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Uno de los errores peores que un prestatario puede hacer es seleccionar (o ser hablado en) el instrumento incorrecto. No hay punto en visitar un sitio que no ofrezca el tipo de hipoteca que necesitas.

Web site del solo-prestamista de las compras: Productos

Éste es el cuarto en mi serie de informes sobre los Web site siguientes del solo-prestamista: (1) Indymac.com, (2) eloan.com, (3) citimortgage.com, (4) wamuhomeloans.com, (5) mortgagebot.com, (6) infoloan.com, (7) mortgage.com, (8) mortgage.etrade.com, (9) greenpointmortgage.com, (10) firstunion.com, (11) quickenloans.quicken.com, (12) countrywide.com, (13) charteronedirect.com, y (14) regionsmortgage.com. Las graduaciones se basan en un sistema que anota del punto que sea referido abajo.

Mi columna anterior identificó una de las fuerzas de estos sitios. Con pocas excepciones, demostraron honorarios fijos del dólar así como tarifas y puntos, y terminan estimaciones de otros costes del establecimiento. Esta semana, vemos una de sus características más débiles: cobertura escasa de diversos tipos de la hipoteca.

Los 14 sitios ofrecieron las hipotecas de tarifa fija de 15 y 30 años (FRMs), pero más allá de ésa diferenciaron por todas partes la porción. Di un punto para cada uno de los tipos siguientes del producto que se podrían tasar en el sitio: 10 años y 20 años brazos de los brazos de FRMs, 1, 3 y 6 de los meses, 1, 3, 5, 7 y 10 de los años, brazos flexibles del pago, globos de 5 años y de 7 años, y préstamos de FHA y del VA de cualquier tipo.

La mayoría de los prestatarios prefieren préstamos fijos de la tarifa (FRMs) porque los pagos son fijos para la vida del préstamo. En FRMs convencional, prestatarios selectos entre de diversos términos, basados en gran parte en su capacidad de producir los pagos. el Treinta-año FRMs es el más popular porque los pagos son los más bajos. el Quince-año FRMs es siguiente porque el tipo de interés es más bajo que en los 30. Mientras que todos los sitios demostraron estos préstamos, sólo los sitios 5, 6, 7, 8 y 10 tasaron 20 años FRMs, y solamente los sitios 6 y 10 tasó 10 años FRMs.

Las hipotecas de tarifa ajustable (brazos) con períodos iniciales de la tarifa de 3 a 10 años permiten que los prestatarios con horizontes relativamente a corto plazo se aprovechen de tarifas iniciales más bajas que disponible en FRMs. Los brazos con períodos iniciales más cortos de la tarifa y tarifas iniciales más bajas están para los prestatarios que necesitan la tarifa más baja calificar para el préstamo que desean. Los brazos flexibles del pago responden a este propósito también, y también atraen a prestatarios que esperan con confianza que se levanten sus rentas. Todos los sitios excepto el sitio 9 ofrecen los brazos, el número que se extiende a partir del 2 en el sitio 7 a 8 en el sitio 6.

El BRAZO completo que tasa, sin embargo, incluye más que tarifa, puntos y honorarios del dólar. Para entender qué puede suceder a la tarifa cuando el período inicial de la tarifa encima, los compradores deben saber el índice a el cual se ata el tipo de interés, y su valor actual; el margen que se agrega al índice; cualquieres casquillos en ajustes de tarifa; y el máximo de la tarifa del curso de la vida. Concedí un punto para cada uno de estos artículos. Solamente los sitios 2 y 6 proporcionan toda esta información.

Los préstamos de cinco años y de 7 años de globo son 30 años FRMs en sobre el cual el equilibrio en el final de 5 o 7 años se debe “rodar” o financiar de nuevo en aquel momento. Son similares a los brazos de 5 y 7 años salvo que la mayoría de los tales brazos tienen casquillos en el tamaño del ajuste de tarifa después de 5 o 7 años. Con un préstamo de globo, el prestatario paga la tarifa de mercado que prevalece en ese entonces - es como un BRAZO sin límite en el tamaño de cualquier aumento de la tarifa.

Puesto que son más riskier al prestatario, los préstamos de globo son tasado los brazos poco más bajo que comparables. Los préstamos de globo son para los prestatarios con la confianza más grande que estarán fuera de la casa antes de que el equilibrio llegue a ser debido.

Localiza solamente 3, 4, 7, 8 y 9 préstamos de globo tasados.

En préstamos de FHA, el gobierno federal asegura a prestamistas contra el no pago por los prestatarios. FHAs está para los prestatarios que necesitan préstamos del tamaño modesto, no pueden hacer mucho de una señal, y tienen no-tan-buen crédito. FHA también permite cocientes relativamente altos del costo a la renta y permitirá la renta de los coprestatarios que no viven en la casa para contar completamente en suficiencia de la renta que mide. FHA es también liberal en permitir que los regalos sean utilizados para los costes del establecimiento que paga. Los préstamos del VA son áspero similares pero limitados a los ex-miembros de nuestras fuerzas armadas. Solamente el sitio 12 tasó préstamos de FHA y del VA.