En un examen nacional comisionado el año pasado por Oppenheimer Management Corporation en Nueva York, la mayoría de respondedores femeninos y masculinos dijo ahora creyeron que de inversión no es solamente la responsabilidad de un hombre y que las mujeres tienen los cerebros y la confianza para tomar decisiones financieras independientes.

Pero el hacer se retrasa a menudo detrás de la creencia.

El examen también reveló que la mayoría de respondedores de las mujeres todavía no tomó decisiones de la inversión en sus las propias y no tenía los conocimientos técnicos.

“Incluso el la mayoría tomar-cargan a mujeres en el país tienen dificultad el tomar de la carga de su dinero,” escriben a Esther Berger en su necesidad elegante de las mujeres de los secretos del dinero nuevo del libro “de saber sobre el dinero.”

El factor del miedo

No está totalmente claro porqué más mujeres no invierten, aun cuando él ayudaría a asegurar su futuro. Pero cuando es pedida en exámenes por el centro nacional mujeres y la investigación del retiro, una razón que dieron es miedo.

“Miedo de incurrir en una equivocación. Miedo de confiar en a consejeros financieros. El miedo de hacer su propio detalle necesita supremo a otros,” dice a Christopher Hayes, a director del centro nacional, una organización no lucrativa.

Su inacción lo alarma.

“Sabemos del demographics que estamos haciendo frente literalmente a una generación entera de las mujeres que nunca podrán retirarse, simplemente porque no han tratado sus propias necesidades financieras.”

Otros expertos financieros no son así que disheartened.

Las mujeres están consiguiendo el mensaje que el dinero sea energía - y que la energía no es quizá tan mala, dice a Berger, primer vice presidente con Paine Webber Inc. en las colinas de Beverly.

Esa lección golpeó especialmente a casa en la elección política pasada cuando las mujeres hicieron contribuciones financieras substanciales en comparación con solamente ofrecer voluntariamente su tiempo, ella observa. Eligieron muchos de sus candidatos.

“La cosa más importante es la cambio de la actitud. El resto vendrá,” ella dice.

“Acabo de ir para él”

Ciertamente, Bell hundió el pulg.

Su primer trabajo a tiempo completo estaba en ventas. “No tuve que pasar una prueba, no tuve que conseguir más educación. No había techo de cristal. Acabo de ir para él tan difícilmente como podría.” La aterrorizaron de fallar. “Me sentaría en el coche entre las llamadas y el grito.”

Pero ella guardó el ir, y después de cuatro y de una mitad de los años ganaba $50.000 por año.

Ella odió el trabajo. Tan en 1989, Bell entró el negocio para se, vendiendo productos del cuidado médico de Shaklee. Tomó seis años, pero ella construyó su respaldo de la renta a $35.000.

Ella también aprendió funcionar un negocio. Y leyendo y escuchando las cintas en el coche, ella se educaba en términos y la inversión financieros.

“Pienso que venimos a esta independencia con la repugnancia porque es trabajo duro y está muy, muy espantosa,” Bell dice. “Solamente pienso que está sucediendo.”

El cambio de la actitud comenzó cuando las mujeres incorporaron la mano de obra en números enormes y las verdades simples fueron reescritas, por ejemplo marcas del papá el dinero y la mamá lo pasa.

Entonces la estadística rodó en:

-- Las mujeres sobreviven a hombres. Cerca de 50 por ciento de mujeres envejecen 65 y el excedente es viudas. Muchos son ignorantes sobre sus activos financieros o cuánto dinero necesitarán para sobrevivir.

-- Las mujeres, que se mueven dentro y fuera de la fuerza de trabajo, tienen típicamente más bajo pagar trabajos y pensiones más pequeñas que hombres. De las mujeres 65 y más viejo, 15.5 por ciento están en pobreza, con respecto a 7.9 por ciento de hombres la misma edad. Las mujeres 65 y más viejo representan a segundo grupo más alto de la pobreza de la nación, después de niños.

-- La tarifa del divorcio es profunda. Alrededor la mitad de uniones recientes se proyecta al extremo en divorcio. Las mujeres pierden a menudo hacia fuera en un establecimiento del divorcio debido a su repugnancia a cara arriba a una lucha y a su naivete sobre el dinero.

Obviamente, no todas las mujeres enrollan encima de indigente. Hay los que han invertido sabiamente para el retiro. Y muchos son los beneficiarios de las políticas de seguro de vida y los planes de jubilación abundantes, los establecimientos del divorcio o las herencias.

Pero rico o los pobres - ejecutivo de alta potencia, la viuda que nunca se trabaja, sola mamá con un trabajo bajo-que paga - una mujer es más probable que no vivir solamente algún día y no ser responsable de manejar sus el propios financia. El fondo es ella tiene que saber cuál hacer con su dinero para hacerlo pasado.

El “saber no sólo ayudará a tu unión, pero el no saber te dejará vulnerable mientras que te casan y en apuro cuando te casan no más,” escribe el blanco financiero de Shelby del periodista en su libro 1993 “qué cada mujer debe saber sobre el dinero de su marido.”

Enterado de estas tendencias y de ésa no alcanzaban el mercado femenino, las corporaciones financieras importantes han comenzado a ofrecer los libretes educativos, los seminarios e incluso los productos engranados a las experiencias del punto de vista y de la vida de una mujer.

Una erupción de libros y de boletines de noticias para las mujeres necesitando consejo financiero ha aparecido.

“Son toda que van después del mercado femenino,” dice enero Kingaard, manejando el redactor del boletín de noticias de la inversión de las mujeres, una nueva publicación que premiered en California en mayo.

Pero yendo después de que los nuevos mercados del lugar no signifiquen que “esto ha sido simplemente un trabajo para conseguir a mujeres tomar más riesgo,” dice a Hayes.

Todo el rato, mujeres se está educando: la lectura reserva, tomando las clases, planificadores financieros que emplean, ensamblando a clubs de inversión.

Los números están cambiando

Hace diez años, 18 por ciento de los clubs de inversión que pertenecieron a la asociación nacional de Investors Corporation eran toda la hembra y 40 por ciento eran todo-varón, el resto que era mezclado. El año pasado, 35 por ciento eran todo-hembra y 25 por ciento eran todo-varón.

De hecho, los clubs de inversión de las todo-mujeres tienden para superar a los clubs de inversión de los todo-hombres, aunque los clubs que tienen ambos géneros tener el mejor expediente.

Irónico, es los hesitancies de las mujeres que se parecen haceros a buenos inversionistas, mejora a veces que los hombres, expertos financieros de la opinión.

Para las mujeres, el dinero es una fuente de la seguridad y del bienestar que se compartirán con otros. Cuando lo invierten, evitan el riesgo, ayuda de la búsqueda, hacen sus metas de la preparación y del sistema.

Para los hombres, el dinero es a menudo una fuente de la energía, una manera de guardar la cuenta. Cuando invierten, los hombres son más seguros de sí mismo, toman mayores riesgos y son más resistentes a las ideas exteriores - a menos que es de un compinche influyente con una extremidad del interior.

“Las mujeres tienden para comenzar a la derecha hacia fuera con: “Bien, no sabemos que mucho sobre esto y nosotros van a aprender.” Realmente sienten bien a buenos estudiantes a la derecha del principio, “dice a Thomas O'Hara, presidente del tablero de los administradores para la asociación nacional de Investors Corporation.

Las clases son populares

Por los 10 años pasados, el planificador financiero certificado Helene Robertson ha estado enseñando cuatro diversas clases de la inversión a través de la universidad de la universidad experimental de Washington.

Sus “habilidades financieras de la supervivencia para las mujeres” acomodan a 40 personas el sábado dos veces un cuarto. La clase tiene siempre una lista que espera. Los otros títulos del curso incluyen: “Inversión social responsable,” “mujeres, abundancia y energía,” “planeando para el retiro.”

“Puedo decirte que después de enseñar por 10 años mis clases sean más llenas ahora que eran.”

Sus pupilas se extienden de enfermeras y de trabajadores sociales a los profesores y a los dueños de la pequeña empresa, la mayor parte de ellos las mujeres. Algunos alistan porque sus maridos insisten.

Y cuando viene a aprender sobre el dinero, se parecen a menudo preferir un ambiente de la hembra-solamente.

Los “muchos de la investigación demuestran que las mujeres apenas cierran cuando los hombres hacen las preguntas,” dicen a Robertson. “Y los muchos de las épocas alrededor del dinero, hombres asumen saben más o las mujeres asumir que los hombres saben más. No participan tan como activamente.”

Los principios financieros que Robertson enseña son estándares: ajuste de la meta, gasto contra el ahorro, inflación y cómo afecta las inversiones, crecimiento contra renta y cómo ese los ajustes en una escala de inversiones.

Dicen las mujeres para mirar sus inversiones a la luz de su edad, nivel deseado del riesgo y cuando planean retirarse. Robertson define términos financieros comunes tales como mercado de valores, fondo mutuo, común y enlace.

“Os digo tengan que pensar de él apenas como están aprendiendo que el francés y entonces él comenzará a tener un cierto sentido,” digan a Robertson, que aconseja a sus pupilas mirar demostraciones de la televisión como la “semana de Wall Street en la revisión” y la “subsistencia justa que la hace y que la hace” hasta sus gotas del nivel del miedo.

El mito “no femenino”

Otros problemas son la manera que a los planificadores financieros sobre los años y su propia carencia de la experiencia han tratado a las mujeres.

Los “muchos de mujeres dicen que se han acariciado en la parte posteriora y dicho, “es pequeña muchacha ACEPTABLE, tomaré el cuidado de ti,” “digo a Robertson.

“No han estado implicados tan en el procedimiento de toma de decisión. No han tenido que tomar un hogar del prospecto, leído te, entenderlo y tomar decisiones de él.”

Es toda la parte del mito que no es de alguna manera femenino estar implicado con la gerencia de dinero.

Tomar control de su vida financiera, una mujer no tiene que ser un profesional de la viuda, del divorcee o de la carrera de la superior-medio-clase.

La mayor parte de los clientes femeninos de Robertson ganan entre $20.000 y $40.000 por año.

Los “muchos de ellos siguen siendo cheque que vive a la cheque. Están intentando calcular hacia fuera cómo salir de esa trampa.”

Una de las primeras cosas que ella aconseja es conseguir un libro de presupuesto llamado “Cent$ común” y comenzar a no perder de vista tus costos, entonces decidir cuánto desean ahorrar.

No importa cuánto comienza una mujer a ahorrar. Puede ser solamente el precio de un paquete de cigarrillos, apenas así que ella comienza y se consigue “yo es muda y no tiene de la perspectiva de una moneda de diez centavos” el vida.

Una vez que ella tenga dos al amortiguador de tres meses de los ahorros, ella es lista invertir, generalmente con un nuevo sentido de la energía y de la esperanza.

La actitud es la llave

“Puedes hacer las paces con esta clase de cosa sin importar cuánto renta tienes,” dices a Betsy Bell. “Tu actitud es la llave.”

Toma el suyo.

Tres años después de lanzar su nuevo negocio y mientras que todavía luchaban financieramente, diagnosticaron al marido de Bell con leucemia. Por los tres años próximos él luchó la enfermedad, mientras que ella guardó su nuevo funcionamiento del negocio y asumió toda la responsabilidad de las finanzas del par. Bell empleó a planificador financiero y desarrolló un sistema para no perder de vista costos, pasando cerca de cinco horas al mes en ella los libros.

Cuando su marido murió el pasado mes de noviembre, te dejaron con un desembolso importante del seguro de vida que permitió que ella limpiara hacia fuera el último de sus deudas y que relajara sobre el retiro. Ahora, ella está en la posición envidiable del trabajo para hacer que su dinero crece así que ella puede darlo lejos a las organizaciones “geométrico que magnifican” la “energía” de su dólar.

“Realmente, siento un enorme sentido del uno mismo-valor que tiene este negocio y manejando todo el esto,” ella dice.

“Oh, mi calidad, una qué experiencia.”

(Hay un montón de consejo financiero en foco encendido: Dinero de manejo. Miércoles en los tiempos de Seattle en la página 2 de la escena.)

-------------- MÁS RECURSOS --------------

Estos recursos están entre muchos que puedan ayudar a mujeres a clasificar hacia fuera preocupaciones financieras:

-- El centro nacional no lucrativo para las mujeres y la investigación del retiro en la universidad de la isla larga, videos y manuales libres, 1-800-426-7386.

-- “Dinero elegante: Necesidad de las mujeres de los secretos de saber sobre el dinero,” Esther M. Berger, Simon y Schuster.

-- “En tus el propios: Paso de una viuda al bienestar emocional y financiero,” Alexandra Armstrong, presión financiera de Dearborn.

-- “Qué cada mujer debe saber sobre el dinero de su marido,” blanco de Shelby, libros de la bahía de la tortuga.

-- “La guía de la mujer de funcionamiento al planeamiento de retiro: Ahorrando y invirtiendo ahora por un futuro seguro,” por Martha Priddy Patterson, Prentice Pasillo.

-- “El boletín de noticias de la inversión de las mujeres,” caja 2815, misión Viejo, CA 92690-0815, 714-830-3339 del P.O.

-- “Mujeres e inversión,” libremente 24 libretes de la página, fondos de Oppenheimer, llamada 1-800-892-4442.

-- Clases financieras, instructor Helene Robertson, universidad de la universidad experimental de Washington, 543-4375.