La importancia del ABETO es que es el mejor predictor disponible de cómo tu tarifa del BRAZO cambiará. En la fecha próxima del ajuste, la nueva tarifa del BRAZO reajustará para igualar el valor de índice en aquel momento, más el margen. [Nota: generalmente hay un límite en el tamaño de un cambio de la tarifa -- este “casquillo del ajuste de tarifa” se puede también encontrar en la nota -- pero en mercado de hoy el límite es raramente relevante]. Si el índice permanece sin cambiar desde entonces, la tarifa del BRAZO en el ajuste siguiente será ABETO de hoy.
Esta generalización tiene que ser modificada levemente para cuatro índices: COFI, CODI, COSI y MTA. Porque el retraso de estos índices el mercado, la mejor estimación de cuál él será cuando se ajusta tu tarifa del BRAZO es su valor proyectado 12 meses a continuación, no su valor hoy. El sitio de la hipoteca-x referido arriba proporciona tales proyecciones para ti.
La tarifa relevante de FRM es la que puedes ordenar en mercado de hoy sin incurrir en ningunos financias de nuevo costes. Hacer compras para un no-cost financian de nuevo a la una de los sitios en línea mejores, tales como E-Préstamo o Amerisave.
Los prestatarios con un BRAZO pueden encontrarse en cualesquiera de cuatro situaciones posibles:
- La tarifa del BRAZO y el ABETO son más altos que la tarifa de FRM: Esto significa que el prestatario ahora es dinero perdidoso, y continuará perdiendo el dinero después del ajuste de tarifa siguiente del BRAZO. Conclusión: financiar de nuevo inmediatamente.
- La tarifa del BRAZO y el ABETO están debajo de la tarifa de FRM: Esto significa que la refinanciación ahora es un perdedor, y continuará siendo un perdedor después del ajuste de tarifa siguiente del BRAZO. Conclusión: no hacer nada.
- La tarifa del BRAZO está abajo mientras que el ABETO está sobre la tarifa de FRM: Esto significa que el prestatario ahora es dinero del ahorro en el BRAZO, pero la situación será invertida en el ajuste de tarifa siguiente del BRAZO. Conclusión: esperar hasta que poco antes la fecha del ajuste de tarifa y después financiar de nuevo.
Ésta es la situación más común. Algunos prestatarios consiguen spooked en la acción precipitada por miedo que las tarifas serán más altas en el futuro, que podrían suceder, pero las tarifas podrían también ser más bajas. Mi consejo no es dar para arriba la ventaja clara de sostener el BRAZO hasta que la tarifa ajusta a menos que la tarifa actual de FRM esté sobre el máximo que el prestatario puede permitirse. En ese caso, la recompensa de colgar sobre el BRAZO hasta que la tarifa ajusta es compensada por el riesgo.
