2. Hacer como un reloj suizo
La autorización, una vez que la declaración esté abierta, no se atierra. Quisiera que te concentraras en la línea artículo donde te dice tu cantidad mínima debida para el mes. Debes hacer ese pago ahora. No cuido si el pago no es debido por dos semanas. Quisiera que lo pagaras ahora, mientras que estás pensando de él, tan allí no seré ninguna ocasión que “te olvidas simplemente” sobre ella, o el perro la come, o lo que.
Mientras que es mi deseo ferviente a el cual cada uno podría pagar apagado a tus cuentas cada mes, yo saben que sea alrededor tan realista como el triunfo de Donald que es modesto. Tan la mejor cosa siguiente a hacer es pagar por lo menos la cantidad mínima debida el tiempo, cada vez. Esa hazaña pequeña va a hacer el FICO pooh-bahs bastante feliz; tu capacidad a la paga el tiempo explica 35 por ciento de tu cuenta de FICO. Dejarme decir eso otra vez: la gente de FICO no insiste que pagas apagado el enchilada entero el tiempo, apenas eso que haces el pago mínimo el tiempo. Adelantada, eso no está pidiendo mucho.
Ahora por supuesto el movimiento más elegante es pagar más que la cantidad mínima debida. No el psych tú mismo hacia fuera mirando fijamente en el equilibrio grande; justo hacer un reparto con se. Pagarás a cantidad mínima cada mes, más una cantidad adicional razonable. Es hasta ti cuáles es esa cantidad adicional, pero si puedes hacerte, por ejemplo, $50 o más, te sorprenderán qué un impacto enorme él va a tener en tus finanzas.
Por ejemplo, digámoste tienen un equilibrio $5.000 donde pagas 15 por ciento de interés. Tu cantidad mínima mensual debida es $125. Si palillo justo con la fabricación el mínimo de cada mes, él te tomas más de 21 años a pagan apagado el equilibrio y pagarás cerca de $4.800 en cargas de interés. Pero si continúas simplemente que el pago $125 como tu compañía de la tarjeta de crédito baja tu cuota mínima para emparejar tu equilibrio que encoge, estarás fuera de deuda de la tarjeta en menos de 5 años y pagarás apenas $1.975 en cargas del tipo de interés. Ahora apenas imaginarte qué sucedería si comenzaste hacia fuera a pagar $150 o $175 por mes. La lección aquí es esa constancia y los sacrificios muy pequeños disuelven deuda mucho más rápidamente que esperamos.
3. No demostrar ningún Favoritism
Si tienes tarjetas de crédito múltiples, ser seguro que haces esos pagos oportunos en cada uno. No intentar y no conseguir lindo siendo estupendo-responsable solamente en tu una tarjeta con el gran tipo de interés, mientras que hace pagos tardíos en otras tarjetas. ¿Por qué? Porque las compañías de la tarjeta de crédito suceden mirar tienes gusto del hermano mayor. Cada tarjeta guarda lengüetas en cómo manejas cada otra tarjeta. Su objetivo primero, recuerda, es alzar con el gato tu tipo de interés tan arriba como sea posible, porque ése es cómo hacen el dinero. Tan si tienes una tarjeta low-rate en, por ejemplo, 6 por ciento, debes creer que la compañía de la tarjeta está trabajando en horas extras buscando excusas para levantarla a 15 por ciento o a 20 por ciento. Una de las maneras que logran esto está teniendo una cláusula en tu contrato permitiendo que levanten tu tarifa si eres atrasado en cualquier pago de tarjeta de crédito, no apenas la suya. Aunque tienes un expediente de pista perfecto con ellos, ellos snoop de la voluntad alrededor de tus informes de crédito para ver si has sido travieso o agradable con tus otros pagos. Si eras atrasado en una de tus otras tarjetas, has roto uno de su “gobiernas” y puedes besar tu gran tarifa adiós.
4. Considerar una transferencia del balance
Si absolutamente no puedes conseguir tu gasto del día de fiesta pagado apagado en un mes, y pagas actualmente más de 10 por ciento de interés en tu tarjeta de crédito, quisiera que miraras en hacer una transferencia del balance. Éste es cuando mueves tu equilibrio existente de tarjeta de crédito a una tarjeta nueva que las ofertas tú un reparto mejor. A menudo, las ofertas de la transferencia del balance vienen con una tarifa impresionante de bajo interés por un período introductorio. En esos casos, apenas tener cuidado de cerciorarse de que la tarjeta nueva es realmente mejor para tu situación antes de ti salto en esa tarifa introductoria el tentar. Si piensas puedes conseguir el equilibrio pagado apagado en la época asignada para el período de la introducción, después las ofertas donde está algo tu tipo de interés como cero a cinco por ciento para los primeros seis meses pueden estar mucho. Pero necesitas siempre cerciorarse de que tú entender cuáles será la tarifa después del período de la introducción encima, junto con calcular las probabilidades que podrías todavía hacer los pagos entonces. Si sales del período todavía que lleva un equilibrio y la tarifa se eleva súbitamente a 20 por ciento, ésa no va probablemente a ayudarte a largo plazo.
También necesitas realizar que en una transferencia del balance la tarifa de la introducción no se aplique a ninguna nueva cargas que haces en esa tarjeta. Tan otra vez, está todo sobre cavar en la impresión fina o llamar servicio de cliente para descubrir cuáles será la tarifa en nuevas cargas. Si es una tarifa estupendo-alta tienes dos opciones. Hace compras alrededor para un reparto mejor, o el voto para utilizar simplemente solamente que la tarjeta para la transferencia del balance, y utiliza otra tarjeta para las nuevas compras.
Si solicitas una transferencia del balance y se acepta tu uso, quisiera que pares por un sec y que dieras a tu “vieja” tarjeta una ocasión final de ayudarte. Llamar tu servicio de cliente y deciros que vayas a mover todo tu dinero si no emparejan la oferta de la tarjeta nueva. Si tienes una buena cuenta de FICO, deben desear guardar tu negocio. Y es siempre preferible guardar una vieja cuenta más bien que abrir un nuevo porque eres historia del crédito a construcción.
Discurso de cuál, si vas a continuación con la transferencia, no cancela la vieja tarjeta, especialmente si la has tenido por años. Tu historia-significado del crédito tus hábitos de carga y cuenta-que pagan en tus viejos tarjeta-juegos que un papel significativo en tu FICO anota. Cuando cancelas una tarjeta que has tenido por años, estás limpiando hacia fuera esa historia. En lugar, subsistencia justa la tarjeta (mientras no tiene un honorario anual!) y no utilizarlo; si se da el caso, corte él para arriba con un par de la tijera. Eso tomará cuidado de cualquier tentación, mientras que también mantiene tu historia de la cuenta intacta.
5. Liberar para arriba el efectivo para pagar apagado deuda de la tarjeta de la Alto-Tarifa
Si no calificas para una tarifa de transferencia baja del balance, tu meta tiene que ser conseguir el equilibrio entero pagado apagado CUANTO ANTES. Primero, si tienes dinero en un cuenta de ahorros que gana 2 por ciento, y tú están pagando 18 por ciento de interés en tu equilibrio de tarjeta de crédito, tú necesitan cobrar hacia fuera los ahorros para pagar apagado la deuda. Sí, sí, sé que tus ahorros son tu seguridad manta-hey, yo son el autor más grande del tener un efectivo de la emergencia esconder-pero cuando te estás sentando en un equilibrio de tarjeta de crédito $5.000 en 18 por ciento que no eres seguro, no importa cómo mucho tú ha pegado lejos en tu cuenta de ahorros. Utilizar tan el dinero para pagar apagado el equilibrio de tarjeta de crédito. Y no preocuparte demasiado: si se presenta una emergencia verdadera, puedes utilizar tu tarjeta de crédito para cubrir cualquier coste absolutamente necesario.
Si no tienes ninguna ahorros, entonces es hora de mirar tus 401 (k). Si contribuyes a tu plan de la compañía y tu jefe golpea con el pie en una contribución que empareja libre, quisiera que te cercioraras de tú contribuir bastantes para conseguir el fósforo máximo de la compañía. Pero una vez que hayas golpeado ese límite, pedir suspender tus contribuciones. Eso aumentará tu cheque, y cada pedacito de esa renta adicional ought ir hacia pagar de tu cuenta de la tarjeta de crédito. Esperanzadamente puedes pulir apagado el equilibrio en algunos meses. Pero si va a durar, debes cerciorarse de cambiar de puesto otra vez a finales de 2005 y un-suspender tus contribuciones así que serás elegible para la contribución que empareja de la compañía del año próximo. Esos pagos en tu fondo de retiro de tu jefe son dinero libre que debes nunca dar vuelta abajo. Reasumir tus contribuciones en 2006 y entonces una vez que hayas golpeado el máximo, es hora por un instante juega de nuevo: suspender tus contribuciones otra vez y utilizar tu cheque más grande para guardar el cortar lejos en el equilibrio de tarjeta de crédito.
Uno rápido NO: ¡No tomar hacia fuera un préstamo casero de la equidad o la línea casera de la equidad del crédito a paga apagado tu deuda de la tarjeta de crédito! Cualquier préstamo en tu hogar significa que el prestamista puede forzarte en última instancia venderlo si te caes siempre detrás en tus pagos. Eso es porque estos tipos de préstamos son qué se conoce como deuda asegurada, es decir un préstamo con el colateral para asegurar al prestamista contra pérdida. Tu hogar es tu colateral; si atornillas para arriba y no haces los pagos, el prestamista tiene la derecha de hacerte venta ese colateral para conseguir su dinero detrás.
Tu tarjeta de crédito, por otra parte, es deuda sin garantía. Eso significa que aunque punky hacia fuera en tus pagos de tarjeta de crédito (y yo te están abogando de ninguna manera hacen siempre que) la compañía de la tarjeta de crédito no puedes forzarte vender cualquier cosa-tu hogar, tu coche, tu dispensador estimado de Pez colección-a consigue su dinero. Nunca deseas tan utilizar un activo asegurado (tu hogar) a pagas apagado una deuda sin garantía (tu tarjeta de crédito).
6. Reparto tú mismo una mano mejor de la tarjeta
Deseo que había clínicas del rehab para ayudar a usuarios pesados de la tarjeta verdad a golpear sus hábitos debilitantes del gasto con el pie. En lugar, qué veo la manera es demasiado a menudo gente que expende tanto hora y esfuerzo de conseguir sus equilibrios de la tarjeta pagados de, después dando vuelta alrededor y funcionando encima de nuevos equilibrios de nuevo. Recaída total.
En última instancia, la única cosa que te guardará fuera de apuro otra vez el diciembre próximo es encontrar la resolución para no cavarse otro agujero profundo.
Sé que es fácil de decir, y excruciatingly resistente para quitar. ¿Pero por qué no ves lo que puedes hacer durante el año para hacer la estación 2005 del día de fiesta menos financieramente agotadora? ¿Cómo sobre abrir un cuenta de ahorros del día de fiesta ahora, en enero? Tener $50 o $100 transferidos automáticamente cada mes de tu cuenta de comprobación en este cuenta de ahorros. Entonces, cuando diciembre rueda alrededor, eso considerar-y solamente ése considerar-constituye tu presupuesto del gasto del día de fiesta. ¡No un penique más! Hacerte que promesa hoy, y pasar el resto del año que acumula la fuerza y la confianza para pegarse a ella cuando esas guirnaldas que tientan comienzan a aparecer en las ventanas del almacén diez y una mitad de los meses de ahora en adelante. El temperance de las compras es un desafío, ninguna duda, pero sigue mi plan y no tendrás que hacer frente a otro Año Nuevo con eso la misma vieja resaca dolorosa. |
