Recepción a Iconocast

Cómo agregar un acoplamiento del URL de su Web site a los Web site de Iconocast
Viaje virtual de California meridional

La asociación americana de los banqueros describe crédito como “la sangre del negocio americano,” especialmente para las pequeñas empresas. El crédito permite que los empresarios compren inventario, que consigan sus negocios de la tierra, que compren el equipo, que amplíen o que compren nuevas líneas de la mercancía.

Con todo si alguien posee una pequeña empresa que sea el comenzar justo hacia fuera, puede ser difícil conseguir ayuda financiera del banco local. Un oficial de préstamo comercial pudo estar más dispuesto a escuchar si el dueño puede subir con un plan de negocio sólido y por lo menos seis meses de historia financiera de la compañía.

Pensarla a través
Antes de que incluso camine en un pasillo del banco para solicitar un préstamo, el ABA recomiende que los dueños del negocio hagan estas preguntas:

• ¿Cuál es el propósito del préstamo?

• ¿Qué cantidad de financiamiento resolverá esas necesidades? (Más bien que: Cuánto se puede pedir prestado?)
• ¿Cuándo el dinero será necesario, y para cuánto tiempo?
• ¿Cómo el negocio generará suficiente flujo de liquidez para compensar el préstamo?

“Es bastante resistente para los negocios con menos de dos o tres años de datos históricos para conseguir un préstamo,” dice a Mike Shulewitch, vice presidente y oficial de préstamo comercial para el Sierra Cisjordania. “Confiamos pesadamente en proyecciones en un plan de negocio, especialmente si estamos haciendo préstamo de a (administración de la pequeña empresa).” El SBA garantiza algunos préstamos comerciales hechos por los bancos.

Como muchos banqueros comerciales hechos frente con el fondo y los examinadores riesgo-contrarios, Shulewitch dice a su Reno, Nev., el banco “necesita algo colgar su sombrero en” cuando una pequeña empresa pide ayuda financiera.

“El plan de negocio y la información histórica del flujo de liquidez son vitales si incluso vamos a mirar que financian un arranque,” él dice. “Tenemos que poder mirar adelante en el plan de negocio, y confiamos pesadamente en experiencia de la gerencia en la industria sujeta… si no tienen habilidades de gerencia para funcionar su negocio, ellos nos condenamos para la falta.”

Las consideraciones
En el Sierra, y la mayoría del otro ejerce la actividad bancaria por toda la nación, oficiales de préstamo del oeste examinar los usos para cinco criterios específicos: capacidad, colateral, capital, equidad, y gerencia y crédito del reembolso. La mayoría de los problemas provienen la carencia de la gerencia, Shulewitch dice.

“A menos que pueden demostrarme un encargado que ha estado en el negocio durante algún tiempo, y agregarlo a su plan de negocio -- entonces podemos poder considerar el uso,” él dice. “Por supuesto, entonces tienen que darte un pedazo de la acción.”

Los números que tienen sentido son esenciales para cualquier buen plan de negocio. Si no están allí, el banco sacudirá el uso de préstamo detrás con una denegación cortesa, o una petición que la información se proporcione para sostener las figuras que contiene, Shulewitch dice.

“Referimos a muchos de nuestros aspirantes de la pequeña empresa a un programa aquí en Reno que asista a negocios critiquing sus planes,” él decimos.

Preparación aplicarse
La universidad del centro del desarrollo de la pequeña empresa de Nevada-Reno funciona conjuntamente con el SBA y el cuerpo del servicio de ejecutivos jubilados. Proporciona seminarios y uno-en-uno ayuda al negocio los dueños que pueden necesitar fino-templan sus planes de negocio. “Enviamos por lo menos cinco o más gente a la semana al centro del desarrollo de la pequeña empresa, y consiguen la ayuda que necesitan en formular una estrategia de negocio,” Shulewitch dice.

Ésos alrededor a solicitar préstamos comerciales bien-serían servidos para librar sus compañías de exceso de deuda, él dice. “Vamos a mirar qué necesitan vivir apagado para mantener su deuda, así que si tienen muchos de la tarjeta de crédito o de la deuda que gira, vamos a pedir que consigan libradas de ellos, o pagarlos abajo tanto cuanto sea posible.”

Y el mal crédito que aparece en los informes financieros personales de los dueños o del negocio necesita ser aclarado. ¿“Si una pequeña empresa no pagara el ABC del banco, la pregunta obvia entonces estarían, por qué nos pagarían detrás si os dimos un préstamo? Consideramos que un error evidente del crédito, pero nosotros escuchará las explicaciones plausibles,” Shulewitch decimos.

Los negocios de lanzamiento son los riesgos más altos que los bancos tienen, así que intento de los bancos para conseguir tanto colateral como pueden subir el frente.

“Si el coste del proyecto es $100.000, entonces el dueño del negocio tiene que subir con $33.000 así que tienen algo a riesgo, también,” Shulewitch agregan. “Miramos otras fuentes colaterales del exterior también. Tenemos que tener algo que inclinarnos detrás encendido. Ése es porqué muchos dueños del pequeño-negocio consiguen a mamá y papá u otros parientes a la co-muestra o proporcionan el financiamiento y actúan como garante.

“Suena resistente, pero los arranques de pequeña empresa son los préstamos más riskiest hacia fuera allí, y es duro conseguir crédito cuando no tienes ninguna historia del crédito.”