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El prestatario se guarda de honorarios de poste-fijación

En artículos anteriores, tomé a lector con los varios pasos implicados en hacer compras para una hipoteca, incluyendo la selección del abastecedor y de trabar del préstamo el precio. Esos pasos deben terminar el proceso de las compras, pero desafortunadamente no. Cuando viene a las hipotecas, “no encima hasta su excedente.” Si no te miras, puedes ser victimized por “la inflación del honorario del prestamista” y/o por “picardía del contrato.”

Paso 9: CUBRIR TU PARTE POSTERIOR

Inflación del honorario del prestamista: Extraño como puede parecerse, cuando trabas el precio del préstamo, no estás trabando el precio entero. Estás trabando la parte mercado-sensible, el tipo de interés que consiste en y los puntos. Éstos cambian día a día, que es porqué necesitas un proceso de fijación.

Los honorarios del prestamista especificados en los dólares, que se diseñan para pagar ciertos costes del prestamista, no son mercado sensible y no son bloqueados. Además, tales honorarios no aparecen generalmente en los anuncios de los medios que demuestran precios de la hipoteca y se ofrecen voluntariamente raramente a los compradores. Se demuestran en la estimación de la buena fe del establecimiento (GFE), junto con el resto de los costes del establecimiento. Sin embargo, los GFE no necesitan ser proporcionados a los prestatarios hasta tres días laborales después del recibo de un uso. Esto es demasiado atrasado ayudar a compradores.

Pero consigue peor. Lenders no es limitada por los números en los GFE, que son de la “estimaciones buena fe.” El concepto de GFE tuvo un cierto sentido con respecto a servicios de los terceros, tales como seguro de título. Nunca tuvo cualquier sentido con respecto a cargas del prestamista, sin embargo, porque los prestamistas saben sus propias cargas con certeza. El GFE ha proporcionado así un capote detrás de el cual algunos prestamistas del granuja extraen honorarios adicionales de prestatarios unsuspecting.

Esto no es un problema si estás tratando de un corredor de hipoteca. Los corredores saben los honorarios de cada prestamista que tratan de. No tolerarán la inflación del honorario del prestamista, que no pone ningún dinero en los bolsillos de los corredores, a expensas de sus clientes. El problema se presenta haciendo frente a prestamistas.

Algunos prestamistas del Internet incluyen sus honorarios del fijo-dólar en sus cotizaciones del precio y garantizan que éstos serán los honorarios cargados en el cierre. Estos prestamistas incluyen ELOAN.com, Homeloancenter.com, Indymac.com, Mortgage.com y Mortgage.ETrade.com.

En la solicitación el precio cotiza de otros prestamistas, pide que garanticen sus honorarios del fijo-dólar. Si convienen y deseas empujar tu suerte, preguntar si incluyen el cheque del crédito y la valoración de característica carga, que ella pide pero pagas. Ella puede ser renuente porque estas cargas pueden variar de caso al caso. Tu retraso es pedir que ella garantice para no marcarla para arriba. Para cerciorarse de tú no tener ninguna sorpresa en el cierre, conseguirlo en la escritura. los honorarios del Fijo-dólar deben estar en la declaración de la confirmación de la cerradura.

Trapacería del contrato: La nota de hipoteca es un contrato entre el prestamista y el prestatario, pero el prestatario no ve ordinariamente el contrato hasta el cierre, y poco incluso entonces lo lee. Esto no es generalmente problemático, pero puede ser si el prestamista desliza algo en eso perjudica el prestatario, sin el conocimiento del prestatario. Ésta es trapacería del contrato.

Cuando sucede esto, la disposición ofensiva es probable estar en un jinete al contrato. Según mi caja, el más común tal jinete es una pena de pago adelantado. El estímulo es un realce significativo en el valor de la nota, la parte de la cual entrará probablemente el bolsillo del oficial de préstamo.

Es notable fácil evitar que esto suceda. Hay una línea en la verdad en forma del préstamos (HASTA QUE) que te dan después de que sometas tu uso que diga, “si pagas apagado tu préstamo temprano, [] puedas [] no tengas que pagar una pena.” Si hay un cheque delante de “puede,” él significa que tu préstamo tiene una pena de pago adelantado, ningunos maybes sobre él. Si no has convenido una pena de pago adelantado, entonces es cuando debes cogerla.

También veo trapacería del contrato con respecto a hipotecas de la ajustable-tarifa. En el caso típico, el prestatario se vende un BRAZO basado en uno o dos características y nunca enfrenta las características restantes de la nota. Desemejante de una pena de pago adelantado, que debe salir a luz si el prestatario intenta financiar de nuevo, las características desventajosas del BRAZO pueden seguir siendo desapercibidas indefinidamente.