Realmente, ser justo, hay una discusión para que un consumidor secundario-primero pague honorarios más altos y tipos de interés que alguien con un expediente chispeante del crédito. Después de todo, si tienes un crédito lousy, eres probablemente un riesgo de crédito más alto. Y cualquier persona que presta el dinero a ti, o te da una tarjeta de crédito, va a cerciorarse de que serán pagados bien tomarte encendido como riesgo. Pero tienes que preguntar apenas cuánto es justo. Por ejemplo, las hipotecas secundario-primeras pueden llevar los tipos de interés que son dobles qué pagarías si te consideraban un “buen” riesgo de crédito. Recordar lo que cubrimos hace algunas semanas cuando hablamos de la importancia de saber tu cuenta del crédito. Cuando tu cuenta del crédito es alta -- 720 o mejor -- tus tarifas serán bajas. Cuando tu cuenta del crédito es baja -- opinión, debajo de 600 -- vas a ser ensillado con un tipo de interés asustadizo.
Según la gente en myfico.com, una hipoteca de tarifa fija secundario-primera de 30 años actualmente viene con un tipo de interés de 9.29 por ciento. Eso se resuelve a un coste mensual $1.238 en $150.000 préstamos. Alguien con una cuenta estelar sobre 720 llevaría apenas un tipo de interés de 5.66 por ciento, que se resuelve a $867 lejos más manejables por mes. Y excedente la vida de la hipoteca estamos hablando del excedente que bifurca casi $296.000 en pagos de interés en la hipoteca secundario-primera, comparada a apenas $162.000 en la hipoteca primera. ¿Excusarme, pero quién tiene $134.000 a lanzar lejos como eso?
Y puede conseguir peor. Un subconjunto del mundo secundario-primero es culpable de qué se conoce como el préstamos rapaz. Sí, es tan malo como suena. Básicamente, estos prestamistas se aprovechan de consumidores financiero-atados con correa y los hablan en repartos crappy con creaciones ridículas y honorarios de cierre. O puede ser que estructuren a consumidores de las hipotecas terminan tan involuntariamente encima de hacer solamente pagos de interés sin también la acumulación de su equidad. Otra táctica rapaz preferida es empujar al consumidor para financiar de nuevo constantemente su préstamo. Aparentemente esto está para una tarifa más baja, pero qué realmente está haciendo está alineando los bolsillos del prestamista con más honorarios de creaciones de préstamo. Otra práctica unsavory es lanzar una política del seguro de crédito de la prima única en el reparto, sin la comprensión del consumidor que se han pegado con este honorario innecesario.
La Comisión comercial federal permanece casos que empujan absolutamente ocupados en contra de los prestamistas secundario-primeros que cazan en consumidores involuntarios. Incluso Citigroup acordó recientemente pagar $215 millones para colocar las cargas del FTC de prácticas de préstamos abusivas. Mientras tanto, algunos estados han aprobado cuentas de préstamos rapaces resistentes, y el congreso continúa considerando la legislación para proteger a consumidores.
El mundo secundario-primero de la tarjeta de crédito es también jerarquía de una rata para los consumidores. Los tipos de interés pueden exceder 20 por ciento y necesitas una calculadora no perder de vista todos los honorarios adicionados. Miraba recientemente una oferta secundario-primera de la tarjeta que cargó $29 para un honorario del start-up, otro “honorario de una sola vez del programa” de $95, un honorario anual de $48, y un “honorario de la participación” de $72. ¡Ése es $244! Y si atrevimiento pides tu saldo acreedor ser alzado, bien, que va a ser $25 para cada petición.
Ese me hace tuercas.
¿Pero sabes lo que? El fondo es que está hasta ti para tomar el control de la situación. Seguro, hay un montón de gente unsavory hacia fuera allí que intenta aprovecharse de ti. Noticia de última hora: El mundo no es siempre un lugar bonito. Pero el hecho de que estás aquí en Yahoo! Los medios de las finanzas tienes un montón de comprensión financiera -- y los recursos de tomar control de tu vida financiera.
Hacerte listo por tiempo primero:
La mejor estrategia para ocuparse de préstamos secundario-primeros es limpiar encima de tu acto así que puedes en lugar de otro calificar para un préstamo “primero”. Sí, eso requiere cierta paciencia y resolución, pero se adelanta, mis amigos. Tienes poco negocio el adquirir una hipoteca o financiar un coche nuevo si la única manera “lo produce” es pagar cargas de interés estupendo-altas. El movimiento lejos más responsable es mejorar tu cuenta del crédito así que puedes calificar para tipos de interés más bajos. Tomar otra mirada en mis extremidades para mejorar tu cuenta del crédito.
Si vas Secundario-Primero, mirar cada moneda de diez centavos:
Si te sientes absolutamente positivamente necesitar tomar hacia fuera un préstamo secundario-primero, prometerme que tomarás la época de leer la impresión fina. Si es una hipoteca, te cercioras de entender cada -- y significo cada -- honorario que pagarás. Y el tipo de interés. ¿Estás pagando interés justo, o una combinación del interés y del principal? Deseas pagar el principal, también -- ése es cómo acumulas equidad. Y mi calidad, hace que el prestamista explica cualquier coste del “seguro”. No hay razón que no debes ser el pagar pegado seguro de crédito. Pero, honesto, no deseo a cualquiera de ti que coloca para ser “submarino” cualquier cosa. Especialmente cuando viene a tus finanzas. Cuando eres listo estar en la prima de tu vida, ésa es cuando puedes permitirse verdad una hipoteca o préstamo |
