Cuando puedes, investigar primero
La tarifa más baja no sirve el consumidor “hacen compras varios lugares para considerar cuál es la mejor solución para él, y la mejor solución siempre,” dice a Walter Carretero, vice presidente ejecutivo de la compañía de hipoteca de la corporación de Advanta. La casa del resorte, PA. - el prestamista basado publica sobre todo no conforme, o subprime, las hipotecas a través de centros del teléfono, las sucursales y los corredores.
¿“Yo pienso necesidad de la gente de pesar (otros factores) en vez de apenas, “nos dejé ver, cómo bajo puedo conseguir mi pago? ” “Carretero dice.
Entre las primeras cosas considerar es si un prestamista planea mantener el préstamo sí mismo. Un prestamista pequeño puede guardar su mantenimiento en el local, por ejemplo, significar cualquier problema con una hipoteca se puede tomar con un oficial de préstamo abajo de la calle. O, podría vender que el préstamo “mantener-lanzó” a una compañía más grande, nacional, a que los clientes tratarían de sobre todo a través del teléfono, Internet o por correo.
La gente que prefiere ayuda local y no desea financiar de nuevo con una compañía que venda a menudo sus préstamos puede investigar la probabilidad de eso que sucede a principios de en la caza. La ley requiere a prestamistas explicar qué porcentaje de últimas hipotecas fue vendido alrededor de tiempo de cierre, así que tienen esos números disponibles y deben proporcionarlos si un cliente potencial pide.
“Esto es y ha sido siempre una edición de consumidor muy pegajosa con el advenimiento del mercado secundario y el securitization de notas. Es más probable que tu préstamo vaya a ser vendido que no hoy,” dice a Rick Harper, director de contener para el crédito de consumidor que aconseja el servicio de San Francisco. “La cosa más grande que los consumidores necesitan entender son que ahora es la regla, no la excepción. Si te engranas para arriba para ella, pueden manejar la frustración un poco mejor.”
Comprobar hacia fuera esos honorarios
Los prestatarios deben tener cuidados de evaluar los honorarios las cargas potenciales de un prestamista (o su servicer, si la compañía vende sus préstamos) para realizar ciertas tareas. Eso es porque los bancos han comenzado hacer con sus préstamos qué han hecho ya con sus cuentas de comprobación: golpeando a clientes con los honorarios para los servicios que estaban una vez libres.
“Verás una diferencia amplia bonita en ésos… pero cada prestamista a que veo tiene un menú de sus cargas,” Gosnell mercantil dice. “La industria ha entrado en el último varios años a la carga para las cosas que están más allá de copias de mantenimiento, por ejemplo enviar por telefax documentos, múltiples básicas de documentos.
“Es un tema de una cierta hostilidad entre prestatarios, pero es justo un reconocimiento de la necesidad de intentar cubrir tantos gastos indirectos como sea posible.”
En mercantil, por ejemplo, los clientes de mantenimiento pagan $15 un horario de la amortización y $1 por la página las copias de sus historias del préstamo, conforme a $5 mínimos. La gente puede calcular hacia fuera su tabla de amortización y el efecto de pagos adelantado en un número de localizaciones del Web para libre, incluyendo la sección casera de la página de la calculadora de Bankrate.com y de s de FinanCenter Inc. '.
Para evitar de conseguir clavada con los honorarios después de una venta de préstamo, la gente debe ser segura guardar los documentos libres y los accesos que reciben más bien que que los lanzan hacia fuera y que terminan encima de tener que pedir nuevos.
Otro cambio potencial implica métodos del pago. Mucha gente debe cambiar de los libros de cupón a las declaraciones, o viceversa, cuando ella cambia servicers. La transición significa a clientes usados a enviar en una página de su libro cada mes -- dutifully incluyendo un cheque principal adicional y llenar esa cantidad adentro en la línea proporcionada -- puede tener que ajustar al proceso de recibir una declaración mensual en lugar de otro.
En algunas ocasiones, los préstamos o los servicers del préstamo que cambian pueden beneficiar el prestatario, especialmente uno quién ha cambiado trabajos desde la obtención de la hipoteca original, Gosnell agregan. Un cliente podría potencialmente ir conseguir pagado en el décimosexto del mes y de tener el pago de hipoteca debido en el décimo quinto a tenerlo la otra manera alrededor, puesto que la nueva compañía puede permitir que él cambie de puesto la fecha debida.
No obstante, los problemas de una naturaleza más seria y más costosa pueden hacer estallar para arriba cuando un consumidor se ocupa de una nueva compañía de hipoteca.
Los prestatarios que pagaron menos de 20 por ciento abajo para comprar sus hogares, por ejemplo, tendrán probablemente cuentas de fideicomiso a menos que hayan acumulado 80 por ciento de equidad desde entonces. Las compañías de mantenimiento de hipoteca pagan a impuestos y a dueños de una casa las primas de seguro de estas cuentas, pero los problemas pueden hacer estallar para arriba cuando la gente financia de nuevo o hace sus préstamos vender alrededor del tiempo que vienen esas cuentas deuda. (Para más información sobre aflicciones potenciales del fideicomiso, ver la historia ligada en el fondo.
Aquí viene el correo de chatarra
Los clientes también tendrán que conseguir utilizados a recibir aún más solicitaciones del producto que consiguen ya a través de correo de chatarra. Servicers ha dado vuelta cada vez más al sobre-stuffers como manera de hacer más dinero tecleando encima del préstamo adicional o del otro negocio.
“Tú conocimiento y relaciones de marca de fábrica de la estructura. El desafío es conservar al cliente mientras puedas,” dice Carretero de la hipoteca de Advanta. “Acabamos de convertir en el año pasado de los libros de cupón a las declaraciones, y ése era parte de nuestra estrategia allí, las oportunidades del puente-edificio.” |
