Los números crecientes de consumidores están experimentando con actividades bancarias en línea, buscando para la conveniencia y el valor. ¿Encontrarán lo que están buscando?
Eso está de ninguna manera seguro, pero los bancos finalmente “están pasando dólares importantes y haciendo cosas elegantes importantes con actividades bancarias en línea,” dijo el cono mate, encargado del desarrollo de negocio para el dinero de Microsoft. “Cada vez más, más están ofreciendo actividades bancarias en línea a través del Internet en sus Web site.”
Los sistemas en línea permiten que los clientes tapen en un anfitrión de servicios bancarios de un ordenador personal conectando con las computadoras del banco sobre los alambres del teléfono. La conveniencia puede obligar. No sólo el tiempo del recorrido se reduce, pero las máquinas de la atmósfera, las actividades bancarias del teléfono o las actividades bancarias por correo son a menudo innecesarias.
La tecnología hace actividades bancarias en línea más fáciles
Y, la tecnología continúa haciendo las actividades bancarias en línea, procuradas una vez solamente por los entusiastas de la computadora, más fáciles para el consumidor medio.
Incluso eso puede no ser bastante fácil, aunque. Muchos sistemas que ofrecen mayor control financiero también requieren más trabajo. El pago en línea de la cuenta es un ejemplo de un esfuerzo que requiera la creación que conduce a la última conveniencia.
James M. Shelton, director ejecutivo de la asociación bancaria en línea, piensa que perseverarán los consumidores.
“El desarrollo en gran medida más caliente de la banca en línea es pago de la cuenta del uno-tecleo,” dijo Shelton, director de la organización abarcada de 70 bancos y basado en Corte Madera, la California “esto es la última en la conveniencia para cada uno. No hay cheques de papel a tratar de, y el banco gana el flotador.
El “abastecimiento de servicio en línea del pago de la cuenta tiene el potencial de venir mil millones de cuotas,” Shelton dicho. “Tomará algunos años para convertirse porque conseguir eso en el Internet no es un acontecimiento de noche.”
Alianzas de la forma de los bancos para ofrecer actividades bancarias en línea
Las alianzas están formando para facilitar pagos electrónicos y otros aspectos de las actividades bancarias en línea, dijeron Shelton, incluyendo Integrion (con 18 bancos grandes como socios); El nuevo programa de Microsoft MFSDC y una tercera sociedad llamaron el primer comercio global, que es una alianza entre Hewlett-Packard, servicios de los datos electrónicos y Verifone.
El Home-banking ofrece la conveniencia
Los bancos utilizan una variedad de nombres para los servicios bancarios en línea, tales como actividades bancarias de la PC, las actividades bancarias caseras, las actividades bancarias electrónicas o las actividades bancarias del Internet. Sin importar el nombre, estos sistemas ofrecen a cierto excedente de las ventajas métodos tradicionales de las actividades bancarias.
- Los consumidores pueden utilizar sus computadoras y un módem del teléfono para marcar adentro de hogar o de cualquier sitio en donde tienen acceso a una computadora.
- Los servicios son siete días disponibles a la semana, 24 horas al día.
- Las transacciones se ejecutan y se confirman rápidamente, aunque no instantáneamente. El tiempo de transformación es comparable a el de una transacción de la atmósfera.
- Y la gama de las transacciones disponibles es bastante amplia. Los clientes pueden hacer todo simplemente de la comprobación en un equilibrio de la cuenta a la aplicación para saber si hay una hipoteca.
Los servicios varían del banco al banco
Qué servicios están disponibles varía del banco al banco. Virtualmente todos los bancos que ofrecen servicios electrónicos permiten que los consumidores comprueben los equilibrios en sus cuentas, transfieren fondos entre cuentas, y piden pagos electrónicos de la cuenta.
Sistemas más sofisticados permiten que los clientes soliciten préstamos, descargar la información sobre cuentas en sus propias computadoras, la acción comercial o los fondos mutuos, y mirada en las imágenes de sus cheques y notas de ingreso.
Las actividades bancarias del Internet pueden ser la mejor opción a largo plazo
Acercamientos de la toma dos de los bancos a los servicios en línea. La mayoría requieren a consumidores tener software especializado en sus computadoras, mientras que más nuevos sistemas Internet-basados permiten que los clientes marquen simplemente adentro y que utilicen el software del banco o el software proporcionado por un Internet Service Provider, tal como America Online (AOL).
Los dos acercamientos tienen ventajas y desventajas distintas para los consumidores. Con todo los clientes del banco que todavía no utilizan actividades bancarias electrónicas harían probablemente bien para elegir actividades bancarias del Internet porque los más viejos sistemas son probables ser eliminados durante los años próximos.
Las “actividades bancarias en línea se convertirán en actividades bancarias del Internet. Los bancos apenas tendrán este rama del Internet,” dijo a James Verbrugge, experto de actividades bancarias y presidente del Ministerio de Hacienda en la universidad de Georgia.
Cliente-basado: Utiliza software personal de las finanzas
“Cliente-basó” los sistemas, en los cuales uso de los clientes su propio software, generalmente encargados financieros personales del uso -- programas de computadora especializados que ayudan a clientes a realizar una variedad de actividades personales de las finanzas. Los programas más populares son: Intuit acelera, MECA que manejan tu dinero, y el dinero de Microsoft.
Estos programas permiten típicamente que los consumidores hagan mucho de su trabajo off-line, y después marcan adentro para terminar sus transacciones del banco. Estos sistemas cliente-basados tienen la ventaja de permitir que los consumidores integren toda su información de las actividades bancarias con otros datos personales de las finanzas usando un solo programa.
Aunque estos productos de software se pueden comprar en los almacenajes informáticos, las versiones ofrecidas por las instituciones se realzan para adaptarse a sus sistemas. Algunos bancos permitirán que los clientes descarguen el programa para libre, o enviarán una copia a los clientes libremente o para un honorario pequeño. El hacer compras a otra parte es probable reducir la eficacia del sistema.
las actividades bancarias Cliente-basado y del Internet deben coexistir
“El Internet es un de gran alcance, manera barata de entregar servicios financieros en línea del mass-market,” dijo la cuenta Harris, CEO de Intuit. “Cliente-basó soluciones tales como Quicken98 que se aprovechan de la voluntad del Internet ayudan a clientes y a las instituciones financieras a beneficiar del mejor de ambos mundos.”
Paul Harrison, presidente del software de MECA conviene: “Las soluciones de hoy de las actividades bancarias del Internet proporcionan funciones electrónicas básicas de las actividades bancarias,” él dijo. “Trabajando con muchos de los bancos más grandes Norteamérica estamos desarrollando las capacidades personales de la gerencia de las finanzas, similares a ésas encontradas en el manejo de tu dinero.”
Harrison dicho ésos se puede ofrecer a los consumidores directamente del sitio de Internet de un banco, así combinando las ventajas del software cliente-basado con la simplicidad y la conveniencia del Internet.
“Acelerar 98 ofertas un acercamiento híbrido,” dijo a Joyce Thom, encargado de producto del grupo, Actividades bancarias-Intuit de la PC. Los “bancos nuevos están firmando para arriba para el sistema cliente-basado--sobre 50 instituciones en dos años.”
La lealtad del cliente para los programas personales de las finanzas es fuerte, ella dijo. “Vemos crecimiento muy fuerte.”
Los bancos de la conmutación pueden ser difíciles
Para los que posean un programa personal de las finanzas o gocen ya el aprender de cómo utilizar el nuevo software, el acercamiento cliente-basado trabaja bien. Sin embargo, las cuentas que cambian a partir de un banco a otro pueden también requerir la conmutación al nuevo software personal de las finanzas, y los clientes tendrán que invertir una cierta hora (y posiblemente el precio de compra del nuevo programa) para hacer el interruptor. Podría también exigir la transferencia de los muchos de información a partir de un programa a otro.
Algunos bancos han desarrollado el software propietario para las actividades bancarias en línea, que está generalmente libre. Una vez más los bancos que cambian presentarían las desventajas asociadas a aprender un nuevo programa.
Un puñado de los bancos permite actualmente que los clientes elijan entre los más viejos sistemas de actividades bancarias en línea o el Internet. Sin embargo, se espera que éste sea un acercamiento transitorio que permanecerá en lugar solamente hasta que todos los clientes en línea de las actividades bancarias cambian al Internet. David Smith, director de la gerencia en Citibank, una del acceso del primera ejerce la actividad bancaria para ofrecer ambos acercamientos, dijo que el más viejo sistema pudo manar esté eliminado dentro de un año mientras que los clientes cambian a las actividades bancarias del Internet.
Las actividades bancarias del Internet son más portables, menos versátil
Los más nuevos sistemas Internet-basados permiten que los usuarios marquen adentro y después que utilicen propio software del banco (o el de un Internet Service Provider, tal como AOL). Muchos consumidores los encontrarán más fáciles utilizar que los más viejos sistemas, especialmente los clientes que desean servicios bancarios electrónicos pero no están interesados en hacer muchos de otros cálculos personales de las finanzas. Esta interacción se puede iniciar de cualquier computadora, dondequiera.
Pero un sistema del Internet es menos versátil también. No puede consolidar la información personal extensa de las finanzas dentro de un solo programa.
“Hay porciones de diversas sabor-porciones cosas de la oferta de las instituciones de diversas,” dijo el cono del dinero de Microsoft.
Los sistemas del Internet pueden bajar el banco, costes del consumidor
Usar un sistema Internet-basado puede también ser menos costoso en muchos casos. Los costes de un banco serán generalmente más bajos cuando proporciona un solo servicio bancario electrónico vía la sección del World Wide Web del Internet. El banco entonces apoya un solo sistema informático en vez de una multiplicidad de los programas personales de las finanzas que sus clientes pueden utilizar. Los ahorros de coste permiten que los bancos carguen honorarios más bajos para las actividades bancarias en línea, o los eliminen simplemente totalmente. Algunos bancos grandes que han fijado sistemas para arriba Internet-basados para no cargar ningún honorario mensual para los servicios bancarios en línea y el pago electrónico de la cuenta.
El cono de Microsoft dijo que los bancos vieron originalmente actividades bancarias de la PC como “un programa experimental” o proceso que se probará. Pero el Internet finalmente está tomando la corriente principal en línea de las actividades bancarias.
“Qué va a suceder,” dijo el cono, “es que hay una amplia edición de tasación en el trabajo aquí. Apenas pues los bancos cargan para las cuentas de comprobación, hay diversas variaciones en ese tema. Algunos cargan para incorporar un rama. Mi sentido es que las actividades bancarias en línea serán el canal del costo más bajo para los bancos, simplemente porque no tienen que mantener un rama o una presencia físico para proporcionar el servicio.”
El aspecto más costoso de las actividades bancarias en línea es pago de la cuenta, cono dicho. “Bancos que ofrecen que el servicio para nada está comiendo el coste. Cuesta los bancos $6 a $10 por el mes para proporcionar el pago de la cuenta.”
Los honorarios son a menudo más bajos con actividades bancarias del Internet
“El banco debe ahorrar el dinero,” dijo Tripp Rackley, presidente del nFront inc., compañía del software de actividades bancarias del Internet en Atenas, Georgia. “En actividades bancarias del Internet, realmente no están cargando cualquier cosa ahora.”
No obstante, los consumidores pueden funcionar en los honorarios sin importar los cuales el tipo de sistema de actividades bancarias en línea ellos utiliza. Los honorarios se extienden típicamente a partir del $3.95 a $6.50 por mes para los servicios bancarios electrónicos básicos. Algunos bancos cargan un honorario adicional para el pago electrónico de la cuenta, extendiéndose a partir del $4.50 a $6.
Rackley recomienda el hacer compras alrededor para esos bancos que no tengan ninguna carga de la publicación mensual pero proporciona una amplia gama de servicios en sus ramas del Internet. “Me cercioraría de que podría hacer todo. No pondrías tu dinero en un banco del ladrillo y del mortero donde estaba quebrada la ventana.” |
