El “número de las cuentas que giraban del banco activo, número de tarjetas de banco se abrió en los seis meses pasados, número de cuentas abiertas, número de las cuentas que giraban del banco.”
Ése es porqué abajo la dieron vuelta. No debido a mal crédito, pero porque ella tenía demasiado crédito.
La gente asume que los informes de crédito se determinan si o no un préstamo o una tarjeta debe ser negado. Ella no tiene nada hacer con las dar vuelta-llanuras. Los informes son justos que: una lista de las cuentas corrientes de un consumidor e información sobre pagos tardíos o ningunos pagos. Un encargado del crédito toma decisiones después de leer los informes.
El mismo consumidor puede ser aceptado por una compañía y ser rechazado por otra, dependiendo de ese estándar de compañía. No hay obligación de ampliar crédito. La única interdicción es negación del crédito basada en la discriminación de cualquier clase.
Este consumidor puede tener buen crédito. El problema es, ella tiene demasiado crédito disponible. Eso no es un defecto en la lógica, él es una bomba de tiempo potencial. Asumamos que ella tiene una renta anual de $25.000. Ella tiene seis tarjetas, cada uno con un límite de $5.000. En una juerga de compras one-day, ella puede funcionar encima de cuentas de $30.000 y ninguna compañía puede pararla. Ése es porqué ningún otro prestamista tomará la ocasión de publicar una tarjeta nueva.
Porque el consumidor desea consolidarla los préstamos, ella debe pagar apagado por lo menos cuatro de sus tarjetas y utilizar solamente uno o dos, seleccionando los que está con los tipos de interés más bajos.
Mejorar todavía, ella debe pagar apagado todas sus tarjetas existentes y después reaplicar a la compañía que había ofrecido la tarifa introductoria baja. Incluso con eso, ella debe ser cautelosa. La tarifa baja es buena por solamente un año, después de lo cual se elevará indudablemente.
Mi correspondiente enojado tiene buena razón de la indignación adicional. Ella ha recibido otra oferta pre-aprobada, en un tipo de interés más bajo, del mismo banco.
Esther Shapiro es director del departamento de los asuntos del consumidor para la ciudad de Detroit.
Copyright (c) Seattle 1995 Times Company, todos los derechos reservados.
