Si estás trabajando en una compañía pequeña con pocas ventajas o eres underemployed, tienes una variedad de opciones, no todas indignantemente costosas. Antes de agotar tu banco explicar una política individual, buscan otras maneras que puedes calificar para un descuento del grupo. Coorsh recomienda el hacer compras alrededor en los grupos de los alumnos, del profesional, religiosos o de interés.
Si eliges ir para la política individual, puedes inmóvil excepto un poco de dinero. Considerar un plan temporal si estás anticipando comenzando un nuevo trabajo o alistando en universidad. Puedes comprar una cierta cobertura básica para un a corto plazo, como 3 meses. También, si calificas, preguntar a compañías de seguros si dan un descuento para la buena salud. Algunos.
“Pedir alrededor. Encontrar a alguien que es corredor bien informado y independiente,” recomienda a Martin. “Pueden encontrarte un plan pelado-abajo bajo-pago.”
¿Qué él todo el medio?
Has oído probablemente a newscasters el lanzar alrededor de términos como HMOs y el cuidado y la indemnidad y PPOs manejados y bien, el resto se descoloraron lejos cuando cambiaste el canal. Aquí está una cartilla básica, basada en la información de la asociación del seguro médico de América:
Indemnidad: Éste es el tipo tradicional de seguro que tus padres probablemente compraron cuando eran jóvenes. También se refiere como honorario-para-servicio. Es bastante simple, pero no barato. La mayoría de la gente no puede permitirse básicamente este tipo de plan más, así que nos deja movernos encendido.
Seguro catastrófico o del “hospital-solamente”: Martin refiere a esto como seguro del “paso-hacia fuera-en-delantero-de--autobús”. “Tiene tarifas muy peladas-abajo,” él dice. “Para alguien en su 20s, costaría generalmente debajo de $30 [por mes].”
“Recomiendo fuertemente por lo menos esto [política del hospital-solamente] para alguien en su 20s,” continúa a Martin. Si no estás consiguiendo seguro de un patrón, él recomienda: “Conseguir en tacto con un agente o un corredor y tomar una política del interino.”
HMO (organización del mantenimiento de la salud): Esta más vieja forma de cuidado manejado es probablemente la más apropiada para una persona joven sana sin una familia, debido a su bajo costo. Recibirías una gama de las subsidios por enfermedad para un honorario del sistema. Eliges a doctor primario del cuidado de la lista del plan. Este doc. siente bien al portero que debes ver o entrar en contacto con para conseguir una remisión a un especialista. A propósito, un HMO no es una compañía de seguros, aunque una compañía de seguros puede tener uno.
“Siente igual, pero no se regula iguales que una compañía de seguros,” explica a Martin. “No puedes demandar un HMO.”
Plan de la posición (punto del servicio): Este plan es indemnidad-como el plan ofrecido por muchos HMOs. La persona de los asegurados tiene la opción de ver a un doctor fuera del plan y todavía consigue una cierta cobertura.
“Como regla general, se tasa entre un HMO y un PPO,” dice a Martin.
PPO (organización preferida del abastecedor): Si tienes problemas de salud o una necesidad del cuidado especial (tal como maternidad), un PPO pudo ser apropiado para ti. Un PPO incluye algunas de las ventajas de una indemnidad, pero los costes bajados de cuidado manejado. Mantener costes línea te requerirá visitar a uno de los doctores en la lista del plan. Puedes ir exterior que enumera, pero tus pagos serían más altos.
El Cs 3 a considerar
Aunque un patrón proporciona tu seguro, tú podría terminar encima de tener una opción entre los planes. Tomar un cierto tiempo para balancear los costes, la cobertura y la conveniencia de cualquier plan que estés considerando.
Cobertura -- Considerar tus necesidades personales de la cobertura del cuidado médico. ¿Tienes necesidades médicas especiales? Los regímenes de seguros pueden incluir la cobertura de maternidad, costes de la prescripción, comprobaciones anuales, cobertura dependiente, cobertura de los especialistas y más.
Más ventajas tú selecto, el mayor tu premio. Así pues, si no tienes cabritos y eres generalmente sano, no deseas probablemente cobertura que no necesitarás.
Conveniencia -- HMOs y PPOs limitan tu opción de doctores o del hospital. Tienes que utilizar uno de los doc. incluidos en sus bucks adicionales del plan o del excedente de la bifurcación para ver a tu viejo favorito doc. que no sea incluido.
¿Cómo defines una emergencia? No importa. Qué importa es cómo la compañía de seguros define una emergencia. Ser seguro preguntar al administrador del plan -- antes de ti tomar el colgar-deslizamiento.
También, con muchos planes te requieren conseguir una remisión de tu médico primario del cuidado antes de ver a un especialista. Tan cuando una erupción fea cosecha para arriba en tu cara, tendrás que pasar a través de tu doc. primario y después esperar una cita con un especialista. Un pedacito incómodo.
Coste -- Si un plan del individuo o de la compañía, tú todavía pondrá algo de tu efectivo hacia fuera para tu asistencia médica. Tu premio (la cantidad pagas la publicación mensual) dependerá de qué tipo de plan eliges, el grado de la cobertura de la ventaja, y la cantidad que aceptas para deducible, co-insurance y co-pago.
Considerar tu salud y forma de vida, y por lo tanto la frecuencia probable que buscarás asistencia médica. Si eres sano y planeamiento en permanecer esa manera, un más alto co-paga quizá y un premio más bajo sería bueno. Si tu cuadro está al lado de la definición del hypochondriac en el diccionario, puedes ser mejor de pagar un superior más alto y menos por visita.
Jugar el juego
Ahora para el conclusión del soapbox: Qué me ha desinsectado siempre sobre seguro médico es que es un juego entre ti y la compañía de seguros. Están apostando que nunca conseguirás tan enfermo necesitar el tratamiento que cuesta más que la cantidad de premios que estás pagando. Eres esperando ellos tienes razón, pero también apostador que hay una ocasión que te pondrán algún día para arriba en el hospital durante mucho tiempo y estar alegre para todos esos premios que pagaste. ¿Clase de un reparto enfermo, no es?
Entonces otra vez, ganas cualquier manera. Si consigues enfermo, te cubren. ¡Si no consigues enfermo, hey, eres sano! |
