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Millonarios en la fabricación: El Marchbanks

NUEVA YORK (CNNMoney.com) -- Si la idea de ahorrar 25 por ciento ausentes de tus marcas de la cheque que piensas en una forma de vida seriamente encogida, resolver el Marchbanks de Dallas, Tejas.

Mate, que trabaja en propiedades inmobiliarias y pequeña la empresa que prestan en un banco comercial, y Lori, contable, tener una filosofía financiera compartida que las deje pasar con confianza - y ahorrar diligente.

Los pares satisficieron en High School secundaria y fecharon a través de universidad en Tejas A&M, casando dos semanas después de su graduación 2000. Ahora, en las edades de 28 y 27, mate y Lori tener sobre $300.000 en activos.

“Éramos ambo afortunados para conseguir grandes trabajos extraescolares,” dice mate. “Nuestros padres pagaron universidad así que no comenzamos con ninguna deuda.”

El Marchbanks para llevar un sueldo combinado de $145.000, más primas anuales de alrededor $40.000. Pero un buen sueldo no significa siempre buenos ahorros. Con pagos de hipoteca en un 2000 hermoso sq. ¿- pie casero, y una preferencia confesada por coches agradables, cómo el par excepto tanto como él hace?

“Compartimos una filosofía: podemos permitirnos mucho más, pero elegimos pagarnos primero,” él dice. “Cuando somos 55, deseamos ser los que está para decidir si continuamos trabajando, o tomamos trabajos por horas o recorrido justo. Nada bate el ahorro cuando eres joven así que puedes conseguir a continuación con la energía del interés compuesto.”

Por consiguiente, justo mate y Lori puesta a un lado sobre 25 por ciento de su renta cada mes. Ambos máximo hacia fuera sus 401 (k) s en el trabajo, aprovechándose de la compañía emparejan. Han puesto cada año el máximo posible en su Roth IRAs antes de golpear el límite de la renta de gobierno el año pasado.

Más allá de ése, realmente no funcionan con un presupuesto terminante - más bién valores terminantes.

Pagan apagado a tarjetas de crédito cada mes, así que su solamente deuda es su hipoteca, y mate dice que los tipos de interés es una preocupación importante el suyo.

Él dice que él aprendió sus buenos hábitos financieros de su padre, de un vendedor del seguro, y de la madre, profesor de la escuela.

El par tiene sobre $100.000 en sus 401 combinados (k) s, y $50.000 en Roth IRAs. Hacen que alrededor $100.000 adentro cobren adentro los cuentas de ahorros, y $40.000 en la equidad casera.

Mate dice que la tenencia grande del efectivo va eventual a ser invertida - él preferiría tener solamente 25 por ciento en efectivo como fondo de emergencia. Pero él se está entrevistando con actualmente a diversos consejeros de inversión antes de poner el bulto del efectivo en el mercado.

Una de indulgencias grandes mates es su juego del golf, pero él consigue a menudo jugar mientras que entretiene a clientes del banco.

Mate también ve precios de negociación como habilidad crucial en su repertorio financiero. “Casi nunca tomo el primer precio en cualquier cosa, si es de regateo o que pide descuentos,” que él dice. “Hago muchos de negociación en mi trabajo, así que soy más cómodo con él que mucha gente. Nunca pagaré el precio de etiqueta engomada un coche, por ejemplo, porque a mí hay siempre sitio del meneo.”

Los coches son una compra sobre la cual mate se siente especialmente fuerte.

“Conduzco cerca de 25.000 millas por año así que deseo conducir algo que tengo gusto,” él dice. “Derrochamos definitivamente poco allí.”

En comprar el coche de Lori, uno de los gastos más grandes del par, él negoció un precio debajo de la factura y de una tarifa muy de bajo interés.

Sus '05 Acura TL es el único coche que el par ha comprado nuevo. Impulsiones mates un vehículo usado - '03 Infiniti G35 que él compró con kilometraje bajo.

¿Cuál está a continuación para los pares penique-conscientes? Un niño, y quizás un nuevo hogar.

“Quisiéramos para que Lori permanezca caseros por absolutamente un rato después del primer niño, y no ir quizá de nuevo al trabajo a tiempo completo,” él dice. Él dice que hay muchos de trabajo flexible en su campo, contabilidad, y ése dará a pares más opciones después de que tengan niños.

“No espero poder ahorrar tanto después que - quizá apenas 10 a 15 por ciento - pero que serán finos,” él dice.

Mate dice que un nuevo hogar puede ser en los trabajos si su lugar actual comienza a sentirse pequeño para una familia de tres.

“Estamos pensando definitivamente del aumento en los dos a tres años próximos, pero que depende todo encendido si los tipos de interés son favorables,” él dice. “Tengo una tarifa de 5.25 por ciento por 30 años ahora.”

Él también quisiera agregar un ciertas propiedades inmobiliarias a la lista de la familia, comprando alguna tierra o alquileres.

A pesar de algunas cargas financieras importantes a continuación, no esperar que el Marchbanks dé para arriba sus maneras del ahorro.

“No somos realmente penique-tenazas,” dice mate. “Pienso que apenas realmente pensamos sobre nuestras decisiones financieras. Tenemos un foco común fuerte que nos mueva hacia nuestra meta.”