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El dinero del ahorro por un día lluvioso requiere disciplina -- y a veces el un poco mano-sostener, también.

Incorporar la cuenta de mercado de valores. Combina la liquidez del efectivo listo con la disciplina nudillo-que critica mordazmente impuesta por un límite federal en ciertas transacciones.

Una cuenta de mercado de valores es un cuenta de ahorros ofrecido por los bancos y las uniones de crédito, asegurados Federal Deposit Insurance Corp., y requiriendo un alto equilibrio mínimo -- el hacer un promedio entre $100 y $2.500.

Disciplina con límites
La disciplina deriva de un casquillo. Por ley, a te se permite hacer no más de seis retiros y transferencias por mes si las transacciones son transferencias de la protección del saldo descubierto, deducciones automáticas de la cuenta, transferencias del alambre, transferencias del teléfono y las transferencias de actividades bancarias de la PC. Sin embargo, los sostenedores de la cuenta de mercado de valores se permiten generalmente hacer depósitos y retiros libres ilimitados de ATMs en su red.

Los sostenedores de la cuenta de mercado de valores se permiten preparar a tres cheques por mes. Si el dueño excede la asignación, un banco cargará a menudo entre $5 y $15 por cheque. Los delincuentes de la repetición pueden hacer sus cuentas cerrar.

Muchos planificadores financieros mantienen que un individuo debe tener tres meses a seis meses de efectivo o de equivalentes del efectivo -- cuentas de comprobación, cuentas de ahorros y CDes -- en la mano para las emergencias. Para los costos a medio plazo, tales como ahorrar para una señal en un coche o muebles, una cuenta de mercado de valores puede ser la opción ideal, dice Ilyce R. Glink, el autor de “100 preguntas que debes hacer acerca de tus finanzas personales.”

“Debes mover bastante dinero en tu cuenta de comprobación non-interest-bearing para pagar tus cuentas, mientras que una reserva más grande se debe mantener cuentas de mercado de valores para ganar un índice de la vuelta más alto,” Glink dices.

Algunas familias utilizan el interés que sus cuentas de mercado de valores ganan cada mes a pagan apagado cuentas de la tarjeta de crédito o manejan emergencias. Las cuentas de mercado de valores proporcionan un índice de la vuelta más alto que un cuenta de ahorros regular. El índice de la vuelta medio actual en una cuenta de mercado de valores básica es 2.16 por ciento, comparados a 0.49 por ciento en un cuenta de ahorros de la libreta de banco y a 0.48 por ciento en un cuenta de ahorros de la declaración, según los datos de Bankrate.com.

“Para el dinero que planeas sostener por un período corto -- tres meses a un año -- y ese necesita ser líquido, una cuenta de mercado de valores es probablemente tu mejor apuesta,” dice a Ron Meier, profesor en la universidad para el planeamiento financiero en la aldea de Bosque verde, Colo.

Un trío de tipos
Hay tres tipos de cuentas de mercado de valores:

• La cuenta básica requiere a menudo un depósito mínimo de la abertura de $100.
• La cuenta con gradas requiere un depósito mínimo más grande de la abertura que una cuenta básica pero paga a menudo una producción más alta como los depósitos aumentan. Por ejemplo, un sostenedor de la cuenta pudo ganar 2 por ciento de interés con un equilibrio $500, pero tanto como 5 por ciento de interés o más con un equilibrio de $50.000.
• El reparto de paquete ofrece una cuenta de mercado de valores conjuntamente con ahorros, certificados de depósitos y otras inversiones de banco. Los bancos y las uniones de crédito pueden ofrecer una producción levemente más alta a los sostenedores de estas cuentas que a básico o con gradas-consideran los sostenedores. Porque esto es un reparto de paquete, un depósito mínimo puede ser renunciado.

Algunas instituciones financieras ligarán una cuenta de mercado de valores a una cuenta de comprobación, así que si el sostenedor necesita cubrir un cheque estándar escrito ayer, el dinero será transferido automáticamente de la cuenta de mercado de valores. Si el sostenedor de la cuenta mantiene más de $2.500 la cuenta de mercado de valores, algunas instituciones financieras renunciarán ciertos honorarios o proporcionarán incentivos agregados, tales como una cuenta de comprobación libre.

Qué a buscar
Aquí están algunas preguntas que un consumidor debe hacer antes de abrir una cuenta de mercado de valores:

• ¿Cuál es el depósito mínimo de la abertura?
• ¿Qué tipo de interés la cuenta paga?
• ¿Hay producciones más altas para equilibrios más grandes?
• ¿Gano producciones más altas en el equilibrio o solamente la parte entero de ella?
• ¿Hay un honorario mensual del mantenimiento?
• ¿Bajo qué condiciones pueden los honorarios ser evitados?
• ¿Cuál es el honorario si mi equilibrio cae debajo del mínimo requerido?
• ¿El banco renunciará honorarios si tengo otras cuentas con ellas?
• ¿Hay un honorario adicional si cierro hacia fuera mi cuenta temprano?
• ¿Cuál está el honorario para la escritura más de tres cheques al mes en la cuenta?
• ¿Cuál es el honorario para usar las máquinas de caja automatizadas?
• ¿Hay más de una versión de una cuenta de mercado de valores? ¿Si es así cuáles son las diferencias?

Las cuentas de mercado de valores y los certificados de depósitos son dos de las formas más populares de ahorros porque son asilos seguros para muchos individuos que deseen evitar los riesgos de la bolsa, dicen a algunos planificadores financieros.

Localizando los mejores medios de los repartos que hacen compras alrededor. Bankrate.com sigue tarifas de la cuenta de mercado de valores en los bancos y las uniones de crédito por toda la nación