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Comenzar a hacer los planes para el retiro ahora

La postal no fue firmada - y no presto generalmente la atención a las letras anónimas.

Pero éste planteó un tema importante:

Despidieron de su trabajo y también acaba de dar vuelta a “mi madre inesperado a 65. ¡Porque ella se había prepuesto continuar trabajando, ella no tiene ninguna idea cómo acercar al retiro!

“Donde hace uno comenzar con Seguridad Social, Seguro de enfermedad y los suplementos a Seguro de enfermedad?”

¿Dónde de hecho?

Un lugar a comenzar es antes del momento profético, dijo Suze Orman, autor de “ti lo ha ganado, no lo pierde” (la prensa de Newmarket, $22). El libro de Orman se ocupa de equivocaciones que no puedes permitirse para incurrir en con tu dinero cuando te retiras.

“Pocos podrán trabajar a 70, aunque lo planean,” ella dijo. “Todas las corporaciones son downsizing.”

Su consejo:

-- Esperar siempre ser despedido; esa manera, allí es pocas sorpresas.

-- Tomar la Seguridad Social en la edad 62 si no estás trabajando. Si puedes, poner la Seguridad Social a un lado y no pasarla. “Si consigues $800 por mes, en tres años puedes ahorrar cerca de $30.000 esta manera.”

-- Parar el contar en la Seguridad Social. “Si todavía estás trabajando, cortar para hoy y ahorrar para mañana. Si te retiran, ajustar tus costos y excepto si puedes.”

-- Considerar el comprar de seguro del largo-término-cuidado, “el consejo más importante que puedo dar.” Uno en tres personas pasará una cierta hora en una clínica o necesitar de reposo el cuidado casero costoso, Orman dicho.

-- Buscar otro trabajo, pero tener cuidado. Si comienzas a dibujar la Seguridad Social y después encuentras un trabajo que pague más de $11.160, retendrán $1 para cada $3 que haces (entre las edades 65-70).

-- Intentar a propio tu propio hogar para el momento en que recibas la Seguridad Social.

-- Evitar a consejeros financieros que consiguen a comisiones para vender productos. Pagar un honorario consejo profesional en lugar de otro.

Y finalmente: “Tener fe. Realmente puedes hacerla. Tienes la energía y el conocimiento. El dinero no es ése complicado.”

Examinar a tu inspector casero

Un cuidadoso, pre-compra la inspección de una casa puede ser tu mejor defensa contra sorpresas costosas después de que muevas el pulg. Para saber si hay $200 a $300, un inspector casero comprobará los sistemas y las estructuras principales en una casa. Aquí están algunas preguntas a pedir al elegir a un inspector casero, según la sociedad americana de los inspectores caseros: ¿Cuanto tiempo has estado en negocio como firma casera de la inspección? ¿Eres experimentado en la inspección residencial? ¿Cuanto tiempo la inspección tomará? Cualquier cosa menos de dos a tres horas para una casa unifamiliar es una señal de peligro. ¿Qué la inspección incluirá? ¿Cuánto costará? ¿Prepararás un informe escrito? ¿Animas a cliente que atienda a la inspección? El marcar con etiqueta junto con el inspector puede proveer de ti la información valiosa sobre la casa. Para más información, leer el libro nuevo, “la inspección casera Troubleshooter,” por Roberto Irwin. ($14.95, el publicar financiero de Dearborn).

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