores términos de préstamo
Algunos prestamistas de hipoteca pueden intentar cargar algunos prestatarios más que otros para el mismo producto de préstamo ofrecido al mismo tiempo. Esto puede incluir tipos de interés más altos o los honorarios de creaciones o más puntos. Preguntar a prestamista si la tarifa que te están cotizando es lo más bajo posible ofrecido ese día. El prestamista está basando probablemente la oferta de préstamo en la lista de las tarifas de hipoteca publicadas con frecuencia por esa institución a sus oficiales de préstamo. Pedir ver esta lista. Si el prestamista rechaza y tú sospechoso que te no están ofreciendo las tarifas o los puntos más bajos disponibles, puedes desear negociar para términos mejores o hacer compras para otro prestamista. Aunque decides aceptar los términos que no están los disponibles más bajo, preguntas a prestamista porqué no calificaste para términos mejores. La respuesta puede ayudarte a corregir errores y a hacer más solvente.
Si se rechaza tu uso
Si se niega tu hipoteca, el prestamista debe darte razones específicas por las que o te dice de la tu derecha de pedir ellas. Bajo ley, tienes la derecha:
Saber en el plazo de 30 días de la fecha de tu uso terminado si tu préstamo de hipoteca es aprobado. El prestamista debe hacer un esfuerzo razonable de obtener toda la información necesaria, tal como informes de crédito y valoraciones de característica. Si se rechaza tu uso, el prestamista debe decirte en la escritura.
Saber específicamente porqué tu uso fue rechazado. El prestamista debe decirte la razón específica del rechazamiento o la tu derecha de aprender la razón si pides en el plazo de 60 días. Una respuesta aceptable pudo ser: “tu renta era demasiado baja” o “bastante tiempo te no han empleado.” Una respuesta de “ti no resolvió nuestros estándares mínimos” no es bastante específica.
Aprender que la razón específica por la que te ofrecieron términos menos favorables que ti solicitó, pero solamente si rechazas estos términos. Por ejemplo, si el prestamista te ofreció una hipoteca más pequeña o un tipo de interés más alto, tienes la derecha de saber porqué si no aceptaste la oferta contraria del prestamista.
Descubrir cuál está en tu informe de crédito. El prestamista pudo haber rechazado tu uso debido a la información negativa en tu informe de crédito. Si es así el prestamista debe decirte esto y darte el nombre, la dirección, y el número de teléfono de la oficina de crédito. Puedes conseguir una copia libre de ese informe de la oficina de crédito si la solicitas en el plazo de 60 días. Si no, la oficina de crédito puede cargar hasta $8.
Si tu informe contiene la información inexacta, la oficina de crédito se requiere investigar artículos que disputas. Esas compañías que equipan la información inexacta a las oficinas de crédito también deben reinvestigar los artículos que disputas. Si todavía disputas la cuenta de la oficina de crédito después de un reinvestigation, puedes incluir tu resumen del problema en tu informe de crédito.
Conseguir una copia de la valoración de característica del prestamista. Los usos de hipoteca se pueden dar vuelta abajo debido a valoraciones pobres. Repasar la valoración. Comprobar que contenga la información exacta y determinarte si el tasador consideraba factores ilegales, tales como la composición racial de la vecindad.
Si sospechas la discriminación
Tomar la acción si piensas que te han discriminado contra.
- Quejarte al prestamista. Puedes persuadir a veces al prestamista reconsiderar tu uso.
- Comprobar con la oficina de tu Procurador General de la República del estado para ver si el acreedor violó leyes del estado. Muchos estados tienen sus propios leyes iguales de la oportunidad del crédito.
- Entrar en contacto con las violaciones de la cubierta de un grupo justo privado local y del informe a la agencia de estatal apropiada. Si se niega tu uso de hipoteca, el prestamista debe darte el nombre y la dirección de la agencia al contacto.
- Considerar el demandar del prestamista en corte de districto federal. Si ganas, puedes recuperar tus daños reales y ser concedido daños punitivos si la corte encuentra que la conducta del prestamista era voluntariosa. También puedes recuperar costes de los honorarios y de la corte a los abogados razonables los'. También puede ser que consideres el ensamblar con otros para archivar un juego de la acción de clase.
Un número de agencias federales comparten la responsabilidad de la aplicación del ECOA y del FHA. La determinación qué agencia entrar en contacto con depende, en parte, del tipo de institución financiera de ti trató de.
Para las violaciones de ECOA que implican a compañías de finanzas de la hipoteca y de consumidor:
Comisión comercial federal
Centro de la respuesta del consumidor
Washington, dc 20580
202-326-2222; TDD: 1-866-653-4261
Mientras que el FTC no interviene generalmente en conflictos individuales, la información que proporcionas puede indicar un patrón de las violaciones que requieren la acción de la Comisión.
El centro también puede proveer de ti una copia de los mejores vendedores, una lista completa del consumidor del FTC y las publicaciones de negocio. O, visitarnos en ftc.gov en el World Wide Web.
Para las violaciones del FHA:
Oficina de la cubierta justa y de la oportunidad igual
Departamento de los E.E.U.U. de la cubierta y urbano
Desarrollo (HUD), sitio 5204
Washington, dc 20410-2000
Teléfono directo gratis: 1-800-424-8590; TDD: 1-800-543-8294
Tienes un año para archivar una queja con HUD, pero debes archivar cuanto antes. Tu queja a HUD debe incluir:
- Tu nombre y dirección;
- El nombre y la dirección de la persona o de la compañía que es el tema de la queja;
- La dirección o la otra identificación de la cubierta implicó;
- Una descripción corta de los hechos que te hicieron creer las tus derechas fue violada; y
- Las fechas de la violación alegada.
HUD te notificará cuando recibe tu queja. Normalmente, HUD también:
- Notificar a violador alegado de tu queja y permitir que la persona someta una respuesta;
- Investigar tu queja y determinarte si hay una causa razonable a creer que se ha violado el acto justo de la cubierta; y
- Notificarte si no puede terminar una investigación en el plazo de 100 días de recibir tu queja.
Para las violaciones del ECOA y del FHA:
Para los bancos nacional-planeados:
Interventor de la modernidad
Gerencia de la conformidad
Parada 7-5 del correo
Washington, dc 20219
Para los bancos state-chartered aseguró por los Federal Deposit Insurance Corporation, pero no los miembros del sistema de reserva federal:
Federal Deposit Insurance Corporation
División de los asuntos del consumidor
Washington, dc 20429
Para ahorros y los préstamos federal-cargado o de los federal-asegurados:
Oficina de la supervisión del ahorro
Programa de los asuntos del consumidor
Washington, dc 20552
Para las uniones de crédito federal-cargadas:
Administración de la unión de crédito nacional
División de los asuntos del consumidor
Washington, dc 20456
Para los bancos de miembro del estado del sistema de reserva federal:
Asuntos del consumidor y de la comunidad
Consejo superior del sistema de reserva federal
calles el vigésimo y de C, nanovatio
Washington, dc 20551
Para las quejas de la discriminación contra todas las clases de acreedores:
Ministerio de Justicia
División de las derechas civiles
Washington, dc 20530
| El FTC trabaja para que el consumidor prevenga prácticas de negocio fraudulentas, engañosas e injustas en el mercado y proporcione la información al punto de los consumidores de la ayuda, parada y las evite. Para archivar una queja o para conseguir la información libre sobre ediciones de consumidor, visitar www.ftc.gov o llamar gratis, 1-877-FTC-HELP (1-877-382-4357); Equipo teleescritor: 1-866-653-4261. El FTC incorpora Internet, telemarketing, hurto de la identidad y otras quejas fraude-relacionadas en el centinela del consumidor, una base de datos segura, en línea disponible para los centenares de agencias de la aplicación del derecho civil y penal en los E.E.U.U. y al exterior. |
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