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¿Protección del precio al bueno ser verdad?

“Oí un anuncio de un prestamista en la radio esta mañana que dijo, en efecto, que si me pido prestado de ellos no tienen que preocuparse de aumentos de la tarifa porque trabarían la tarifa, con todo si van los tipos de interés abajo reducirán la tarifa. Cómo pueden hacer esto, o son él una cierta clase de scam?”

No, no es un scam; es qué a veces se llama “flota-abajo”. Flotar-abajo proporciona la misma protección del upside que una cerradura, más una opción para reducir la tarifa si las tarifas de mercado declinan. Como una cerradura, flotar-abajo es una opción que se puede unir a cualquier clase de hipoteca. Sin embargo, puesto que lleva más valor al prestatario que una cerradura y es más costosa al prestamista proporcionar, el prestatario paga más ella.

En una cerradura, el prestamista promete que los términos de préstamo convenidos en serán honrados cuando el préstamo se cierra, sin importar qué sucede a los tipos de interés del mercado mientras tanto. El prestatario es limitado por la cerradura si van los tipos de interés abajo, y el prestamista está limitado si van para arriba.

Los prestatarios, sin embargo, caminan a veces lejos cuando van las tarifas abajo, con tal que tengan bastante tiempo e inclinación de comenzar el proceso encima otra vez con otro prestamista. Para prevenir esto, algunos prestamistas cargan un honorario no-reembolsable que los prestatarios pierdan cuando caminan, pero muchos no.

Con flotar-abajo, los prestatarios tienen la derecha hacer la tarifa reducir. No necesitan caminan hacia fuera en sus obligaciones, abandonan ninguna honorarios que han pagado, y comienzan la búsqueda del préstamo de nuevo. La derecha se puede ejercitar generalmente solamente una vez, en que punto flotar-abajo a convertidos a una cerradura.

Pero flotar-abajo viene en un precio. Por ejemplo, una hoja de precio que parecía recientemente demostrado que en una hipoteca de tarifa fija de 30 años en 8.5%, el prestamista cargó a 1.625 puntos que trabaran la tarifa por 120 días. (El punto de A es el 1% de la cantidad del préstamo). El precio comparable para flota-abajo era 2.625 puntos. El prestatario pagaba así 1 punto la derecha de aprovecharse de cualquier reducción en las tarifas de mercado que ocurrieron dentro del período de 120 días.

¿Cuál es una cláusula de la demanda?

¿“Es una cláusula de la demanda la misma cosa que una deuda en cláusula de la venta? Hice compras para un préstamo en varios prestamistas, y la información sobre requisitos era muy similar entre ellos salvo que un prestamista estipuló que la nota incluiría una cláusula de la demanda. ”

Una cláusula de la demanda es incluso mejor (para el prestamista) que una deuda en cláusula de la venta.

Con una deuda en la cláusula de la venta, el préstamo se debe compensar sobre la venta de la característica. Su propósito es proteger al prestamista en un mercado de levantamiento del tipo de interés. Se refiere Lenders que los prestatarios con los préstamos low-rate que venden sus hogares arreglarán para que los compradores asuman los préstamos. Lenders desea estos préstamos compensó así que pueden hacer nuevos préstamos en tarifas más altas.

Una cláusula de la demanda permite que el prestamista exija el reembolso por cualquier razón. Protege a prestamista contra hacer que los préstamos low-rate sean asumidos por los homebuyers en un mercado de levantamiento de la tarifa apenas tan con eficacia como una deuda en cláusula de la venta. Pero además, una cláusula de la demanda permite que el prestamista levante tu tipo de interés en un mercado de levantamiento de la tarifa aun cuando que no estás vendiendo tu casa. El prestamista puede forzarte aceptar una tarifa más alta amenazando que si no convienes, el préstamo será llamado.

El prestamista que requiere una cláusula de la demanda no quiere ninguna duda rechaza ninguna intención de comportarse de tal manera. Pero en mi opinión no pones tu cabeza en un bloque que taja apenas porque el verdugo promete no cortarlo apagado.