Los grupos del consumidor advierten que los prestamistas podrían utilizar la regulación como excusa para poner para arriba cuesten.
¿Laurence Baxter, oficial mayor de la política en el perro guardián del consumidor que? , dice: “Esto podía dar lugar a aumentos del stealth. Costará a consumidores más y la industria dirá que es un coste de conformidad. Pero pensar en todos los otros pedacitos del papel inútil tu banco o la sociedad del edificio te envía. Cuando comienzan a producir los pedacitos del papel que son realmente útiles, comenzarán a demandar un coste de conformidad.”
Pero, dice los prestatarios de Baxter puede ser feliz pagar más si creen que a los corredores sin escrúpulos bajo nuevo régimen los protegen mejor contra ser préstamos inadecuados vendidos los prestamistas o.
Los grupos del consumidor han estado llamando para la hipoteca que vendía para ser limpiado más firmemente y dan la bienvenida de largo a las nuevas reglas. Hasta este momento, la industria se ha regulado, pero muchos rechazados para firmar hasta el código de la práctica de la industria, dejando prestatarios sin la compensación si mis-fueron vendidos una hipoteca.
¿Cuál? ha expuesto un número de scams durante los últimos años, la destapadura de ventas practica por ejemplo forzar a gente tomar hacia fuera seguro como condición de un préstamo y no poder explicar las penas pesadas para salir de préstamos temprano.
Bajo nuevo régimen, debes ser dado la información sobre el índice de cualquier reparto fijo o del descuento y de la longitud del término, tan bien como la tarifa que te moverás después de los extremos de un reparto. Los honorarios de arreglo de Upfront, penas, el coste de agregaciones, tales como cubierta de la protección de edificio y del seguro o del pago del contenido, y el efecto de las subidas del tipo de interés en tus cuentas mensuales también serán incluidos.
Los consejeros de la hipoteca tendrán que revelar a todos los honorarios y comisiones y deben decirte si pueden venderte cualquier hipoteca en el mercado, una gama limitada de préstamos o los préstamos solamente de su propia compañía. La mayoría de los bancos de la alto-calle venden solamente sus propias hipotecas.
Y, por primera vez, los prestamistas tendrán que precisar toda esta información en un formato estándar prescrito por los reguladores, de modo que puedas hacer comparaciones directas.
Qué el documento de las características dominantes no hará es comparar diversos repartos cabalmente. Si deseas resolverse si sea mejor ir para un préstamo con un tipo de interés más bajo pero un honorario de arreglo más alto y penas más grandes, o si tienta a los repartos que ofrecen el cashback y cuotas legales libres estar realmente digno de tus costes ocultados, tendrás que hacer las sumas tú mismo o ir a un consejero independiente.
Hay una manera rápida de comparar repartos, sin tener que dejar tu escritorio. Los Web site tales como Moneynet permiten que realices búsquedas y que compares las ofertas, entonces puestas te en tacto con un consejero, si necesitas uno.
Pero muchos compradores están más interesados en comparar la información sobre específicos tales como tarifas o los honorarios, dicen a Baxter. “El documento de las características dominantes permite que la gente perfore abajo en los aspectos de un préstamo que ella piense sea importante y que los compare.”
Hay entusiasmo general para las nuevas reglas, en principio. “Tienen sido muchos de gente que hace demasiado dinero en esta industria,” dice a Duncan Pownall, consultor mayor en los servicios de la hipoteca de la ley de Towry. “No puedo ver a consumidores el perder hacia fuera.”
La pregunta ahora es cómo trabajará en la práctica. Algunos prestatarios están haciendo frente ya a la perspectiva de tener que solicitar su hipoteca de rasguño porque su corredor o consejero no pudo conseguir la autorización antes del plazo del 31 de octubre. Moneynet fue forzado para cortar por casi mitad del número de corredores que utiliza arreglar los préstamos para los usuarios de su sitio porque los corredores no habían conseguido la autorización. Un número fue aprobado por el FSA posteriormente y se ha reinstalado.
Richard broncea, ejecutivo de Moneynet, dice: “Fuimos referidos que pasábamos a nuestros usuarios encendido a los corredores sin la autorización apropiada que pudo dejarlos en la sacudida.” Los prestatarios que arreglan repartos a través de corredores deben comprobar que los autorizan y si no son, acción de la toma. “Si tienes una oferta de la hipoteca en lugar, el reparto directamente con el prestamista,” dice marrón. “Necesitas de otra manera comenzar otra vez.”
Para comprobar si autorizan a tu consejero, visitar el Web site de la autoridad de los servicios financieros, www.fsa.gov.uk. Para el ahorro, el préstamo y otros servicios, visitan www.moneynet.co.uk.
