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Viaje virtual de California meridional

Los prestatarios caseros de la equidad saben la rutina: Presta a mejor gente del juego que necesita una cantidad específica de dinero y la disciplina de pagos fijos; las líneas del crédito trabajan para las que estén dispuestos a aceptar el riesgo de tarifas de levantamiento a cambio de la flexibilidad de hacer retiros múltiples.

Pero un puñado de un más nuevo préstamo programa los actuales prestatarios con los alternativas que pueden ahorrarlos dinero, los expertos dice.

Estos programas ofrecen viejas tarifas fijas llanas, o dejan a gente tomar las porciones de sus líneas y fijar el tipo de interés y las cuotas.

“Está una línea casera de la equidad de la tarifa fija del crédito mucho?” quips Nancy Langdon Jones, planificador financiero certificado basado en altiplanicie, California de la fija “la mayor parte de tienen líneas de la equidad, y si fueran ofrecidos el alternativa mis clientes de una tarifa, cambiarían.

“Los animaría ciertamente a.”

Clientes Catching
Las líneas caseras especializadas de la equidad del crédito y las opciones fijadas de la tarifa, como los giveaways libres de la tostadora y las rebajas del interés, son una manera para que los bancos intenten a los clientes jaded del gancho en mercado apretado de hoy. Particularmente, estos programas apuntan evitar un Catch-22 importante de las líneas caseras de la equidad: Ofrecen interés deducible de los impuestos, pero exponen a gente a la inflación con tarifas variables.

El equilibrio en una línea de la equidad con una tarifa igual a la tasa preferencial de Wall Street Journal más 1 por ciento, por ejemplo, lleva el interés de 8.75 por ciento hoy. Eso es todo bien y bueno, pero si las tarifas suben otra vez, un prestatario podría terminar fácilmente encima de pagar 10, 11 o aún 14 por ciento abajo del camino, porque la mayoría de los prestamistas fijaron su línea interés “techos” de la equidad en los niveles relativamente altos.

Para ayudar a prestatarios a evitar esta trampa, BankAmerica Corp. ofrece opciones fijas de la tarifa en las líneas del crédito que ofrece en 17 estados. La compañía consiste en el banco anterior de América en el oeste y de NationsBank en el sureste.

“Sé que van las tarifas variables hacia arriba y hacia abajo, pero aquí puedes fijar realmente una porción de tu equilibrio,” dice a Walker de Kris, el vice presidente del banco del desarrollo de producto.

“Opinión que deseas comprar un coche. Las tarifas fijas en este ambiente son bajas darn bonito y puedes trabarse en una tarifa hasta 25 años a la paga para el coche. O si deseas solamente cinco años, puedes fijarlo por cinco años.”

El número de las opciones disponibles durante la vida de una línea de cliente de BankAmerica varía por la localización, al igual que la cantidad que cuesta al ejercicio cada uno, ella agrega. Otras restricciones, tales como ésas que limitan el tamaño de cada componente fijo, también pueden aplicarse.

Si alguien tuviera una línea $50.000 y un equilibrio $30.000, por ejemplo, la tarifa en la deuda excepcional sería 8 por ciento en el día 19 Ene, según Walker. Para un honorario de $150, un cliente en California podría fijar una nueva compra $10.000 en esa tarifa por 10 años, dando por resultado un préstamo pequeño tallado fuera de la línea del crédito. Las cuotas en la porción fija de la tarifa serían $121.33.

Variedad de repartos
Otras variaciones de la oferta de los prestamistas en este tema. Primer Essex Bancorp Inc., para uno, permite que los clientes fijen las porciones de sus líneas caseras de la equidad en ninguna carga, según Alan Jenne, vice presidente del préstamos de consumidor para el Andover, masa. - compañía basada.

La gente puede ejercitar la opción de la cerradura tres veces durante los 10 años que ella puede dibujar en sus líneas, aunque cada equilibrio fijo tiene que ser por lo menos $5.000 y no más de 50 por ciento de la línea de crédito total, Jenne dice. El pagar abajo de las deudas fijas de la tarifa también libera para arriba el dinero para pedir prestado otra vez en la porción que gira de la línea.

No obstante, algunos prestamistas calculan que es el mejor conseguir tarifas fijas derechas del comienzo. Primer Essex, de hecho, ofrece una línea fija de la tarifa del crédito contra la cual los prestatarios puedan dibujar por cinco años. En el día 22 Ene, ofreció una tarifa de 8.74 por ciento.

“Es muy popular aquí,” dice Jenne, que figura que dos tercios de los prestatarios caseros de la equidad de primer Essex elige tarifas fijas. “Nunca realmente hicimos las líneas de crédito de la equidad tasar atractivo, así que subimos con esta línea fija clase de la tarifa como de compromiso.”

Buscar un borde
El banco de ahorros de Manasquan del municipio de la pared, New Jersey, calcula que el acercamiento os da un borde también. La compañía pequeña del oceanside ofrece las líneas caseras de la equidad de cinco y 10 años en las tarifas fijas que se extendieron a partir de 7.25 por ciento a 8 por ciento a los mediados de enero.

“Hay demanda bastante para ella,” dice Guillermo Campbell, vice presidente mayor de Manasquan. “La razón que la hicimos es realmente competición -- para ponernos en un borde competitivo.

“Damos tarifas fijas en un préstamo no-que giraba, así que porqué no hacerlo en que gira?” él agrega. “En este ambiente low-rate, gente están buscando tarifas fijas.”