“Deseamos todos los fundamentos en un plan de negocio y está sorprendiendo cuánto de esto se pasa por alto,” a Thomas dice. “Decimos a gente, colocamos tu fondo, que va a funcionar el negocio, cómo va a funcionar. ¿Por ejemplo, es tú que arrienda tu edificio o la compra, y es tú alquiler con opción a compra o la compra tu equipo? ¿De dónde el dinero está viniendo? Necesitas por lo menos bastante dinero financiar tu negocio en tus el propios para seis meses antes de que un banco incluso mirará tu plan de negocio.”
Evitar errores comunes
Thomas poseyó y funcionó una vez un negocio acertado del control de parásito en Las Vegas, pero antes de que él acercara a First Interstate Bank para una línea de crédito de $10.000, él os demostró seis meses de valor de estados financieros y de un plan de negocio. Él recibió su línea del crédito, que aumentó gradualmente mientras que su negocio creció y su margen de beneficio neto aumentó.
“No puedes entrar el negocio por un mes y entonces conseguir en el rojo,” él dice. Los “banqueros van a escudriñar tu plan de negocio para ver si tienes una visión para lo que estás haciendo el año próximo, y en el futuro. Tener presente que mientras que este plan está realmente para tu propio uso, tú va probablemente a demostrarlo a un oficial de préstamo en un cierto punto, y quisieras que la exactitud fuera llave.”
El Sierra vice presidente de Cisjordania y oficial de préstamo comercial Mike Shulewitch dice que los errores comunes incluyen las proyecciones de la apagado--marca para el beneficio neto y otros números económicos, y la ausencia de un plan de la comercialización.
“Quisiéramos que la información adicional verificara esas figuras que están utilizando como proyecciones,” Shulewitch dice. “Tendremos caminata de la gente en la puerta con un plan de negocio del restaurante con las figuras del beneficio neto de 25 por ciento, pero no pueden decirnos porqué. No tienen ninguna fe en sus números y, básicamente, sacada os el aire. Necesitamos la investigación y hechos demostrarnos cómo llegaron esos números.”
Gente y dinero
Otros errores comunes incluyen las proyecciones que son contrarias con la norma de la industria o que no generan bastante flujo de liquidez al servicio la deuda, Shulewitch dicen.
“Tenemos que tomar buenas decisiones en préstamos, especialmente con arranques de riesgo elevado,” él dice. “No puedes hacer simplemente proyecciones poco realistas y esperarlas conseguir un préstamo, especialmente si estás hablando de un margen de beneficio neto de 25 por ciento, cuando las proyecciones de la industria demuestran solamente 4 o 5 por ciento.”
Los expertos convienen que los planes de la experiencia y de la comercialización de la gerencia tienen que ser deletreados hacia fuera en el plan de negocio, también.
“La mayoría extensa de dueños del pequeño-negocio viene de un nivel técnico de la maestría, sin fondo en la investigación y la publicidad de mercados, así que pasan solamente una cantidad nominal de tiempo que discute esos aspectos en sus planes de negocio,” Jorgensen dice. “En mi opinión, el plan de la comercialización debe ser el componente más importante del plan de negocio. Tienes que identificar tu mercado y cómo acercarte.”
Otros dueños supuestos del pequeño-negocio se olvidan de las cosas tales que su los propios reasumen, declaraciones de impuestos, pre-arriendan los acuerdos, carpetas del seguro, y los listados detallados del inventario y del equipo, Jorgensen dicen.
“Mucha gente provee una clase de narrativa, pero se olvida de todo el material suplementario necesario,” Jorgensen dice. “Entonces toma otra semana en el banco, o más, porque son cosas que falta en su plan.”
Demostrar tu entusiasmo
Jorgensen agrega que él no es un ventilador grande del software de la planificación de empresas, porque las plantillas incorporadas proporcionan los “llenar-en--espacios en blanco” entonan para el plan que quita toda la creatividad y entusiasmo.
Los “banqueros pueden verlo generalmente de una milla lejos, eso es justo un plan de la cortar-y-goma,” él dice. “Que no es necesariamente malo, si puedes sostener las razones por las que tú corte y goma tu información que manera. Mucha gente no tiene ninguna pista qué el medio de los números, y ése no presagia bien para tu banquero.”
Aunque un buen plan de negocio puede ayudar ciertamente, la parte más dura sobre comenzar un negocio está consiguiendo el crédito, notas de Jorgensen. “La mayoría de los negocios que son arranques tienen que ir a otra parte para el financiamiento, no a un banco.
“La primera opción para los arranques es amigos, familia y parientes, o capital de empresa. La segunda opción es préstamos caseros de la equidad y más allá de ése, un préstamo de SBA o el financiamiento de otros grupos no lucrativos es posible.”
Pero el fondo restos que un buen plan de negocio debe estar en lugar antes de que la mayoría de las entidades consideren el ofrecer del financiamiento.
“También no lastima para familiarizarse con tu oficial de préstamo, el primer, antes de acercarte para el financiamiento,” Thomas dice. Los “oficiales de préstamo tienden para caracterizar a te como persona primero, y a un hombre de negocios en segundo lugar. Elegir los bancos que son favorables a la pequeña empresa y tienen un lógico, el plan de negocio del bien-pensamiento-hacia fuera a disposición, con las porciones de ideas de la comercialización y de proyecciones del crecimiento puestas a tierra en realidad. Entonces puedes tener una ocasión que lucha para el financiamiento.” |
