2. Pagar la cantidad mínima debida en tu tarjeta de crédito en Tiempo.
Leer eso cuidadosamente. No dije que tuviste que pagar el entero cuenta-aunque eso sería terriblemente elegante si eres capaz-Yo apenas dicho te para conseguir el pagado debido de la cantidad mínima el tiempo. Ése es todo lo que necesitas hacer para mantener a la gente crédito-que anota feliz. Esta clase de puntualidad básica con tus cuentas determina cerca de 35 por ciento de tu cuenta de FICO. Y espero que sepas ahora que tu cuenta de FICO determina los tipos de interés que te ofrecerán en cada tipo de préstamo, de hogares, a los coches, para igualar el tipo de interés en tus tarjetas de crédito. ¿Aprecias que pagos de interés más bajos sean tan buenos justo para tu fondo como una inversión común que gana, la derecha?
3. Hacer una transferencia del balance a una tarjeta de crédito baja de la tarifa.
Deseo apenas una vez que esos pandit del mercado admitieran que la inversión en gran medida el más segura y mejor así que mucha gente pueden hacer serían simplemente conseguir el tipo de interés en sus tarjetas de crédito más bajo. El tipo de interés medio de la tarjeta de crédito es 15 por ciento actualmente. Conseguir eso abajo a 5 por ciento o aún más bajo y tú se han ahorrado un pedazo del dinero. Si tu cuenta de FICO es 720 o más alta, debes poder hacer una transferencia del balance a una tarjeta que cargue el interés cero durante un período introductorio de seis meses o tan. Si anticipas inmóvil tendrás un equilibrio después de los seis meses, te cercioras de tú entender cuál será tu tarifa de estándar después del período inicial. Y antes de que realmente hagas la transferencia, llames tu compañía actual de la tarjeta y os digas vas al hightail él a otra tarjeta a menos que emparejen esa oferta. Una vez más con una buena cuenta de FICO, tienes muchos de energía que estipula.
4. Conseguir el fósforo de la compañía en tus 401 (k).
Entre 1999 y 2003, las tarifas de participación en planes de retiro de la compañía cayeron a partir de 80 por ciento a 70 por ciento, según el consejo del beneficio Sharing/401 (k) de América. Ese me mata. Primero, cada uno necesita ser ahorro para su retiro. Pero qué realmente me desinsecta es que cuando no participas, puedes manar esté dando vuelta abajo del dinero libre. Si tu compañía ofrece un fósforo de la compañía en tus contribuciones y no estás participando en el plan, esencialmente estás dando vuelta abajo de una prima cada año. Firmar para arriba ahora para 2005 y cerciorarte de tú contribuir por lo menos bastante para conseguir el fósforo máximo de la compañía por el año. Tu departamento de la hora explicará cómo tu plan trabaja y qué cantidad necesitas para bifurcar encima para conseguir el fósforo de la compañía. Si te encuentras el sentir de un crujido del efectivo, recordar que puedes suspender tus pagos tan pronto como tengas maxed hacia fuera en el fósforo de la compañía. Apenas te cercioras de contestar otra vez para las 2006 contribuciones que emparejan.
5. Invertir en un IRA de Roth.
Si eres solo y tu renta gruesa ajustada está debajo de $95.000, o te casan y archivas una declaración de impuestos del empalme con renta ajustada debajo de $150.000, te desarreglan seriamente si no inviertes en un Roth. Ésos son los límites de la renta a poder hacer la contribución completa en 2005 que, a propósito, se levanta a $4.000 ($4500 para los de ti que son 50 o excedente) este año. No hay rotura de impuesto up-front cuando inviertes en un Roth, pero tu dinero crece impuesto-diferido, y cuando comienzas a hacer retiros no hay absolutamente impuesto. No un penique. La única regla para retirar todo el dinero exento de impuestos es que debes haber tenido el Roth por cinco años y ser por lo menos 59 años del ½ en que comienzas tus retiros. Eso es una oferta increíblemente agradable del tío SAM; él no está casi como gracioso con tus 401 (k) y un IRA tradicional, que ambos serán gravados en tu tarifa de impuesto sobre la renta. Y aquí está un golpeador aseado: el dinero que contribuyes a un Roth es siempre 100 por ciento el tuyo. Puedes sacarlo en cualquier momento sin un impuesto o una pena. Idealmente, nunca necesitarás tocar tus ahorros del retiro, pero es agradable saber que tienes este fondo de emergencia de reserva en lugar.
6. Vender cualquier acción que sea más de cinco por ciento de tu valor de la lista.
No hay apuestas seguras al invertir en la acción. No conseguirme incorrecto; Pienso que de inversión en la acción puede ser una de las mejores maneras de ayudarte a alcanzar tus metas a largo plazo, tales como poder producir el retiro. Pero qué no puedo estar parado para ver es cuando la gente hace apuestas grandes en una sola acción. Es como caminar al borde de un acantilado, colgando un pie sobre el precipicio, y atrevido el viento para golpear con el pie para arriba. Apenas preguntar a esos empleados exes-Enron que hicieron todo su dinero invertir en la acción de la compañía. Y sucedió otra vez el mes pasado con los empleados del pantano y de McClellan; la acción de seguro cratered el mes pasado en medio de una investigación de Procurador General de la República Eliot Spitzer del estado de Nueva York, y así que hizo el valor neto de muchos empleados que fueron sobrecargados en la acción de la compañía. Realizo que algunas compañías todavía hacen sus cabezas pegar en la arena y que distribuyen sus 401 (k) contribuciones que emparejan en la acción de la compañía. Pienso que que es tuerca-y los empleados deben ser el levantar apestar-pero si ése es el caso debes hacer todo que puedes reducir tu exposición a la acción de la compañía en otras cuentas. Si no tienes que tomar el fósforo en la acción de la compañía, no. Si participas en un ESOP (plan de la propiedad común de empleado) o tienes opciones comunes, centrarte en la venta de la acción cuanto antes y reinvertir en una diversa acción.
7. Levantar tu seguro Deductibles.
Yep, leíste eso a la derecha. Quisiera que aumentaras tu deducible al dinero de ahorro. Alzar el deducible en tu coche, hogar, y seguro médico, y tu premio puede caer 10 por ciento o más. Si tienes actualmente $250 o $500 deducibles, pensar de levantarlo a $1.000, o aún más arriba. Es también un movimiento práctico dado la naturaleza del seguro hoy; la verdad triste es que si tienes un deducible bajo y haces muchos de demandas, es solamente una cuestión de tiempo antes de tu asegurador te marca abajo como apuro. Verás eventual que tu subida o tú de los premios podrías incluso ver tu política cancelada.
8. Pagar apagado tu hipoteca delante del horario si no planeas moverse.
Los de ti en tus años '50 que estén crujiendo constantemente los números para considerar si tus inversiones te cubren en el retiro, deben mirar el otro lado de tu balance. Si reduces tus costos en el retiro, necesitarás menos renta. Y el costo más grande para la mayor parte de nosotros es el pago de hipoteca mensual. Tan si estás en un hogar que te prepones permanecer adentro, quisiera que te concentraras en conseguir tu equilibrio de la hipoteca pagado apagado cuanto antes. No sólo te ahorrará los diez de millares de dólares en pagos de interés, pero cuando los golpes del retiro tú no tendrán que preocuparse de hacer eso el pago grande. Para lograr esto, comenzar a enviar en algo el suplemento en tu cheque mensual de la hipoteca; justo hacer claro al prestamista que el dinero es ir hacia pagar abajo de tu principal.
9. Comprobar tus informes de crédito.
No es ninguna noticia que el hurto de la identidad es un problema enorme. Mirada justa en millones que son pasados en la publicidad por las compañías de la tarjeta de crédito desesperadas para decirnos lo que él está haciendo para proteger a sus clientes contra él. Pero la realidad es que no está saliendo el problema, así que necesitas hacer un cierto trabajo preventivo tus el propios. Por lo menos una vez al año debes comprobar tus informes de crédito para cerciorarse de que no haya ninguna cuentas que no sabes alrededor. Un scam de la identificación del favorito está para que los ladrones roben tu Info financiero y abran una cuenta en tu nombre-uno que no tendrás ninguna idea incluso existir-y después funcionaste encima de una cuenta enorme que pueden caminar lejos de, dejándote que sostiene el bolso. Puesto que la cuenta está en tu nombre, tu cuenta de FICO caerá a plomo debido a las cuentas sin pagar. Las buenas noticias son que puedes ahora conseguir un informe de crédito libre cada año de las tres oficinas de crédito principales. No caer para todas sus ofertas “extraordinariamente” de servicios. Apenas deseas el informe libre. A obtener tus informes de Equifax, Experian, y Transunion van a www.annualcreditreport.com o a la llamada 1-877-322-8228. Los freebies están siendo puestos en fase en estado por el estado con los nueve meses próximos. Aquí está el horario para cuando puedes conseguir tu informe libre:
- Actualmente disponible: Alaska, Arizona, California, Colorado, Hawaii, Idaho, Montana, Nevada, New México, Oregon, Utah, Washington, y Wyoming.
- 1 de marzo de 2005: Illinois, Indiana, Iowa, Kansas, Michigan, Minnesota, Missouri, Nebraska, Dakota del Norte, Ohio, Dakota del Sur, y Wisconsin.
- 1 de junio de 2005: Alabama, Arkansas, la Florida, Georgia, Kentucky, Luisiana, Mississippi, Oklahoma, Carolina del Sur, Tennessee, y Tejas.
- De sept. el 1 de 2005: Connecticut, Delaware, districto de Colombia, de Maine, de Maryland, de Massachusetts, de de New Hampshire, New Jersey, Nueva York, Carolina del Norte, Pennsylvania, Rhode Island, Vermont, Virginia, y Virginia Occidental.
10. Enseñar a tus cabritos sobre el dinero.
Estoy poniendo actualmente los tactos del acabamiento en un libro nuevo para los adultos jóvenes. Y mientras que hacía mi investigación la frustración oí de esta gente asustaba. Los muchos de ella consiguieron en un agujero financiero grande en universidad cuando ella iba loca con las tarjetas de crédito ofrecidas a cada estudiante de primer año en el primer día de la orientación. Antes de que la supieran, eran algunos mil dólares en deuda. Y mucha de ellos todavía están intentando pagar apagado esos equilibrios. Es una manera lousy comenzar tu vida financiera como adulto. Si tienes un adolescente, quisiera que comenzaras a enseñarlos sobre el dinero básico gerencia-y especialmente cómo las tarjetas de crédito trabajan-CUANTO ANTEs. Es un pedacito tan crucial de la educación que nadie se parece enfocar encendido hasta que es demasiado atrasado. Si tienes una buena cuenta de FICO, también quisiera que agregaras a tu cabrito a tu tarjeta como usuario autorizado. No sólo os ayudarás a construir una gran cuenta del crédito para sí mismos, pero puedes daros una clase particular en cómo utilizar la tarjeta responsable. Daros un límite mensual y después repasar tu gasto al final del mes. Demostraros cómo un equilibrio sin pagar conduce a los pagos de interés grandes. Un poco enseñanza ahora va a ahorrar a tus cabritos a la porción entera de la frustración abajo de la línea.
Ése es mi plan de 10 pasos por un futuro financiero seguro. Espero que el venir año-y cada año después-sea llenos de abundancia para ti. Y no soy dinero que habla justo. Recordar: Poblar primero. Entonces dinero y cosas.
Feliz Año Nuevo. |
