Negaron más recientemente Stevens otra vez crédito debido a la tarjeta robada. Esta vez, el informe de crédito hizo estallar para arriba en los archivos de Trans Union Corp.

Cuando Stevens comprobó su informe allí, ella encontró que tenía una vieja dirección, enumerada ningún patrón o renta, solamente las obligaciones enumeradas para la tarjeta de crédito robada.

“(El crédito que divulga a compañías) deben ser requeridas quizá te dejan saber cuándo hay algo negativo en tu archivo del crédito,” Stevens dicho.

“Si (las oficinas de crédito) realmente hubieran mirado mi lista de tarjetas habrían visto que el almacén me había reeditado una tarjeta. No pienso que toman decisiones responsables que consideran la energía que tienen sobre tu vida,” Stevens agregado.

La unión del transporte dijo a Procurador General de la República que investigara la queja de Stevens y quitara la información inexacta después de confirmar con el minorista que había habido un error.

Denise Darcy, abogado del personal en la unión del transporte, dicha ella no tenía los específicos en la situación de Stevens. Pero Darcy dijo que un minorista en curso de sistemas informáticos que cambian preparará a veces una cinta “de abuelo” de la información sobre consumidores, que se publica a las oficinas de crédito como reserva en caso de fallo del sistema. Estas cintas pueden contener a veces la información anticuada, Darcy dicho.

Como un ejecutivo "senior" en un negocio, un dueño de una casa y persona con las líneas del crédito numerosas, Stevens se pregunta cómo el “pequeño individuo” puede luchar el sistema de crédito-divulgación cuando ella ha tenido este mucho apuro.

R.C. es renuente tener su nombre completo usado debido a el apuro que él ha tenido aclaración de un error en su informe de crédito en CBI/Equifax.

Desde 1986, R.C. ha estado intentando corregir el expediente, él se quejó al Procurador General de la República.

Recientemente, cuando él solicitó una segunda hipoteca, él encontró CBI no había puesto al día su archivo de historia del crédito desde 1987.

CBI divulgaba que R.C. había omitido en un préstamo. Pero R.C. dice que era un caso “de la mano derecha que no sabía lo que hacía la mano izquierda.”

Como estudiante, R.C. había solicitado y había recibido un préstamo a partir de una compañía. Esa firma vendió más adelante la nota a otra entidad, pero en alguna parte los expedientes no eran completos. Aunque R.C. continuados para pagar y sus cheques fueron cobrados, sus pagos no fueron registrados.

Entonces él comenzó a oír de una agencia de colección. Después de intentar corregir el expediente por una cierta hora, R.C. demandó en corte de districto.

Afortunadamente, R.C. podía demostrar sus trozos del cheque en las audiencias del arbitraje que vinieron alrededor como resultado de su juego.

En aquel momento él tenía un equilibrio en el préstamo cerca de $500 de la deuda, R.C. dicho.

“Ofrecieron perdonar el equilibrio debido a sus errores,” R.C. dicho del brazo de la colección de CBI. Pero él eligió continuar pagos.

“Era una obligación que había incurrido en,” R.C. dicho.

Los honorarios y los costes relacionados del abogado han sumado $2.000. Eso no cuenta la inconveniencia de ser negado crédito y el tiempo pasado intentando al claro los expedientes.

CBI dice que se ha informado que el préstamo de estudiante fue pagado en 1988, y el crédito de R.C. es tapas. CBI ha cambiado sus expedientes para reflejar esa información.

CBI también ofreció enviar copias actualizadas de su informe a todos los acreedores que lo han solicitado en los seis meses antes de su queja.

Elizabeth Martin, otro consumidor que se quejó al estado, tiene cierto consejo astuto para los consumidores: Tratar tu crédito como tu coche, para hacer un poco mantenimiento preventivo: Comprobar tu informe de crédito antes de que haya apuro.

Un residente del sur de Seattle, Martin habla por experiencia. Como muchos consumidores, ella nunca comprobó su informe de crédito hasta que ella tenía un problema.

El decreto del divorcio de Martin dice que su marido anterior es responsable de pagar a un minorista, y de Martin otro.

Ella te ha pagado obligaciones, pero él no tiene y no puede ser encontrado. Cuando ambos esposos han firmado una solicitud de crédito, los acreedores buscarán el pago de cualquier esposo, y el punto a ese acuerdo como eliminación de un decreto del divorcio.

Como resultado de su queja, CBI ha enumerado esa cuenta en conflicto y ha cesado sus esfuerzos de la colección.

Ése no era el único artículo Martin disputado en el informe de CBI que la hizo ser rechazada para el crédito.

Los préstamos y otro de coche manda la cuenta los pares habían pagado todavía fueron enumerados como cuentas corrientes más bien que pagado.

“Era flabbergasted,” Martin dicho. “Muy me he desencantado con el sistema entero. Asumí que (el crédito que divulga las agencias) fueron requeridos para tener información correcta en estos expedientes.”

Los representantes del crédito que divulga industria dicen que confían en minoristas, los bancos, las compañías de hipoteca y otras entidades para proveer la información exacta, pero ésa ellos no puede garantizar la exactitud.

Martin notificó algunos acreedores de su divorcio.

Pero los decretos del divorcio no son parte de informes de crédito, y un cambio en cuentas no aparecería a menos que los donantes y/o los consumidores del crédito proveyeran CBI de la nueva información, dijo a Linda Hicks de la oficina corporativa de los asuntos públicos de CBI.

CBI repasa juicios y embargos preventivos en expedientes del palacio de justicia, pero no los decretos del divorcio, Hicks dicho. Behooves a consumidores para comprobar con sus abogados en tales materias.

Las “mujeres casadas deben realizar que deben tener su propio crédito,” Hicks tensionado.

Después de ser negado crédito, Marilynn Thomas de Seattle del sur encontró que su informe de la unión del transporte enumeró una dirección incorrecta, no su hogar de los últimos 13 años.

Y Thomas descubrió que su nombre había sido abreviado, usando solamente las primeras tres letras. La abreviatura hizo al parecer su informe enredarse con el de un hombre en la comunidad que debió $2.700 en juicios.

El mismo minorista que te dio vuelta abajo para el crédito debido a la información incorrecta abrió posteriormente un explicar ella.

El representante de unión del transporte, Denise Darcy, dijo que el nombre completo de una persona está utilizado normalmente. Pero algunos acreedores transmiten expedientes de computadora usando solamente una porción del nombre del consumidor. Y puesto que los expedientes del público, tales como juicios, no incluyen números de Seguridad Social, puede ser difícil determinarse qué individuo está implicado.

Guillermo F. Taylor, Jr., Hoquiam, solicitó recientemente un préstamo para comprar un hogar móvil. Te negaron debido a problemas del crédito, pero él siguió el consejo de la compañía de hipoteca y pidió una copia de su informe de CBI.

Él descubrió que el informe contuvo el número de Seguridad Social de su padre, la fecha del nacimiento y malas deudas.

Taylor todavía no ha pedido sus informes de crédito de TRW o de la unión del transporte para aprender si contienen los mismos errores.

Él está enojado en la manera que los representantes de CBI lo ponen encendido llevan a cabo varias veces, a veces para mientras 55 minutos, cuando él llamó distancia de Hoquiam a la oficina de Bellevue de la compañía. Finalmente él insistió en el discurso a un supervisor y fue dado un número gratis a la llamada.

Hicks dijo es difícil que ella se imagine que un consumidor que es puesto en el asimiento que largo, y ella es seguro allí es otro lado a la historia.

Pero ella dijo que CBI está explorando la adición de un número a nivel nacional 800 para los consumidores.

Hicks dice que ella no sabe las circunstancias del archivo de Taylor, y ella prefiere no mirar informes individuales.

Pero CBI dicho Hicks está enterado de los casos donde los padres que tienen maxed hacia fuera en crédito fraudulento han utilizado las fechas del nacimiento de sus niños y los números de Seguridad Social para conseguir crédito.

Ella impulsa a los padres y a hijos que son seniors y jóvenes a ser constantes al usar sus nombres completos.

Es sabio comprobar tus informes de crédito en cada uno de las tres corporaciones principales de la divulgación de crédito. Son:

-- Crédito del noroeste

CBI/Equifax

14335 St. del noreste 24to

Bellevue 98007.

Teléfono: 865-0255.

Coste: $15 por persona.

-- Trans Union Corp.

Caja 3110 del P.O.

Fullerton, CA 92634.

Teléfono: 1-800-521-4019.

Coste: $15 por persona.

-- TRW

19125 Northcreek Pkwy,

Habitación 203

Bothell 98011.

Teléfono: 483-0522.

Coste: $16.22 por persona.

Mañana: Una ojeada en la legislación pendiente en el congreso que enmendaría el crédito justo 1970 que divulga acto.