Si contestaste a A, apenas dejas tu demostración de la avaricia (y los malos instintos de la matemáticas) que un poco verdades engullen. Digámoste comienzan con $10.000. Después del primer año ha venido $18.000 ($10.000 x 180 por ciento). Entonces en el año dos, tu inversión pierde 50 por ciento. Eso no te significa el afeitado justo 50 apagado de esos 80 y no lo llama un día con un aumento de 30 por ciento. Adelantado, dejarnos van de nuevo a la sexta matemáticas del grado: tienes que restar los 50 por ciento de los $18.000, no la suma más pequeña que comenzaste con. El hacer te deja tan con solamente $9.000. Eres $1.000 en el agujero, mi amigo.

Ahora hechemos una ojeada esa acción del snorer. Después de un año, tus $10.000 valdrían $10.500. Agregar otros 5 por ciento a ése en el año dos y te estás sentando bastante con $11.025. Considerar esto tu versión financiera de la tortuga y de la historia de las liebres.

¿Hey, sé no estás amando el hecho de que tienes toda esa deuda, pero cuando tu jefe te ofrece el dinero libre, vas a decir que ningún agradece? No pienso tan. Debes siempre - y significa siempre siempre - cerciorarse de tú contribuir 401 a un plan (k) si puedes conseguir una contribución que empareja de la compañía. En este caso, puesto que tu compañía te está dando un dólar para cada dólar contribuyes, eso eres una vuelta automática del 100% en tu dinero. Eres tuercas para pasar encendido eso, o en cualquier cantidad te dan.

Una vez que hayas dado bastantes para conseguir el fósforo máximo, para llamar a tu departamento de H.R. o 401 al administrador (k) y para decir el 'em deseas parar el hacer de las contribuciones para el resto del año. Eso hará tu cheque un pedacito más gordo, y eso es cuando debes comenzar a usar cada penique adicional para pagar abajo del equilibrio de tarjeta de crédito con el tipo de interés obscene. Entonces apenas ser seguro que conectas con la 401 gente (k) a tiempo para contestar el plan por el año próximo, así que puedes conseguir de nuevo a tu jefe golpear con el pie en esa contribución que empareja. Si todavía has conseguido un equilibrio de tarjeta de crédito, aclarar y repetir: parar las contribuciones otra vez una vez que hayas rematado hacia fuera en tu fósforo anual de la compañía, y conseguir de nuevo a pagar de esa tarjeta de crédito.

Puedes retirar cualquier dinero que contribuyas a un IRA de Roth sin tener que ocuparse de cualquier impuesto o pena. Ése es una de las razones que soy un ventilador importante de Roths. Digámoste son ahorro para tu retiro. Eres 35 años, y excedente los últimos tres años que has puesto $3.000 por año en tu Roth. Sobre ese tiempo, los $9.000 que has invertido has venido $10.000. Ahora funcionas en una emergencia financiera y te atas con correa para el efectivo. ¿Conjetura qué? Puedes retirar hasta $9.000 de tu Roth - la cantidad de tus contribuciones - sin ningunas penas o impuestos cualesquiera. Y con tal que hayas tenido tu Roth por lo menos cinco años, una vez que alcances que la edad mágica del ½ 59 tú puede retirar tu impuesto de las ganancias y pena-libre también.

Roths te da esta rotura agradable porque el dinero que inviertes se ha gravado ya; las contribuciones a Roths se hacen con el dinero después de impuestos (en comparación con tus 401 (k), donde están pre-tax tus inversiones).

En el medio de todo el hoopla de la elección, puede ser que hayas faltado el hecho de que congreso pasado - y presidente Bush firmó recientemente - una nueva ley que está sirviendo a muchos de ti una gran rotura de impuesto en un disco de plata. Para tus 2004 y 2005 impuestos, ahora puedes elegir de hecho entre tomar una deducción en tu declaración de impuestos federal para tu impuesto sobre la renta del estado o todo el impuesto del estado y local de ventas que pagaste durante el año. Esto es una ganancia inesperada importante para los residentes en los siete estados sin un impuesto sobre la renta del estado - Alaska, la Florida, Nevada, Dakota del Sur, Tejas, Washington, y Wyoming - así como Tennessee y de New Hampshire, que gravan solamente dividendo y renta de interés. Si estás en uno de esos estados, es un ningún-brainer.

Pero si vives en un de los otros estados, cerciorarte de que hagas la matemáticas para ver qué deducción te ahorrará más. La mayoría de la gente sería probablemente mejor de tomar la deducción del impuesto sobre la renta del estado. Pero si has hecho algunas compras del grande-boleto y vives en un estado con un impuesto de ventas del colmo, puede ser que ahorres ir para la rotura de impuesto de ventas.