“Tenía un cliente de negocio con una línea $15 millones del crédito y él pidió prestado y pagó realmente de varios millones en su cuenta cada mes,” dice a moler de Bryan, a un oficial de préstamo anterior de negocio con el sol Cisjordania de Albuquerque y a autor de cómo conseguir un préstamo o una línea del crédito para tu negocio.
“Este negocio pudo pasar hasta $10 millones en su línea de crédito sobre una base mensual, y esté abajo a $4 o $5 millones por los décimos de cada mes,” moliendo continúa. “Entonces un par de días que la cuenta sería pagada más adelante apagado y él comenzaría de nuevo.”
La flexibilidad lleva precio
Tal flexibilidad viene en un precio, sin embargo. Un examen rápido de tres bancos demostró tipos de interés en los préstamos de negocio estándares que asomaban aproximadamente 7.8 por ciento, mientras que ésos en líneas de crédito funcionaban a partir 7.7 por ciento a 10 por ciento.
Aunque las líneas de crédito se piensan para los negocios pequeños y grandes, los funcionarios de actividades bancarias insisten que no están para todos.
Los negocios con pagos atrasados del préstamo, los embargos preventivos de juicio de surtidores o los avisos del servicio de renta pública en su expediente pueden encontrarlo difícil de conseguir cualquier clase de línea de crédito del banco que hacen negocio con. Pocas indiscreciones se perdonan aquí que cuando los bancos o las compañías de finanzas están haciendo préstamos estándares.
“Una línea de crédito del negocio puede ser muy dura de obtener porque es esencialmente dinero sin garantía, uncollateralized,” dice a Crawford en Hibernia. “Que es porqué el cheque del fondo aprobar tal crédito es tanto más cuidadoso.”
Incluso las renovaciones deben ser ganadas
Incluso los negocios que han asegurado ya y utilizado una línea del crédito se escudriñan de cerca cuando viene hora de decidir a si o no una línea de crédito deben ser renovados o ser ampliados.
Porque tales líneas de crédito son a menudo solamente buenas por períodos del tiempo específicos -- generalmente 12 meses -- los bancos evaluarán seriamente cómo un negocio más allá de la línea de crédito fue utilizado y pagado apagado. También mirarán las condiciones que incitaron un negocio pedir una línea de crédito en el primer lugar.
Si la primera línea del crédito fue pensada para ayudar a pagar una extensión de negocio, el dueño puede ser requerido demostrar que ocurriera la extensión realmente. Si fue diseñada para ayudar a una compañía a conseguir con un tiempo muerto estacional, los bancos estarán interesados adentro si el negocio pagó de sus cosas de las deudas una vez conseguidas mejores.
“Cada línea del crédito se evalúa sobre una base individual,” dice a Cunningham de la unión National Bank. “Desemejante de las tarjetas de crédito, que los bancos dan hoy a casi cada uno, tienes que tener un expediente muy bueno para conseguir una línea de crédito, y tus necesidades individuales tienen que ser tales que un banco, a través de su comité de préstamo, se determina que eres un riesgo digno.”
Considerar el riesgo personal
Porque la mayoría de los bancos también exigen que el dueño del negocio o de un servicio del accionista de la mayoría como el garante personal de una línea de crédito, el riesgo adquiera un tinte particularmente personal.
“Pusimos el crédito de la compañía junto con el crédito de la persona en la línea,” explicamos a Crawford. “Que hace más importante que un negocio sabe en lo que están consiguiendo antes de que pidan una línea del crédito.” |
