Puede ser que tomes los otros $20.000 y fijes la tarifa con un horario de pago completamente de amortización que retirará el equilibrio - principal e interesar - en 10 a 15 años.
Los grupos de la hogar-equidad de la persecución y de Citibank de J.P. Morgan dejaron la crédito-línea clientes de la flotar-tarifa dividen sus cuentas en tanto como cinco cestas, cada uno con un diverso término y tarifa, siempre, en ningún coste.
“Realmente da vuelta a tu línea del crédito en uno-parar-hace compras instrumento financiero,” dijo el alfilerillo Conner, presidente de la equidad casera de la persecución.
Un par con una línea de crédito $100.000, por ejemplo, pudo desear trabar la tarifa en $20.000 para un proyecto de la cocina-mejora 18 meses después de tomar hacia fuera la línea. Entonces puede ser que deseen trabar otros $50.000 para el uso como señal en un condo de las vacaciones.
Puede ser que también deseen dejar los $30.000 restantes en una tarifa flotante atada a la prima, para el acceso rápido por la tarjeta o el cheque de crédito.
Aunque los nuevos programas de la tarifa-cerradura se diseñan para dar a prestatarios mayor certeza sobre sus costes mensuales - y conservarlos como clientes de la hogar-equidad para el banco - no producen siempre tarifas o pagos más bajos.
Peggy Lawlor, vice presidente mayor en el banco de América, dice a gente con las cuentas altas del crédito, una línea de crédito $100.000 y $50.000 un equilibrio en el Washington, C.C., área pudo pagar 7.74 por ciento - prima menos 0.5 por ciento - en la línea.
Si desearon la paz de la mente sobre los aumentos futuros de la tarifa, podrían convertir los $50.000 a un índice fijo de 8.09 por ciento, con completamente la amortización del principal y del interés sobre 20 años.
“Ahora el riesgo del tipo de interés pertenecería enteramente al banco,” Lawlor dicho.
Un reparto como esto pudo tener sentido financiero especial a los dueños de una casa con una tarifa baja en su primera hipoteca grande - opinión 5.75 por ciento en un préstamo enorme que consiguieron durante el apogeo del refi de 2003 y 2004.
Para tales prestatarios, un efectivo-hacia fuera financia de nuevo no pudo ser tan atractivo como una cerradura de la tarifa en $50.000 la crédito-línea balance. Tendrían que dar para arriba una primera hipoteca de la tarifa fija con una tarifa cercano-histórico-baja, pagarían todas las clases de honorarios, y terminarían para arriba con un nuevo índice de 6.75 por ciento o más arriba.
Fondo en líneas de crédito de la flotar-tarifa: Aunque tu banco no te ha dicho que sobre él, comprobar tus opciones fijas de la tarifa. La fijación en una tarifa fija en una línea de crédito que de ti el pensamiento podría ir solamente para arriba pudo ser tu mejor movimiento.
Kenneth R. Harney: kenharney@earthlink.net
