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Cheque de la realidad del retiro

Con nuestro boomer-en-jefe del bebé dando vuelta a 60 anteriores este verano y la marca de la generación del baby boom que el mismo jalón este año, nosotros está proporcionando un número de artículos que pudieron ser útiles a esta generación significativa. Este artículo primero fue publicado el 8 de marzo de 2006.

La inversión es ciertamente agradable, pero ningunos de nosotros los calcetines lejos duro-ganaron moola apenas para la diversión de ella. No, invertimos con metas en la mente, amba los de la variedad más a corto plazo -- el ahorrar bastante comprar una casa o financiar la educación universitaria de un niño, por ejemplo -- y para el kahuna grande: un retiro comfy.

En ambos esos frentes, cada ahorrador serio necesita contestar a dos preguntas importantes: ¿Cuánto debo ahorrar y donde debo yo invertirlo?

Asignación informada
El tonto te tiene el venir cubierto y el ir en esa última pregunta. Nuestras reglas generales de la activo-asignación son justas un tecleo del ratón (y un poco movimiento en sentido vertical) lejos, y una vez que hayas tenido una mirada en ésas, estarás en una buena posición a comenzar a divvying encima de tu carta de empanada personalizada.

Puede ser que, por ejemplo, mires para guardar volatilidad bajo control anclando tu lista con los stalwarts del grande-casquillo tales como Sysco (NYSE: SYY) y blanco (NYSE: TGT). los tipos Renta-hambrientos pudieron complementar esas selecciones con los pagadores relativamente de alto rendimiento del dividendo tales como preocupación Valero LP (NYSE de la energía: VLI), una compañía con desembolsos regordetes y un expediente de pista de ratcheting los para arriba en un cierto plazo.      

Con esas rebanadas de la empanada en lugar, los allocators inteligentes del activo pudieron entonces aventurar abajo de la escala del casquillo del mercado con los overachievers de la venta al por menor del avión transcontinental como los almacenes de Ross (Nasdaq: ROST) y almacenes del dólar de la familia (NYSE: FDO), que han sido por lo menos five-baggers sobre los últimos 10 años. Pueden entonces encenderse completar su asignación internacional del activo de preocupaciones extranjeras descontadas tales como grupo de Vodafone (NYSE: VOD), la telecomunicación Británico-basada con las partes que negocian actualmente más el de 15% debajo de su semana 52 alta.

Los fondos mutuos y REITs pueden también desempeñar los papeles dominantes en tu estrategia de la activo-asignación, por supuesto. Y como el retiro dibuja cerca, las inversiones de la renta fija (es decir, los enlaces y/o fondos en enlace) deben embalar súplica considerable, también.

Máximo hacia fuera tus ahorros
El tonto es hasta los topes de comentario y de consejo ayudarte a asignar tus activos, pero la determinación del tamaño de esa empanada es una diversa cuestión. Es decir, nuestra otra pregunta saliente -- cuánto a ahorrar -- es una pregunta altamente individualizada, una que tenga que hacer con tu forma de vida, tu edad, y la clase de poste-trabaja vida que estás mirando para conducir. Dado esas piezas móviles, es una buena cosa que el gobierno federal ha hecho fácil ir por lo menos parte de la manera hacia la determinación de cuánto debes ahorrar. Realmente.

Ahora, a menos que seas 50 o más viejo, $4.000 es el máximo que puedes contribuir a un IRA. (Una vez que golpees la marca del mitad-siglo, los Feds permiten cogen-para arriba contribuciones, permitiendo que golpees con el pie en $4.500 para 2005 y $5.000 de 2006.) Cuál es más, si tu compañía proporciona 401 (k), $15.000 es el nuevo y mejorado límite de la contribución del IRS para 2006. (Con 401 (k) s, el sistema over-50 se permite para jugar coge-para arriba con $5.000 adicionales.)

Dado el tratamiento de impuesto favorable de IRAs y 401 (k) s -- cuál puedes leer todos alrededor aquí y aquí -- lo debes se a la puntería para los niveles máximos de la contribución cada año.

¿Después?
¿Pero qué si tu compañía no proporciona 401 (k) o límites la cantidad que puedes contribuir? ¿O qué si tú justo están buscando ideas de los ahorros que obligan más allá de ningún-brainers gusto impuesto-favorecido cuentas de jubilación? Para no preocuparse: El tonto tiene recursos aplenty para ti allí, también.

Para los arrancadores, hay nuestro centro del retiro donde, entre otras cosas, tú puede aprender cómo evitar trampas y preservar tu huevo de jerarquía. También ofrecemos una ciénaga de calculadoras práctico-excelentes, incluyendo una diseñada específicamente a la ayuda que te determinas si eres ahorro bastante pasta para tu dotage. O si estás buscando un tacto personal y una mano que ayuda, tomar a mirada en mi la regla Motley del tonto de Roberto Brokamp del colega tu servicio del boletín de noticias del retiro.

Si eres una edad del retiro del boomer del bebé que se acerca o tienes bastantes años a ir, nuestro informe especial más último verterá una cierta luz en las compañías innovadoras del healthcare y del biotech que están pavimentando la manera a las vueltas de oro por tus años de oro. Los analistas superiores del tonto Motley te traen selecciones comunes superiores en el auge grande: Oportunidades explosivas en Biotech y la acción de la salud.

El asociado absurdo Katrina Chan de la investigación puso al día este artículo, que fue escrito originalmente por Shannon Zimmerman, analista del plomo para el boletín de noticias de los fondos del campeón del tonto.  Sysco es una recomendación Motley del inversionista de la renta del tonto. Los almacenes del dólar de la familia son una selección Motley del consejero de la acción del tonto. El grupo de Vodafone es un tonto Motley dentro de la selección del valor. Katrina no tiene ningún interés financiero en ninguna acción mencionada. El tonto Motley tiene una política de oro del acceso.