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No es apenas una cuestión de dinero, él es una cuestión de carácter.

No, no estamos hablando de conseguir elegidos a la oficina política. Estamos hablando consiguiendo un préstamo de negocio del largo plazo para una suma importante, bastante dinero comprar el edificio de oficinas nuevo o la otra facilidad para funcionar un negocio.

La primera cosa que un prestamista va a mirar es “el carácter de los dueños del negocio, cómo pagan cuentas, personalmente y en negocio,” dice pone Fracchia, vice presidente mayor del grupo de actividades bancarias del negocio del banco de Fargo de los pozos.

Cuentas de carácter
Desde cuentas de carácter, no hay negocio de separación de finanzas personales. “Cuando miramos que subscriben, no podemos, y no, la renta individual separada y la pequeña empresa (renta),” dice Fracchia. “Algunos dueños conservan la abundancia en el negocio, otras lo conservan personalmente.”

Cuando viene a pedir prestado el dinero para la característica comercial, quizás tanto como $1 millones, un prestamista da escrutinio cercano a los hábitos del pago y a los comportamientos de los dueños del pequeño-negocio. Los criterios resistentes para los préstamos convencionales han conducido cuentas de dueños a buscar la ayuda de los préstamos movidos hacia atrás por la administración de la pequeña empresa.

El SBA no está en el negocio del dinero de préstamos directamente. Garantiza los préstamos hechos por los prestamistas SBA-aprobados a través del país. Está hasta el prestamista para decidir a si un prestatario necesita un préstamo gobierno-garantizado. Tratando de los prestamistas que tienen la experiencia del préstamo de SBA puede dar lugar al prequalification rápido, o al consejo sobre cómo conseguir una casa financiera en forma para calificar para un préstamo.

el crecer de préstamos del Pequeño-negocio
No hay nada pequeño sobre el préstamos del pequeño-negocio. El centro del préstamo de negocio, apenas uno de los prestamistas comerciales “nonbank” preferidos del SBA, divulgado la fabricación de los préstamos de $96 millones de 1997, el año más que doble antes, dice David Redlener, encargado del departamento de mantenimiento en el nuevo prestamista York-basado, que tiene oficinas regionales en el sur y el Cercano oeste. “El bulto de nuestro negocio está en préstamos de SBA.”

¿Qué la necesidad del prestamista de considerar para convenir un préstamo? Comienzo de Lenders con una historia financiera, generalmente tres años para el negocio y dos años para los dueños individuales. También miran historia del crédito, equidad de dueño en el negocio, colateral y flujo de liquidez.

Como al obtener una hipoteca casera, se requiere una valoración de propiedades inmobiliarias. La característica comercial se financia generalmente en un cociente del préstamo-a-valor de 75 por ciento (LTV). Como con los hogares, el bloque que tropieza más grande es a menudo la señal del efectivo de 10 por ciento a de 25 por ciento, que en una característica $1 millones podría ser tanto como $250.000.

Los préstamos comerciales vienen típicamente sin pena de pago adelantado y pueden haber fijado o los tipos de interés ajustables. En octubre, Fracchia dice los pozos Fargo las tarifas fijadas divulgadas a partir de 7.5 por ciento a 7.8 por ciento; y índices ajustables de 7.3 por ciento a 7.7 por ciento. Las tarifas también son conducidas por el término del préstamo, si cinco, 10 o 15 años. De Lenders carga generalmente un honorario de préstamo de 1 por ciento o de 2 por ciento.

Sin embargo, a SBA-movió hacia atrás préstamo puede tener un término de hasta 25 años, dice a portavoz Mike Stamler de SBA. “Un préstamo SBA-garantizado también se basa en flujo de liquidez más que colateral.”

Dos programas de SBA
El SBA tiene dos programas que se puedan utilizar para una compra de la característica del negocio.

Primero está 7 el programa básico de la garantía de préstamo (a), con un máximo término de 25 años y una garantía de 75 por ciento hasta $750.000. Para los préstamos a largo plazo sobre $50.000, las tarifas fijadas o ajustables pueden funcionar tan arriba como 2.75 por ciento sobre la tasa preferencial más baja. No hay tampoco pagos de globo, penas de pago adelantado, honorarios del uso o puntos permitidos con 7 préstamos (a).

La otra opción es el programa certificado 504 de la compañía de desarrollo, que implica una corporación no lucrativa fijada hasta contribuye al desarrollo económico de su comunidad o región. Trabajo de CDCs con los prestamistas de SBA y del privado-sector para proporcionar el financiamiento para las pequeñas empresas y a ayudar a crear y a conservar trabajos en la comunidad.

El Stamler Del SBA explica que el programa 504 implica un reparto del financiamiento en tres porciones:

• Una señal de 10 por ciento.
• Un préstamo privado del prestamista que cubre 50 por ciento del precio de compra.
• 40 préstamos de los por ciento segundos asegurados de la CDC y movidos hacia atrás por el SBA, hasta $1 millones en algunos casos.

Los tipos de interés se basan en la tarifa de mercado actual para las ediciones del Hacienda de los E.E.U.U. de 5 años y de 10 años. Los préstamos de diez y 20 años están disponibles. Los honorarios suman cerca de 3 por ciento de la deuda y se pueden financiar con el préstamo. (Para la información del préstamo de SBA, la llamada 1-800-8-ASK-SBA.)