El cálculo arriba asume que el tipo de interés es la única diferencia entre los dos préstamos. Pero si la señal que esperas hacer es menos de 20 por ciento, tendrás que pagar seguro de hipoteca, y los premios son más altos en los 30 préstamos del año. Por ejemplo, si colocas solamente 3 por ciento y pagas primas de seguro estándares, la tarifa de inversión break-even es 7.49 por ciento sobre 15 años, 8.95 por ciento sobre 10 años, y 12.78 por ciento sobre cinco años.

Todas las vueltas requeridas demostradas arriba eran calculadas de la calculadora 15b en mi Web site.

El upshot es que una estrategia de tomar 30 préstamos del año y de invertir la diferencia del flujo de liquidez entre ésa y 15 préstamos del año casi está limitada para ser un perdedor. Aunque te disciplinan bastantes para hacer realmente estas inversiones mensuales regularmente, él eres muy inverosímil que la vuelta será arriba bastante dejarte a continuación. Éste es particularmente el caso si no estás poniendo 20 por ciento o más abajo, y si tu horizonte del tiempo es corto.

Para los que puedan permitirse el pago, la hipoteca de tarifa fija de 15 años es un ganador.

Q: Mi marido y yo estamos comprando un hogar, que no se selecciona todavía. Nuestro Realtor nos ha dado los nombres de cuatro compañías de hipoteca para trabajar con para conseguir pre-aprobado. ¿Debemos conseguir pre-aprobados por los cuatro o justo seleccionar uno para trabajar con?

A: Un prestamista es todo lo que necesitas, y puedes o no puedes terminar encima del trabajo con ese prestamista.

Una pre-aprobación de la hipoteca es igual que una aprobación en el sentido que ambas implican un cheque de tus finanzas y de tu crédito. la Pre-aprobación es algo menos que la aprobación, sin embargo, porque el valor de característica es preliminar y no será establecido definitivo hasta que tienes un contrato de la compra. Además, una pre-aprobación puede no especificar un precio de la hipoteca, y si especifica un precio, no está atando en el prestamista.

¿Cuál es tan exactamente él? Es una declaración de la opinión de un prestamista que un comprador anticipado tiene la renta, los activos y el crédito para llevar la hipoteca requerida comprar una casa de un cierto valor asumido. Desde el prestatario la capacidad hipoteca-que lleva depende de un tipo de interés que todavía no se sepa, y puesto que el precio de la casa es preliminar, una pre-aprobación tiene muchos de la holgura.

Es adecuada, sin embargo, para el propósito para el cual se piensa. Ese propósito es convencer a un vendedor casero de que un comprador anticipado tenga los medios de hacer la compra y deba por lo tanto ser tomado seriamente.

La única razón para que obtengas una pre-aprobación es porque el dueño de la casa que deseas comprar te está buscando para tener uno. Más de uno no respondería a ningún propósito.

¿Por qué los prestamistas los ofrecen? Su esperanza es que el comprador verá la pre-aprobación pues el primer paso en la obtención de un préstamo. Es una manera de generar un plomo prometedor. Pero no debes verlo esa manera.

Seleccionando a un prestamista por ninguna otra razón que esa el prestamista te había publicado que una pre-aprobación sería un error.

Por otra parte, no hay razón de excluir a ese prestamista de tu búsqueda para un abastecedor del préstamo. Si tu experiencia con la pre-aprobación era favorable, y si estás teniendo dificultad el tomar de una decisión entre abastecedores del préstamo, puede ser que desees dar al prestamista que proporcionaba la pre-aprobación un borde sobre los otros que buscaba tu préstamo.

El escritor es profesor de las finanzas honorario en la escuela de Wharton de la universidad de Pennsylvania. Los comentarios y las preguntas se pueden dejar en http://www.mtgprofessor.com.

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