Aquí es cómo trabajan:
- Un certificado del depósito simple permite que el dueño deposite cierta cantidad de dinero, (en el mínimo, $500) como inversión para un de longitud fija del tiempo, extendiéndose a partir de tres meses a cinco años. Los CDes federal se aseguran y pagan índices de la vuelta más altos que cuentas de ahorros simples.
- El depositante puede tomar hacia fuera un préstamo para hasta 100 por ciento de la cantidad del CD, asegurados por el CD sí mismo. Porque el préstamo es asegurado por el efectivo en la cuenta, el tipo de interés al prestatario es bajo -- el índice de porcentaje anual del CD más alguno pone en un índice típicamente las aplicaciones del banco.
- El préstamo se paga detrás durante el mandato de el CD, que puede ser hasta cinco años. Si los defectos de cliente en el préstamo, el banco pueden agarrar el dinero invertido en el CD. Si el préstamo no se compensa para el momento en que expire el CD, el depositante puede renovar el CD para ampliar y para financiar de nuevo el préstamo.
- Las tarifas varían, pero típicamente, el prestatario pagará un premio de varias tarifas del porcentaje para pedir prestado su propio dinero. Es decir si el CD está pagando 6 por ciento, por ejemplo, el coste de préstamo pudo ser 9 por ciento.
“Una manera mejor de pedir prestada”
“Es una manera mucho mejor pedir prestado el dinero que entrando deuda sin garantía o pidiendo prestado el dinero contra tu hogar,” dijo a Steve Rhode, presidente de los consejeros de la deuda de América.
Las ventajas de este préstamo son que lleva típicamente una tarifa de bajo interés comparada a un préstamo personal o a una tarjeta de crédito sin garantía, y permite que los ahorros permanezcan en lugar. La mayor parte del tiempo el CD continúa ganando interés en un mensual o base anual, compensando el interés cargado en el préstamo de modo que, en muchos casos, el prestatario esté pagando un tipo de interés incluso más bajo. Dependiendo del banco, puede afectar el resultado del tipo de interés en el préstamo.
Por ejemplo, el sostenedor de la cuenta de Joe tiene un CD $1.000. Él desea tomar hacia fuera un préstamo personal contra el CD a la paga para las reparaciones del coche. Su banco elaborará un acuerdo de préstamo que explique los términos, tipo de interés y cuando el préstamo tiene que ser pagado apagado.
Para las juergas del una vez que-en-uno-curso de la vida
Algunos bancos de comunidad tout préstamos del CD mientras que el primer camina a establecer crédito o a reparar una historia inestable del crédito -- comparado especialmente con los prestatarios de interés alto de las tarifas pagaría una tarjeta de crédito asegurada o un préstamo auto secundario-primero y debido a los términos de reembolso más flexibles de un préstamo del CD.
Pero los préstamos del CD también pueden ayudar hacia fuera en el otro extremo de la escala, también. En garantía Federal Bank en Dallas, CD sostenedor típicamente seguro préstamo para grande-dinero acontecimiento por ejemplo “una vez que-en-uno curso de la vida vacación, comprando un coche ideal o financiando una boda,” dice al mayordomo de Bob, al vice presidente mayor y a director del préstamos de consumidor.
Garantizar préstamos federales del CD de las ofertas y una línea del CD del crédito que deja a prestatarios escribir cheques contra la línea.
Un horario de pago más flexible
La “gente tiene gusto de este arreglo porque ella no tiene gusto de tener que hacer pagos en curso, regulares,” mayordomo dicho. “Cuando alguien pide prestado el dinero hoy, ella tiene que pasar normalmente con los muchos de molestias, espera en informes de crédito. Si alguien tiene un CD, debe tomar no más de cinco o 10 minutos para conseguir un préstamo aprobado.”
Otro banco mediados de-clasificado de Tejas, helada National Bank, también ofrece préstamos a través de sus CDes. Los sostenedores del depósito en el banco Antonio-basado San están estableciendo a menudo historia del crédito. Algunos están mirando para comprar aparatos electrodomésticos, equipo electrónico y otros productos de consumo con el préstamo, explican a Charles Mella, vice presidente mayor. Y para otras, el préstamo “pospone la inevitabilidad de una cuota,” Mella agrega.
Los clientes del CD en el banco del horizonte son elegibles pedir prestado tanto como 90 por ciento de sus depósitos. El tipo de interés es 3 por ciento más que el índice de porcentaje anual del CD. Como con la mayoría de los préstamos asegurados, si el cliente no compensa el préstamo para el final del término del CD, él puede renovar el certificado y reescribir el préstamo.
Un préstamo ampliable
“La belleza es ellos puede tener el préstamo para mientras tengan el CD,” dijo a Marjorie LaValley, manger del Bellingham, colada del préstamo de consumidor. - banco basado. LaValley dijo las tomas del proceso de la aprobación áspero 30 minutos.
Establecer historia del crédito
A pesar de sus tarifas de bajo interés y términos de reembolso abundantes, los consejeros de las finanzas de consumidor aconsejan a prestatarios preguntar si el banco divulga pagos del préstamo a las tres instituciones de crédito unas de los. Si el banco divulga actividad del préstamo, puede trabajar en el favor del prestatario si los pagos se hacen el tiempo. Asimismo, si el prestatario omite en el préstamo, esa actividad también se divulga. Si no, es una pérdida de hora para los prestatarios que el mirar establece una historia del crédito si el banco no divulga ninguna actividad del pago.
“Los tiempos cuando la gente consigue en apuro financiero son cuando ella consigue adentro sobre su cabeza con overspending,” dijeron Rhode de los consejeros de la deuda. “Con estos préstamos, todavía tienes el dinero.” |
