Otra 401 opción (k) a mirar hacia fuera para qué vario se llama “vida-estrategia,” “ciclo vital fondos de retiro,” o de la “blanco”. Oferta de muchos 401 (k) s estos fondos para los participantes que no desean pasar la época de construir una lista de fondos múltiples. Con estas ofrendas, eliges un fondo que se apunte a tu edad actual, y la lista que consigues se engrana a tu horizonte del tiempo de la inversión. Si estás en tu 20s o 30s, tu fondo va a ser invertido sobre todo en la acción. Si estás en tu 50s, tu fondo tendrá un doblado más conservador que incluya una estaca más alta en enlaces. Ser honesto, no soy el ventilador más grande de estos fondos porque realmente no tengo gusto de los enlaces que se llevan a cabo en un fondo (explicación completa abajo); pero, eso dijo, quisiera ciertamente que invirtieras en uno de estos fondos más bien que que no invirtieras en tus 401 (k) en todos.
Fundamentales
Alrighty, ahora que hemos tomado el cuidado de cada uno con un palmo de atención estupendo-corto del fondo mutuo, deseo zambullirme en un pedacito más detalle en cómo analizar fondos mutuos. No preocuparte, esto no es realmente ése difícilmente, ni es terrible desperdiciador de tiempo. Todo hierve abajo a cuatro factores simples…
- Cociente de costo
- Cargas
- Foco de la lista
- Expediente de pista
Oh seguro, si deseas zambullirse más profundo, hay una tonelada de análisis que podrías -pero yo creer verdad si clavas estos fundamentales de cuatro fondos vas a ser apenas fino.
Cocientes de costo
Cada fondo carga a un honorario anual que cubra sus honorarios de la operación y de gerencia. El honorario se resta de la vuelta gruesa del fondo antes de que veas la vuelta neta que tu cuenta ganó, así que nunca demuestra para arriba en cualquier declaración como coste que pagaste. Pero porque no es fácil “ver exacto,” él es crucial saber exactamente lo que estás pagando a cada año que se invertirá en ese fondo.
El cociente de costo medio para un fondo común manejado es cerca de 1.5 por ciento. Pero recordar que muchos fondos de índice cargan menos de 0.20 por ciento. Esa diferencia en el cociente de costo es una de las razones principales que el fondo manejado medio tiene fondos de un índice del tiempo que baten resistente sobre el largo plazo. Apenas pensar de ella por un sec. Dos fondos cada poste 10 vueltas de los por ciento, pero un fondo tiene 1.5 puntos del porcentaje afeitados apagado para pagar el cociente de costo, mientras que el otro fondo tiene apenas 0.20 afeitado apagado. Eso reduce sus vueltas netas a 8.5 por ciento y a 9.8 por ciento, respectivamente. Eso es una diferencia enorme. Una inversión $10.000 que compone en 8.5 por ciento por 20 años vendrá cerca de $51.000. Si el índice de la vuelta es 9.8 por ciento, la inversión vendrá casi $65.000. Espero que conseguido tu atención; ¡la moraleja, es obviamente que los cocientes de costo son un reparto enorme!
Puedes comprobar hacia fuera el cociente de costo de un fondo incorporando el símbolo del ticker de la cinco-letra del fondo a Yahoo! Financiar la caja de la cotización, y después chascar encendido el acoplamiento del perfil en el lado izquierdo de la página. La información del cociente de costo está en el derecho de la página por debajo de los honorarios y de los costos del jefe. Cuál es realmente grande es que los datos de Yahoo te dicen cómo el cociente de costo de cada fondo compara a los fondos similares.
Cargas
Además del cociente de costo anual que cada fondo carga, hay también algunos fondos que cargan honorarios adicionales de las ventas. Los fondos que te golpean para arriba con una comisión de ventas se llaman los fondos de la “carga”. Los fondos sin el honorario de las ventas se llaman las “ninguno-cargas.”
No puedo estar parados fondos de carga. La carga se utiliza para pagar al corredor o al consejero que te vende el fondo. Pero, adelantado, preguntarte si el corredor que te vendió el fondo tiene cualquier cosa muy significativo hacer con el funcionamiento del fondo. La respuesta a esa pregunta es no. Es justa como una persona de las ventas del coche. ¿La persona que te vendió tu coche tener cualquier cosa hacer con su funcionamiento? Nope. Es el fabricante y el mecánico que determina como de bien tu coche funciona. El mecánico de un fondo mutuo es el encargado de lista, no la persona de las ventas. Cada fondo mutuo tiene un encargado de lista si son de carga un fondo sin carga o, y estos encargados de lista son pagados del cociente de costo de que hablamos arriba. Mi punto es ése que paga una carga afecta de ninguna manera el funcionamiento de un fondo.
Hay dos tipos de fondos de carga: fondo de carga “anticipado” y un fondo de carga de las “diferir-ventas”. Puedes manchar fácilmente ambos por sus nombres. Un fondo de carga anticipada tendrá una “A” en el final de su nombre. Este tipo de fondo de carga te carga una derecha de la comisión cuando inviertes. Si el fondo tiene una carga de 5 por ciento, e inviertes $10.000, solamente realmente tendrás $9.500 puestos en tu cuenta, puesto que 5 por ciento ($500) fueron a pagar al corredor/al consejero. Una manera que dice de mirar esto es que si compras un fondo de parte de A con una carga de 5 por ciento, tiene que ir encima de cerca de 5.25 por ciento de justo para que te rompas incluso ($10.000). Pero si inviertes $10.000 en un sin carga, los $10.000 va a trabajar para ti, así que los medios de un aumento de 5 por ciento que tendrás $10.500.
El otro tipo de fondo de carga es incluso peor. Se conocen como fondos de parte de B (yep, hay un B en el final de su nombre). El spiel de las ventas en fondos de parte de B te intenta generalmente a la charla dulce demandando que si estancia justa invertida por un período-típico del sistema cinco años-allí no eres ninguna comisión de ventas. Esto es increíblemente engañoso. Dejarme explicar.
Cuando el corredor te vende un fondo de parte de B, él no lo está haciendo fuera de la calidad de su corazón. Aun cuando no pagas una derecha de la comisión cuando inviertes, el corredor consigues de hecho pagaste a comisión de la compañía del fondo. Y crees mejor que la compañía del fondo va a cerciorarse de tú pagarlos detrás este costo. ¿Cómo consiguen su dinero detrás de ti? ¿Recordar que hace algunos minutos mencioné que todas financiar-ambas ninguno-cargas y carga-cargar un honorario anual en curso llamado el cociente de costo? Bien, con un fondo de parte de B tu cociente de costo va a ser estupendo-grande conseguir detrás el dinero que avanzaron el corredor.
De hecho, el cociente de costo en un fondo de parte de B puede ser doble eso cargada en un fondo de carga anticipada. Y ese cociente de costo se carga cada año para mientras te inviertan. Es locura para pagar 1.6 por ciento o cerca de 2 por ciento al año en un cociente de costo anual (y ése es típico para estos fondos de parte de B) cuando un fondo de índice carga bajo 0.20 por ciento.
Pero espera, nos no hacen con las malas noticias en fondos de B. La compañía del fondo también desea cerciorarse de que haya protegido si vendes las partes antes de que tenga tiempo para recuperar, con el cociente de costo más alto, el coste de la comisión que pagó al corredor. Tan que es donde la comisión de ventas “diferida” entra en el juego. Esto se carga durante qué se llama el “período de la entrega” para el fondo, que es otra vez típicamente cinco años. Cuál este los medios son que si vendes tu B comparte en cualquier momento dentro del período de la entrega, te pegarán que paga a una comisión de ventas en el dinero que te sacas. Llaman la comisión una “carga de la entrega”; puede empieza cerca de 5 por ciento, después declina un punto del porcentaje cada año hasta, después de cinco o seis años, finalmente te lanzan de sus embragues.
Consigues cómo trabaja: del cociente de costo inflado o de la carga de ventas diferida, la compañía del fondo va a conseguirte pagar la comisión de ese corredor. Satisfacer, no caer tan para el crap que las partes de B no te costarán cualquier cosa. ¡Son la inversión más costosa del fondo hacia fuera allí! Mirada justa en cualquier fondo que tenga opciones de la parte de A y de parte de B. El fondo de parte de A, cuando comparas funcionamientos anuales, superará típicamente el fondo de parte de B. ¿Por qué? Porque el cociente de costo se resta de funcionamiento. Tan si cada fondo vuelve 10 por ciento de grueso, solamente el fondo de parte de A tiene 0.80 cocientes de costo y el fondo de parte de B tiene un cociente de costo de 1.6 por ciento, la vuelta neta es 9.2 por ciento al inversionista de la parte de A y apenas 8.4 por ciento al inversionista de la parte de B.
Y realizar por favor que si permaneces en un fondo de parte de B más allá del período de la entrega todavía vas a ser pegado pagándolo al cociente de costo enorme cada año-nunca sales.
El fondo es que los fondos de parte de B son justos una manera engañosa para que los corredores te intenten y snooker en que cree ellos te están vendiendo un “sin carga.” ¡Una qué mentira enorme! En mi opinión, siempre que veas una A o un B después de que el nombre de un fondo yo quisiera que apenas dijeras NO. Un fondo sin carga verdadero con un cociente de costo bajo es siempre la manera mejor de ir.
Foco de la lista
Como el menú en tu restaurante chino preferido, hay una multiplicidad de platos del fondo que puedes elegir de. Mientras que los fondos pueden poseer la acción, enlaces, o ambos, soy el ir justo a concentrarse en el mundo de los fondos comunes para ahora. Cuando estás invirtiendo por 20, 30, o más años abajo de la línea, tu dinero pertenece en la acción, no enlaces. Además, como explico abajo, no soy un ventilador grande de enlaces dentro de fondos mutuos.
Cada fondo mutuo tiene dos rasgos importantes de la personalidad: el tamaño de la acción que posee, y la filosofía de la inversión del encargado.
Ocupémosnos de la pregunta del tamaño primero. La acción dentro de fondos viene en tres amplios tamaños: grande-casquillo, mediados de-casquillo, y pequeño-casquillo. Una acción del grande-casquillo es una compañía establecida grande. Pensar en ella como adulto maduro. Una acción del pequeño-casquillo es un cabrito joven; tiende para ser una más nueva compañía que todavía tiene crecimiento considerable hasta a hacer. Si la compañía es acertada, esos arranques del crecimiento pueden traducir a aumentos comunes grandes. Pero no hay garantía que un fondo del pequeño-casquillo podrá crecer en un grande-casquillo. Ésa es la compensación: tiendes para tener grandes aumentos potenciales con un pequeño-casquillo, pero también tienes que estómago más riesgo que si te invirtieron en la acción establecida del grande-casquillo. Y los mediados de-casquillos son los adultos jóvenes; no son un cabrito, sino que también no son un grande-casquillo completamente tampoco crecido. Tienes tan algo del potencial de crecimiento de un pequeño-casquillo, con un pedacito más de la estabilidad de un grande-casquillo.
Ahora además de esas ediciones del tamaño, tenemos que ocuparnos del estilo de la inversión del encargado. Una vez más tenemos tres amplias opciones: crecimiento, valor, y mezcla. Un encargado del crecimiento invierte en la acción que se espera que tenga crecimiento fuerte de las ganancias. Un encargado del valor invierte en la acción que él o ella cree está vendiendo debajo de su valor. Con una acción de crecimiento la apuesta es que irá de un precio decente a un gran precio. Con una acción del valor estás comprando cuando el precio es excelente (significado bajo) con la expectativa que por lo tanto debe levantarse fuertemente, aunque probablemente no a las alturas excepcionales puede ser que consigas con una acción de crecimiento acertada. Ninguna sorpresa que la acción de crecimiento tiende para ser más volátil que la acción, dada las expectativas más altas. Cuál nos trae mezclar a los encargados, que se esfuerzan alcanzar un equilibrio entre la posibilidad y el riesgo mezclando inversiones del crecimiento y del valor.
Cada fondo se asigna a una categoría basada en el tamaño de sus seguridades y del estilo de la inversión del encargado. Hay fondos del crecimiento del grande-casquillo, fondos del valor del grande-casquillo, fondos de la mezcla del grande-casquillo, fondos del crecimiento del mediados de-casquillo, fondos del valor del mediados de-casquillo, etc. Una cosa a estar enterada de es que no todo el mediados de-casquillo financia para poseer solamente ediciones del mediados de-casquillo; poseen absolutamente a menudo una mezcla de las ediciones grandes, pequeñas, y del mediados de-casquillo, de modo que su casquillo medio del mercado caiga en la categoría del mediados de-casquillo. Por ejemplo, el fondo de índice extendido vanguardia de mercado tiene 11 por ciento en ediciones del grande-casquillo, levemente menos de 40 por ciento en ediciones del pequeño-casquillo, y cerca de 50 por ciento en mediados de-casquillo. El beneficio neto es esa Morningstar, la compañía de los datos del fondo mutuo que provee el Info a Yahoo, categoriza el fondo pues un fondo de la mezcla del mediados de-casquillo.
¿Cómo clasificar con todo ese Info, sin el rasgado de tu pelo hacia fuera? No preocuparte, allí no es ninguna regla que dice que debes poseer un tipo de cada fondo. Recomiendo que los fondos del grande-casquillo deben ser la base de tu lista del fondo. Un fondo como el índice de la bolsa del total de la vanguardia tiene cerca de 80 por ciento de sus activos en grande-casquillos. O si deseas un pedacito más potencial de crecimiento, la vanguardia extendió el mercado que acabo de mencionar inclinaciones más hacia firmas más pequeñas y del mediados de-tamaño.
Y no pensar por favor que más es mejor con los fondos. Si haces que uno o dos fondos de índice, o tú escojáis algunos diversos tipos de fondos activamente manejados, que es todo tú necesitan. La meta es cerciorarse de que cada fondo tú posee complementos el otro, más bien que el ser copias a carbón. Por ejemplo, si posees cinco fondos y los cinco son acción de crecimiento del grande-casquillo que no tienes una lista elegante diversificada. Es como tener un armario por completo básicamente del mismo equipo.
Una vez que tengas tus inversiones de la base en lugar, es hasta ti si deseas agregar algunos fondos complementarios. Pienso que puede ser elegante invertir 15 por ciento o tan de tus activos del fondo en uno que se especialice en la acción extranjera. Vivimos en una economía global, así que tiene sentido de tener exposición a invertir oportunidades fuera de los E.E.U.U. , Eso dijo, es también importante ahora realizar que si poseer un fondo del grande-casquillo tú tienes ya cierta exposición extranjera, puesto que muchas de las firmas más grandes de los E.E.U.U. hacen un pedazo de su dinero de ventas y de operaciones extranjeras. No obstante, la adición de un fondo extranjero puro puede ser un complemento agradable a tu lista del fondo.
Expediente de pista
Aquí es donde la mayoría de los inversionistas disparan para arriba e incurren en algunas equivocaciones muy costosas. Es perfectamente natural desear clasificar encima del funcionamiento de un fondo, pero el problema es que los inversionistas tienden para ser ridículo miopes. Consigues todos excitados sobre un fondo que remató las cartas del funcionamiento para el último mes, o año, más bien que mirar cuál es realmente importante: ¿el fondo de índice, o su encargado, tiene una historia a largo plazo de hacer bien?
Las únicas figuras de funcionamiento que debes prestar siempre la atención a son el de tres años, de cinco años, y, si es posible, los números de 10 años. Los fondos son una inversión a largo plazo, así que deseas enganchar para arriba con una lista (y el encargado) que ha demostrado una capacidad de hacer el dinero sobre años, no semanas. La lista inevitable de los fondos más calientes por el año está para los lechones que desean perseguir la mano más caliente. Invertiría solamente en un fondo caliente a corto plazo si también tiene un expediente fuerte del largo plazo también.
Al clasificar encima del funcionamiento de un fondo deseas ver cómo clasifica concerniente a otros fondos con un acercamiento similar de la inversión. Aquí es adonde esas categorías del fondo vienen en práctico: si estás clasificando encima de un fondo del grande-casquillo, deseas saber ha hecho concerniente a otros fondos del grande-casquillo.
Cuando compruebas hacia fuera un fondo en Yahoo (apenas incorporar el símbolo del ticker de la cinco-letra), chascar encendido el acoplamiento del funcionamiento en el lado izquierdo de la página. Hay una tonelada de la gran derecha del Info allí; puedes ver el funcionamiento de más largo plazo del fondo, y cómo ése clasifica comparado a su promedio de la categoría. Y ser seguro enrollar abajo a los números de vuelta anuales. Un problema con las vueltas anuales medias a largo plazo es que pueden enmascarar muchos de volatilidad: un fondo con una gran vuelta media de tres años habría podido de hecho tener un año fenomenal y dos años justos del so-so. Mirar las vueltas anuales reales te da un sentido de si un fondo supera constantemente su par-o apenas consigue afortunado de vez en cuando.
Y en el fondo de esa página está la fila de un fondo dentro de su categoría. Deseas idealmente un fondo que alinee constantemente en los 40 o 50 por ciento superiores de su clase de la categoría sobre los períodos más largos. El aviso I no dijo los 10 por ciento superiores. Eso es una barra demasiado alta a fijar. Harás abundancia bien si tu fondo tiene la capacidad de permanecer por la mitad superior de su clase; es simplemente poco realista contar con que deba siempre correcto en el frente de la línea.
Si vas con un fondo activamente manejado, más bien que un índice, también deseas comprobar hacia fuera cuánto tiempo el encargado actual ha estado funcionando la demostración. Si un fondo con un gran expediente de cinco años tiene un encargado que ha estado en el timón por apenas un año, necesitas ser cauteloso. Eso no significa que no debes invertir en el fondo; algo, tú necesidad justa de cavar un pedacito más profundo. ¿Quién es el nuevo encargado? ¿Alguien con un gran expediente de pista en otro fondo? ¿O alguien que era una ayudante al encargado de plomo para un manojo de años? ¿O es alguien con absolutamente ningún expediente o razón de pista de darte confianza? Para descubrir sobre el arrendamiento de un encargado, chascar encendido la lengüeta del perfil en el lado izquierdo de Yahoo! Financiar la página de la cotización del fondo mutuo (tomar la página de la cotización para el índice de la vanguardia 500 (VFINX), por ejemplo).
Enlaces y ETFs
Así pues, pides, “qué sobre enlaces y ETFs?”
Un momento de la vinculación
Mencioné anterior que no soy un ventilador grande de fondos en enlace. Aquí es por qué: La belleza de poseer enlaces es directamente que si eliges un enlace de alta calidad te aseguran bastante que cuando el enlace se madura te compensarán tu inversión inicial entera, o “principal.” Tan no sólo consigues los pagos de interés periódicos del enlace, pero hay una probabilidad extremadamente alta que conseguirás tu principal detrás. De hecho, si inviertes en un enlace de Hacienda de los E.E.U.U., estás garantizado para conseguir tu principal detrás en la madurez. Y cuando compras un enlace directamente, te trabas en el tipo de interés para la longitud entera del enlace. Si compras un enlace de 10 años con una producción de 5 por ciento, conseguirás 5 por ciento por los 10 años próximos.
Pero un fondo en enlace es diferente. Eso es porque hay encargado en el timón que es activamente que compra y vendedor enlaces más bien que que los compra y que lleva a cabo hasta madurez. Pierdes tan la certeza de conseguir tu principal detrás. Y a propósito, tienes que pagar a ese encargado; el cociente de costo típico en un fondo en enlace es cerca de 1 por ciento. ¿Eres afortunado conseguir una producción de 4 por ciento en un fondo en enlace de alta calidad de Hacienda y vas a dar detrás un cuarto de ese funcionamiento en un honorario? Eso apenas no me tiene sentido.
Concedido, con un encargado talentoso todo que el comprar y la venta puedan producir las vueltas que exceden comprar-y-sostener la estrategia de poseer un enlace directamente. Pero no hay garantía de eso. Por otra parte, no hay tipo de interés cerrado. La producción en el fondo fluctuará basado en a lo que sucede el encargado posee en cualquier hora particular. Cuando están bajando las tarifas, una producción del fondo en enlace va a caer también. Mientras que si poseyeras un enlace directamente, tu tarifa más alta todavía sería trabada adentro para mientras poseyeras el enlace. Detrás en los días cuando era consejero financiero, tenía compra de los clientes los enlaces de Hacienda de 30 años en el an o 80 que rendía más de 14 por ciento. ¡Garantizo que ningún fondo en enlace a largo plazo tiene hoy 14 por ciento que rendir-eres afortunado conseguir 5 por ciento-pero cualquier persona que compró uno de esos enlaces de 30 años todavía esté consiguiendo sus 14 por ciento!
Por supuesto, hay el panorama reverso que puede trabajar contra ti cuando tú poseer directamente: cuando se están levantando los tipos de interés, los tipos de interés de un enlace poseer directamente no vas a levantarse. Adentro te trabarán en tu misma tarifa más baja. Ése es porqué deseas tener una estrategia laddering donde posees algunas diversas ediciones que maduren cada pocos años; entonces puedes reinvertir periódicamente en tarifas más altas. Entre laddering y tener el aseguramiento de conseguir tu principal detrás, inversión directa en fondos en enlace de los golpes de los enlaces cualquier día. Después de todo, el punto entero de la inversión del enlace es no tomar riesgos. Los enlaces se diseñan para traer seguridad y estabilidad a tu lista de inversión total. No utilizaría tan fondos en enlace. En lugar, ir a www.treasurydirect.gov; es un gran sitio que caminará tú con cómo comprar Hacienda de los E.E.U.U. directamente.
Un fondo elegante con una torcedura
Pienso los fondos mutuos sin carga baratos son una inversión fabulosa, pero tengo un alternativa incluso mejor que quisiera que consideraras: El intercambio negoció los fondos (ETFs). Un ETF es un fondo de índice que tiene un cociente de costo incluso más barato. La otra diferencia entre un fondo de índice regular y un ETF está en cómo los compras y vendes. Un fondo de índice se tasa apenas una vez al día, después de que el mercado se cierre en 4 de la tarde EST. Puedes llamar tu compañía del fondo en 11 y solicitarla para comprar o para vender partes, pero tu comercio no será procesado hasta el final del día en que se tasa el fondo “.” Tan digámoste ven que el mercado está abajo de 5 por ciento y deseas vender algunas de tus partes del fondo. Llamas en 11 y pones la orden. Pero entre tu llamada y el cierre del mercado, el mercado cae otro 5 por ciento. La pérdida en tu comercio va a reflejar la gota entera de 10 por ciento, porque el precio del fondo será calculado en el final del día. No hay tasación en curso mientras que el mercado está abierto.
Con un ETF consigues la tasación constante a través del día. Un ETF es básicamente como una acción, pero te invierten en un índice entero. Justo como una acción, puedes comprar y vender basado en el precio de mercado cuando solicitas un comercio. Vendes en 11 y conseguirás el precio de mercado cuando se pone tu orden. El ningún esperar hasta la campana en 4 de la tarde.
Ahora espero que esté centrado en el largo plazo y que no esté intentando medir el tiempo de cada poco torcedura y dar vuelta en el mercado, pero uniforme para un inversionista paciente la flexibilidad adicional de ETFs puede ser muy útil ocasionalmente. Y son más baratos, que es porqué realmente lo amo. El ETFs más grande es fondos de los iShares. Y la vanguardia también tiene copias a carbón de ETF de sus fondos mutuos del índice. Puedes aprender más sobre ETFs en Yahoo! Centro de las finanzas ETF.
El un retén de ETF es que debes comprarlos con un corretaje o corretaje del descuento. Tan cada comercio de ETF va a costarte una comisión. Aunque utilizas un corretaje barato fabuloso del descuento, no recomendaría un ETF si estás invirtiendo cada pocas semanas o una vez al mes; esos costes del corretaje son el ir justo a comer encima de tu inversión. Un ETF se utiliza lo más mejor posible cuando tienes una suma global a invertir una vez o dos veces un año. Si estás haciendo periódico inversión-qué se conoce como “hacer un promedio de coste de dólar” - me pegaría con un fondo mutuo del índice.
Clip-y-Ahorrar la lista de comprobación del fondo
Hacerte las preguntas siguientes acerca de los fondos en los cuales estás interesado en la inversión. Si contestas “NO” a cualquier pregunta, debe servir como bandera amarilla grande.
Puedes investigar fondos en las finanzas de Yahoo. Incorporar simplemente el símbolo del ticker de un fondo a la caja de la cotización. Si no sabes el símbolo del ticker de un fondo, mecanografiar adentro la parte del nombre del fondo en las operaciones de búsqueda del símbolo.
| Pregunta |
Sí |
No |
Comentarios |
| ¿Está el fondo un sin carga verdadero, es decir, no hay A o B al lado del nombre del fondo? |
Cuanto menos pagas a propio un fondo, más el dinero que tienes trabajo para ti. |
| ¿El fondo tiene un cociente de costo anual debajo de 1.5 por ciento? |
Los fondos de índice superan muchos fondos activamente manejados debido a sus cocientes de costo mucho más bajos. |
| ¿Es la categoría de este fondo diferente de otros fondos I la propia? |
Los medios de la diversificación que tienen fondos con diversa inversión se acercan. Demasiado traslapo de la inversión no es una estrategia elegante. |
| ¿El funcionamiento de este fondo alinea por la mitad superior de su categoría por los últimos tres años y cinco años? |
Ir para la consistencia, no una maravilla anual. |
| ¿El encargado ha estado alrededor durante el período a largo plazo que estoy determinando? |
Si hay un nuevo individuo sin un curriculum vitae impresionante, ser cauteloso. |
| ¿Están el bulto de mis inversiones del fondo en la acción del grande-casquillo con una mezcla de crecimiento y el valor? |
Te cercioras de tener el segundo plato fijado antes de agregar platos laterales.
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