El banco dejó de lado rápidamente mi uso de la visa. Pedí mi informe de crédito, uno por cada uno de las tres compañías que se sientan encima de la industria del crédito de consumidor: TRW, Equifax y unión del transporte. Contaron todo la misma historia. Mi deuda había hinchado áspero al tamaño de los oídos de Ross Perot.

Por lo que las instituciones de crédito, me había movido de hecho desde Washington, C.C., y ahora residía en el parque del invierno, Fla., un suburbio de Orlando. Había cambiado ocupaciones y ahora trabajaba como vendedor del coche.

La revisión de mis informes destapó otro problema: cómo descifrar los códigos arcane indicaba los acreedores, los números de cuenta, los totales excepcionales y todas las otras minucias que abarcan la historia del crédito de una persona. Aquí está una muestra pequeña de las que aparecieron como mis acreedores bajo “categoría del nombre de compañía”: “CR PL de MCDUFF,” “BK la 1 CCE del DÍA,” “WCI-LEAT” y “GECAP.”

¿Quiénes eran esta gente, y porqué los pensaron me prestaban las sumas grandes de dinero, dándola encima por el fistful, de hecho?

La juerga de compras

Mientras que esos detalles fueron dejados para ser completados más adelante, mis informes de crédito revelaron el cuadro grande. Había ido aparentemente en un consumidor que el gasto va de borrachera con el verano de 1991 que el triunfo de Ivana pudo envidiar: un coche nuevo, cortesía de $19.000 préstamos del automóvil; una tarjeta nueva de la visa, que había funcionado puntualmente hasta el límite $3.000; un par de los préstamos de banco personales para $3.067 y $4.184; una computadora de $2.000 IBM; valor $1.300 de televisiones, de gamas del gas, de hornos de microonda y de otras aplicaciones de una cadena de la electrónica de la Florida; valor $7.500 de los mobiliarios caseros a partir de dos almacenes de muebles. En un ajuste divulgado de la generosidad, incluso había garantizado un préstamo de banco de $8,000-plus para algún otro, con mi nombre apareciendo como cosignatario. En todos, las cuentas una docena demostraron casi para arriba que sabía no era mina.

Las cosas consiguieron peores. Bajo sección de las “investigaciones” enumeraron a las docenas de compañías quienes había pedido, y recibido, mis archivos del crédito. Éste es costumbre en el repaso alguien uso para el crédito. No me había aplicado a las compañías unas de los. No reconocí la mayor parte de sus nombres. Pero era bastante seguro que las cuentas activas, malo como eran, representado solamente la primera onda de las cuentas de crédito falsas estado dirigidas en mi dirección.

Ésa pudo haber sido la vez última que tenía razón.

Desde agosto de el año pasado, casi 30 cuentas bancarias separadas del crédito, del préstamo, de la comprobación y otro dadas vuelta para arriba en mi nombre, con los equilibrios excepcionales sumando casi $100.000. A un observador independiente, se parecía como si intentara sin ayuda dar vuelta alrededor de la economía de los E.E.U.U.

Las cuentas en mi nombre aparecieron en almacenes grandes de Montgomery Ward y un trío de los almacenes de muebles Florida-based en donde el valor casi $15.000 de la mercancía había sido comprado; el valor $594 de ropas nuevas fue comprado bajo cuenta en mi nombre en una tienda de los hombres; Eléctrico de Mitsubishi vendido según se informa me un sistema de teléfono $600 y un VCR $200; un almacén de especialidad de la electrónica contribuyó un sistema de la hogar-hospitalidad $1.300, el valor $300 un coche estéreo y $10 de videocintas; otro distribuidor de la electrónica-y-aplicación presumiblemente me vendió una gama eléctrica $600, un refrigerador $449, $248 televisión de 19 pulgadas y $500 adicionales en otras probabilidades y extremos. El sistema del teléfono portátil en la playa del oeste de la palma, Fla., con tal que no un sino dos teléfonos, junto con su mejor plan del servicio.

Otros acontecimientos extraños comenzaron a ocurrir. Las cargas impares comenzaron a demostrar para arriba en mis tarjetas de crédito - boletos de línea aérea, debes inexplicados, incluso una carga $44 para las fuentes de la plomería. Las llamadas comenzaron a venir adentro de las agencias de colección, exigiendo el pago para los cheques despedidos en las cuentas bancarias celebradas en mi nombre. Los mensajes siniestros aparecían en mi contestador automático, diciéndome que para volver llamadas a las compañías con nombres como la “recuperación legal mantenga” y “alió de un estado a otro,” o resultará la “demanda legal.”

Estaba en una cierta pesadilla Kafkaesque, pero en vez de dar vuelta en un insecto grande, había despertado para hacer el comprador imparable.

Estoy consiguiendo delante de mi historia, aunque.

“Alguien diferente de la llamada”

Después de mi examen inicial de los archivos, encendí del primer de muchos redondos de letras a las instituciones de crédito, informándoos que nunca había vivido en la Florida o había trabajado como vendedor del coche. Disputé formalmente su versión de las cuentas cuestionables: No las había abierto ni había autorizado, ni me tenía recibió cualquier ventaja de ella.

También comencé el primer de muchas llamadas telefónicas a las oficinas de crédito, hablando con una sucesión de los representantes misnamed del cliente-servicio. Aprendí que los clientes verdaderos de las agencias de crédito-divulgación son los acreedores que suscriben a ellas para los informes. A pesar de que mi situación de crédito y mi información personal eran en juego, representé simplemente una materia a las agencias, una recogida de datos que se comprarán y ser vendido.

En cuanto a servicio, la mayor parte de a los representantes del cliente-servicio rechazados para proporcionar sus nombres del último o para darme la vuelta a sus supervisores. Pisaba en el césped sagrado de las oficinas de crédito - plantear preguntas heréticas sobre la exactitud del sistema de crédito entero cuando insistí que sus archivos, llenados de mi información personal, eran incorrectos.

El mejor que él podría hacer era decirme qué sabía ya, eso tenía la derecha de disputar la información sobre archivo e investigarían la materia con los acreedores implicados. No podrían cambiar la información sobre archivo en sus el propios, yo fueron dichos. Cualquier cambio tuvo que venir de los acreedores ellos mismos, los que abarcan a clientes de las oficinas de crédito y otros que alimentan la información en las tres oficinas grandes.

“Tendrás que entrar en contacto con los acreedores directamente para conseguir las cuentas quitadas de tu archivo,” dijeron.

¿“Y cómo hago eso? Tus informes incluso no enumeran el nombre completo de la cuenta, aún menos un número de teléfono o una dirección. Cómo la yo supuso para encontrarlos?”

“Apenas tendrás que esperar los resultados de nuestra investigación.”

Esperé tan. Uno, dos, tres semanas. Nada. Bastantes, ya. El pasar a través de la puerta delantera de las oficinas de crédito no trabajaba obviamente. Tiempo para encontrar una ventana lateral.

El conseguir dentro del sistema

La “primera unión” había dado vuelta para arriba en mis informes de crédito iniciales varias veces. El nombre era desconocedor; sonaba como un banco, pero ninguno funciona bajo ese nombre en el área local de Washington. Quienquiera que eran, yo era obviamente un cliente preferido. Habían proveído de mí cinco préstamos que sumaban cerca de $35.000.

Tapé la “primera unión conocida” en una base de datos de la computadora comercial que utilizo con frecuencia investigar lanzamientos de las noticias, los artículos periodísticos y otros recortes en las compañías de los E.E.U.U. La búsqueda golpeó rápidamente en First Union Corp., una Carolina del Norte que llevaba a cabo la compañía con un subsidiario de la Florida, primera unión National Bank. Las noticias de acompañamiento lanzan enumeraron el nombre y el número de teléfono de un funcionario de banco responsable de manejar preguntas de los medios.

Estaba en negocio.

“Hi, soy reportero que hace una cierta investigación en fraude del crédito. Desafortunadamente, lo estoy haciendo en la primero-persona. Nos parecemos tener un problema aquí…”

El funcionario de las público-relaciones prometió mirar en las cuentas y arreglar algunas entrevistas. El desconocido a mí hasta varias semanas más adelante, cuando ocurrió la primera conversación, la persona de la banda alertó la unión de los oficiales de seguridad al principio en la Florida. Alternadamente, entraron en contacto con el departamento local del fraude de Equifax, una de las oficinas de crédito.

Octubre a principios de recibí una llamada de Todd Jordania, investigador Orlando-basado con Equifax. Jordania y yo éramos tener docenas de conversaciones de teléfono en los meses próximos pues intentamos descubrir cómo había sucedido esto, seguimos abajo nuevas cuentas mientras que aparecieron en mi archivo y procuran la reconstrucción de mi historia del crédito. Unfailingly cortés, responsivo y comprensivo a mi apuro, Jordania se convirtió en una guía imprescindible y el aliado, Sancho a mi pone Quixote mientras que incliné en los molinos de viento del sistema de crédito.

No apenas otro Tornillo-Para arriba de la computadora

Jordania confirmó mis suspicacias. Este caso no provino simplemente de una computadora asquerosa-para arriba, sino de fraude absoluto implicado. Alguien, había conseguido de alguna manera una copia de mi informe y había utilizado toda mi información personal para crear una identidad separada para los propósitos del crédito. Jordania me aconsejó entrar en contacto con el servicio secreto de los E.E.U.U., la agencia federal con crímenes crédito-relacionados del excedente de la autoridad de la aplicación.

Fui sorprendido en la implicación del servicio secreto. Cualquier persona que vive en el districto de Colombia bastante tiempo ha hecho acostumbrado a sentarse en las intersecciones mientras que el secreto Servicio-condujo tráfico circundante del gruñido de los motorcades, o ha notado a miembros de la división uniformada del servicio secreto que guardan embajadas extranjeras. ¿Pero fraude del crédito? La respuesta miente en la responsabilidad del servicio secreto de investigar el dinero falsificado, un deber que la agencia fue dada en 1865. Cuando las tarjetas de crédito falsificadas comenzaron a aparecer en el aumento numeran en los últimos años 70, la jurisdicción de la agencia fue ampliada para incluir varios tipos de fraude del crédito.

Tres semanas y una docena unreturned o las llamadas improductivas más adelante a las oficinas secretas del servicio en la Florida, Washington, la C.C., y Baltimore, Md., finalmente alcancé el arroz especial de Kevin del agente, un veterano de seis años de la agencia y basado en Orlando, el arroz de Fla. solicitó una declaración jurada y pidió que completara algunos detalles sobre la situación, cuando era el último de I en el área de Orlando (1989), me tenía alquiló un coche (ningún), yo perdió mi carpeta (ninguna) y preguntas similares.

Entonces desarrollamos el primer de muchas teorías sobre cómo alguien habría podido conseguir mi informe de crédito. Nuestra mejor conjetura a este punto era que mi número de Seguridad Social había conseguido de alguna manera en la circulación en el área de Orlando y usada para recuperar mi archivo de una base de datos de la crédito-oficina. Los números de Seguridad Social se están convirtiendo en rápidamente qué se conoce como el “identificador universal” en el parlance de la industria del crédito, empleados para todo de usos de la tarjeta de crédito a los códigos del paso de la seguridad para las cuentas bancarias. Un número creciente de estados, junto con el districto de Colombia, utiliza el número como identificación de la licencia de conductor. Para mí, esto significada mi número había sido enyesada por todas partes cualquier número de mis cheques como los vendedores y otros de almacén piden rutinariamente una licencia para la identificación.

Como arroz prometido para perseguir una investigación criminal posible, los resultados de mi primer redondo de conflictos con las oficinas de crédito comenzaron a llegar. Era tiempo crepuscular de la zona.

Equifax había suprimido cinco de las cuentas falsas, cuatro otros permanecían, y tres nuevos habían aparecido. TRW me dijo que que la mayor parte de las cuentas disputadas hubieran sido suprimidas de mi archivo porque el acreedor no había contestado a la investigación de TRW, pero de “acreedor puede el artículo del re-informe,” diciendo, en efecto, las cuentas demostraría para arriba otra vez en las ediciones futuras.

En una letra de forma del “estimado consumidor”, el departamento de las relaciones de consumidor de la unión del transporte indicó que la información que disputaba “no está actualmente en tu archivo del crédito.” Un nuevo informe de la oficina, anticuada menos de tres semanas más adelante, demostrado que seguía habiendo la mitad de las cuentas cuestionables originales, más cuatro nuevos. Seguía habiendo mi dirección del parque del invierno sin cambiar.

La aventura continúa

Este sistema un patrón que continúa hoy. Cada dos meses o así pues, pido un nuevo sistema de informes de las tres agencias y disputo las cuentas cuestionables. Se suprimen algunos, más viejos artículos que habían sido quitados reaparezcan, y las nuevas cuentas phony hacen estallar para arriba.

Jordania de Equifax explicó porqué sucedía ésta. Los artículos bajo investigación se suprimen automáticamente del archivo de una oficina si un acreedor no responde a la investigación de una oficina. Sin embargo, el acreedor puede elegir divulgar la cuenta otra vez a la oficina en cualquier hora futura.

Aun cuando un acreedor dice una oficina suprimir una cuenta particular, y la oficina, la cuenta puede inmóvil reaparecer en un archivo del crédito. La mayoría de los acreedores divulgan a estado de sus cuentas a su oficina de crédito cada mes enviando en carretes grandes de la cinta para computadoras. Las oficinas después procesan las cintas y ponen al día sus archivos automáticamente. Hay un retraso de tiempo incorporado en este sistema: Las cuentas suprimidas manualmente por una oficina o uno de sus acreedor-suscriptores, pero no incorporadas en la cinta para computadoras, re-serán divulgadas hasta dos meses más adelante cuando la oficina recibe una cinta nueva.

Era jinxed triple. Los acreedores recibirían el aviso de una oficina que disputaba una cuenta. Comprobarían el nombre de cuenta, el número de Seguridad Social y otros datos que tenían en archivo contra la información de la oficina de crédito. Por supuesto, emparejó. Presto, deadbeat de este individuo obviamente, intentando salir de debajo una montaña de la deuda áspero del tamaño de Everest.

En un esfuerzo de controlar el daño, ejercité la mi derecha para tener una declaración corta agregada a todos mis archivos del crédito: “Mi identidad se ha utilizado para los propósitos fraudulentos. Entrarme en contacto con por favor para verificar todas las solicitudes de crédito.” Un investigador del fraude, que pidió no ser identificado, dijo que la declaración haría tanto bueno como los fuegos Kuwaiti del aceite que luchaban con arroja a chorros los armas. Noventa a 95 por ciento de todas las solicitudes de crédito, él explicó, es emparejado automáticamente por la computadora contra el archivo del crédito del aspirante. Las probabilidades no eran ninguna persona incluso considerarían el archivo, aún menos me llaman para verificar el uso.

Tuve que alcanzar todos los acreedores individuales y convencerlos que no fuera la persona que pensaron que era. Cortesía de Jordania de Equifax, ahora tenía una lista de los nombres de compañía y de las direcciones de esos acreedores que tenían cuentas abiertas en mi nombre, o había solicitado una copia de mi archivo como preludio a los nuevos de la abertura.

Era listo gritar, gritar, amenazo daño corporal, pero eso no era necesario. El fraude del crédito es así que común y extenso, los “centenares de millones de dólares por año,” un investigador del fraude me dijeron que, que la mayoría de los bancos, de las compañías de finanzas, de las organizaciones privadas del crédito y los otros componentes institucionales de la industria del crédito tienen procedimientos bastante establecidos en el lugar a tratar de los casos como el míos. No era la excepción, aprendí, solamente la norma.

Qué tuve que hacer en los meses a continuación eran centenares del correo de letras, ven mis cuentas del teléfono elevarse súbitamente, completar docenas de declaraciones juradas del fraude, fotocopiar mi licencia de conductor de convencer repetidas veces a acreedores escépticos de mi identidad verdadera, y el reloj en el asombro y el alarmar cada vez mayor mientras que las “guerras del crédito” consumieron cada vez más de mi tiempo, energía y recursos.

Cómo un misterio del restos

Todavía no tenía una respuesta satisfactoria a la pregunta central: ¿Cómo esto sucedió?

Las teorías abundaron. Un investigador en WCI, el brazo del fraude del financiamiento de los muebles Co., pensamiento de Leath que había sido la víctima de un scam de la crédito-reparación en el cual promesa de los operadores “de fijar” problemas del crédito vendiendo una nueva identidad, generalmente para alrededor $500. Un especialista de la fraude-recuperación en Montgomery Ward sospechó que había sido victimized por un “zambullidor del dumpster,” alguien que pasa a través de los compartimientos de la basura que buscan solicitudes u otra de crédito papeleo sacudido-hacia fuera que contiene datos personales.

Un tercer investigador, éste en la corporación capital del financiamiento de GE, teorizada que había hecho implicado en qué se sabe alrededor de círculos del crédito-fraude como las “raquetas nigerianas,” uno de muchos scams que implican a las cuadrillas organizadas que proporcionan nuevas identidades a los inmigrantes recientes. Estos anillos se observan para los equipos de la limpieza que emplean al rummage a través de los wastebaskets de la compañía para los trozos de la paga y a la otra basura que contiene los números de cuenta, los números de Seguridad Social y la otra información para crear nuevas identidades del crédito.

La investigación criminal, spearheaded por Jordania de Equifax y el arroz del servicio secreto, me traía lentamente más cercano a la respuesta verdadera. Comprobaron los usos de préstamo originales hechos bajo mi nombre y encontraron las pistas que eran eventual explicar algo de la información extraña en mis archivos y dedo un solo individuo como el que está responsable de esto lío.

La dirección del parque del invierno, Jordania me dijo que, fuera un apartamento alquilado con el verano de 1991 por un “Steven Shaw.” Usar la información de empleo enumeró en algunos de los usos, Jordania podía llamarlo en el trabajo. “Cuando llamas y se contesta el teléfono, él dice que él es Steve Shaw,” Jordania me dijo.

La persecución

De acuerdo con el esto y la otra información de la unión de los investigadores del fraude al principio y de otros bancos, el arroz obtuvo una autorización criminal de la detención para un “Steven Michael Shaw a/k/a Stephen José Shaw” en cargas federales del banco-fraude. Según la declaración del arroz archivada para apoyar la autorización, los préstamos fraudulentos fueron obtenidos por un “varón que se identificaba como Stephen Shaw que utilizó la fecha de nacimiento, el número de Seguridad Social y la otra información personal del Stephen verdadero José Shaw que reside en Washington, C.C. ”

El arroz encontró mi doble casi inmediatamente y en un lugar inverosímil - cárcel del condado del Seminole de la Florida, en donde sostenían a un individuo que emparejaba la descripción de mi doble en las cargas del estado relacionadas con los cheques sin valor de la escritura. El arroz condujo a la cárcel para descubrir solamente que el individuo había fijado el enlace y había lanzado algunas horas anteriores. Ahora él debía en ninguna parte ser encontrado, el arroz ser dicho, y había salido al parecer del área de Orlando. Por lo que fui referido, los leyes de Murphy todavía estaban en efecto.

La autorización de la detención, sin embargo, era difusión a través de la red de información nacional del crimen, termina con una descripción de mi doble. En marcha de este año, el arroz me llamó con las noticias que un individual emparejando esa descripción había sido arrestado en Augusta, Ga., y cargado con varias cuentas del banco y del fraude del crédito. Acompañado por un agente inmobiliario, él había estado mirando las casas para la venta “en la gama del mitad-millón-dólar,” arroz me dijo. Los realtors sospechoso y se comprobaron el número de la licencia-placa en su coche a través de la oficina del sheriff local. Las cargas federales excepcionales dieron vuelta para arriba, y lo arrestaron.

“Steven Michael Shaw” está detrás en una cárcel de la Florida, cargada con cuatro cuentas del crédito y del fraude del banco.

Una cuestión clave todavía seguía siendo sin resolver. ¿Cómo podría la persona responsable de esto conseguir mi informe de crédito? De acuerdo con entrevistas secretas del servicio, la respuesta estaba, “fácilmente.”

Según el arroz, mi doble de la Florida me llamó a principios de 1991 y me dijo que hubiera ganado un “premio.” Él según se informa me preguntó que mi número de Seguridad Social, que él dijo rechacé prever. Él dijo que él entonces me pidió mi dirección, para enviar el “premio.” Y te dije.

Bingo.

Él incorporó “nuestro” nombre y mi dirección en una base de datos de la crédito-agencia, tiró de mi archivo y fue a hacer compras.

No puedo verificar la exactitud de esta cuenta, simplemente porque no recuerdo recibir una llamada telefónica como la que está descrita por Rice. ¿Es probable? Seguro. Cualquier persona con un teléfono es juego justo actualmente para los telemarketers, honesto y de otra manera. Y, hace 18 meses, no habría considerado mi información clasificada dirección. Mejor ahora sé, porque qué vale.

Jordania de Equifax confirma que un número de Seguridad Social no es una llave para tirar de archivos del crédito; un nombre y una dirección son los únicos pedazos de información requeridos para tener acceso alguien informe de crédito. Y las computadoras de uso fácil de las oficinas de crédito principales exhiben archivos adicionales en individuos con variaciones de menor importancia en sus nombres.

La señora gorda puede haber cantado, pero una melodía off-key se rezaga encendido. He pasado con cuatro redondos de conflictos formales con las instituciones de crédito, y la alrededor comenzar el fifth.

Hasta mi capacidad acreedora, los insultos continúan siendo agregados a lesión. Primera unión National Bank de la Florida, el banco primero advertí que hubiera sido estafada fuera de $35.000, demandada y ganada un juicio civil. Desafortunadamente, estaba contra mí. Descubrí esto cuando, y solamente cuando, el aviso de la concesión de la corte apareció en mis informes de crédito.

Un banco de Ohio, que había publicado una tarjeta de crédito bajo mi identidad, rechazó lanzar los expedientes al servicio secreto sin un orden judicial. Los funcionarios de banco citaron leyes de la aislamiento. Envié una letra que los autorizaba a lanzar toda la información referente a las cuentas llevadas a cabo en mi nombre. El wackiness tenía círculo completo venido: Me presentaba con eficacia como alguien diferente que tenía masqueraded como mí.

Bien, el círculo pudo no haberse cerrado totalmente. El arroz del agente me advirtió que mi nombre y número de Seguridad Social ahora aparezcan en expedientes del policía como alias criminales sabidos. Puedo ver el panorama probable - encima me tiran para funcionar una luz roja, mi nombre y número de la social-seguridad hace estallar para arriba en una base de datos del policía, y tengo explicar a hacer.

Pero hay un punto brillante en mis batallas de continuación del crédito. Dado el estado actual de mi crédito, nadie desearía robarlo. No en caulquier momento pronto, de todas formas.

Stephen J. Shaw es redactor ejecutivo del grupo capital en Washington, C.C. Paul de las noticias que Schmid es artista de las noticias de los tiempos de Seattle. --------------------------------------------------------------- GUARDAR TU CRÉDITO EN PISTA

ESCRITO POR SHAW de STEPHEN J.

¿POR QUÉ ES IMPORTANTE tener información exacta en tus archivos del crédito? Una idea falsa común es que los informes están utilizados solamente cuando un consumidor desea conseguir un préstamo o un cierto otro tipo de crédito, como una tarjeta de carga.

Bajo acto justo de la divulgación de crédito (FCRA), la ley federal que gobierna el uso de los informes de crédito, tu archivo se puede obtener por cualquier persona, bajo virtualmente cualquier circunstancia, sin uniforme tu conocimiento. Tu informe de crédito se puede lanzar, por ejemplo, a cualquier persona que desee recoger una deuda, o escribe una póliza de seguro en ti o tu familia. Tu informe también puede ser publicado siempre que solicites una licencia o cualquier otra ventaja de cualquier agencia de estatal.

La ley permite que los informes de crédito sean obtenidos para una gama de los propósitos del empleo. Las compañías pueden pedir informes de crédito al defender a aspirantes o decidiendo si promover, reasignan o conservan a empleados.

El FCRA también contiene una coger-toda disposición que permita que tu informe de crédito sea lanzado a cualquier persona con una “necesidad legítima del negocio de la información.” Esta escapatoria enorme cubre cualquier cosa de alquilar un apartamento o de pagar algo por el cheque a ensamblar un club de la salud o una computadora que fecha servicio.

No puedes prevenir con eficacia el lanzamiento de tu informe de crédito. El mejor que puedes hacer es intentar asegurarse de que la información es, por lo menos, exacta. Y las ocasiones son muy buenas que la información sobre archivo sobre ti es absolutamente incorrecta ahora. Un examen reciente de Consumers Union, el editor del consumidor divulga el compartimiento, estima que casi la mitad de 450 millones de archivos del crédito contiene la información inexacta. Diecinueve por ciento, casi uno fuera de cinco, errores de la lista bastante serios hacer a alguien ser negado crédito.

El primer paso crítico en errores catching en tu archivo del crédito es pedir tus informes de cada uno de las tres oficinas de crédito grandes. Es importante ordenar cada uno. Las agencias - TRW, unión del transporte y Equifax - mantienen sus propios sistemas de archivos. La información sobre un informe de crédito a partir del uno puede no aparecer en un informe de otro.

Las compañías pueden tener oficinas en tu área local, así que comprobar los Yellow Pages bajo oficinas de crédito o el crédito que divulga las agencias. Para pedir una copia de tu informe, necesitarás incluir alguno o toda la información de siguiente: nombre completo, dirección, número de Seguridad Social, fecha de nacimiento, empleo, número de teléfono, y la longitud del tiempo has vivido en tu actual dirección.

Si te han negado crédito dentro 60 días antes de que tu petición, tú puede recibir las copias de tus informes de crédito en ninguna carga. Si no, los honorarios se extienden entre $2 y $15 para los informes individuales, dependiendo de tu estado de la residencia. Comprobar con las oficinas individuales para saber si hay tus requisitos y honorarios.

-- Equifax, caja 740241, Atlanta, GA 30374. Los informes se pueden pedir por el teléfono llamando el número gratis, 1-800-685-1111, y la carga de Equifax del coste a una tarjeta de crédito importante.

-- Unión del transporte, caja 7000, Olmsted del norte, OH 44070. Las oficinas regionales están en la caja 360, Philadelphia, PA 19105, teléfono: 215-569-4582; 222 primer St. del sur, habitación 201, Louisville, KY 40202, teléfono: 502-584-0121, y caja 3110, Fullerton, CA 92634, teléfono: 714-738-3800

-- Centro nacional de las relaciones de consumidor de TRW, avenida de 12606 Greenville., caja 749029, Dallas, TX 75374-9029, teléfono: 214-235-1200. TRW está ofreciendo a consumidores un informe de crédito libre anualmente. Enviar tu petición a TRW, caja 2350, Chatsworth, CA 91313-2350.

Repasar tu informe por lo menos dos veces un año, los abogados del consumidor aconsejan. Si estás planeando una compra de crédito importante, como una casa o un coche, orden tu informe tres a cinco meses a continuación para darse bastante tiempo de corregir cualesquiera problemas que pudieran aparecer.

Si un problema da vuelta para arriba en tu informe de crédito y piensas que está en error, enviar una letra a las oficinas que os informan la naturaleza exacta del error. Investigarán tu queja intentando re-verificar la información con el acreedor implicado. Si no responde el acreedor, el artículo será suprimido de tu archivo, pero puede reaparecer si el acreedor divulga más adelante el artículo otra vez.

Además de notificar las agencias, es muy importante que entras en contacto con el acreedor directamente. Las oficinas de crédito divulgan solamente lo que te dicen los acreedores. Si tú y la resolución del acreedor el conflicto, dicen a acreedor enviar letras a las tres oficinas de crédito que os mandan corregir la información en sus archivos. Te cercioras de conseguir las copias de esas letras. Si tus archivos no son actualizados, los necesitarás probar a las oficinas de crédito que la información sea cambiada.

Si no puedes alcanzar una resolución satisfactoria con el acreedor o las oficinas, puedes agregar una declaración corta a tu informe de crédito que explica tu lado del conflicto.

Después de que cualquier cambio se haya realizado a tus informes de crédito, esperar un mes o dos y copias de la orden las nuevas para asegurar la información sigue siendo exactos.

Los “consumidores tienen que ver corregir errores en sus informes de crédito como proceso three-step - detección, corrección y prevención,” dice un Washington, C.C., abogado del crédito.

Las quejas con respecto a las oficinas de crédito y el otro crédito que divulga las agencias se deben enviar a la Comisión comercial federal, departamento de la correspondencia de la atención, sitio 692, Washington, C.C., 20580.

Reducir las ocasiones que tus datos personales se podrían utilizar para los propósitos fraudulentos es más difícil. Esta información está disponible de un número de fuentes, incluyendo listas de la calidad de miembro, de expedientes de personal, la oficina de correos cambiar-de-trata las formas, listas que envían, incluso el libro de teléfono.

Hay algunas medidas que puedes tomar, sin embargo, que puede retrasar la proliferación de tu información personal y reducir las probabilidades que será utilizado para los propósitos con excepción de lo que piensas.

Las medidas obvias incluyen la protección de todos tus números de cuenta financieramente relacionados, incluyendo la información de las tarjetas de crédito y del banco. James Daly, redactor de manejo de las noticias de la tarjeta de crédito, un boletín de noticias de la industria, nunca advierte para proporcionar tal información personal a cualquier persona que te entre en contacto con. “Si das hacia fuera tu número de tarjeta sobre el teléfono, por ejemplo, hacerlo solamente cuando has iniciado que la transacción,” Daly impulsa. Utilizar el mismo estándar para la otra información, incluyendo los números de Seguridad Social, nacimiento fecha y las direcciones.

Desafiar a vendedores de almacén cuando piden una tarjeta de crédito anotar el número de cuenta cuando estás pagando por el cheque. “No hay manera que los vendedores no pueden recoger de tu cuenta de la tarjeta de crédito cuando pagas por el cheque,” Daly agregan.

Puedes también parar la propagación de tu nombre y dirección en listas el enviar y del telemarketing agregando una nota y tu firma a las suscripciones del compartimiento, a las garantías, a las calidades de miembro y a otras formas que requieren la información personal.

Indicar explícitamente que no deseas tu nombre revendido a otros. Para ayudar reducido en la cantidad de ofertas no solicitadas que recibes probablemente ya, entras en contacto con la asociación de la comercialización directa, servicios de la preferencia del correo, 11 42.o St. del oeste, caja 3861, Nueva York, NY 10163-3861. La asociación también mantiene un servicio similar de la preferencia del teléfono que suprima tu nombre y número de teléfono de las listas del telemarketing usadas por los miembros del grupo. Enviar las letras separadas que se quitarán de ésos que envían y de listas del teléfono.