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5 (K) una manera elegante de planear para el retiro

Estos últimos años, los trabajadores americanos han tenido que hacer más responsables de planear su propio retiro. Los planes de jubilación tradicionales, con tal que por los patrones, eran planes de ventaja definidos; garantizaron una ventaja mensual fija sabida basada el el sueldo y los años de un empleado del servicio. Ahora, cada vez más, la renta de retiro puede depender de un plan definido de la contribución, que define solamente qué se puede poner a un lado cada año; la pensión real o la suma global que recibirás eventual depende de resultados de la inversión. Esos resultados, alternadamente, se basan sobre tus propias decisiones sobre cómo las contribuciones se invierten sobre los años.

El plan definido más popular de la contribución de la industria privada es los 401 (k), nombrado para la sección del código de impuesto de los E.E.U.U. que las marcas él posible. La mayoría de los planes permiten que pongas hasta 15 por ciento a un lado de tus ganancias gruesas cada año, hasta una cantidad máxima del dólar fijada por la ley. No pagas ningún impuesto sobre la cantidad puesta a un lado hasta ese máximo del pre-tax. La contribución media 1994 del pre-tax era justa bajo 6 por ciento de paga. Tu compañía puede emparejar el todo o una parte de tus contribuciones. Otra buena razón de alistar en un plan es la ventaja de impuesto. Ni el dinero y tu patrón contribuyes ni el dinero ganado por el plan se grava hasta que lo tomas hacia fuera. Así, alguien en el soporte de impuesto de 28 por ciento que contribuyó $3.000 tendría un ahorro inmediato del impuesto de por lo menos $840.

El participante en el plan típico puede elegir generalmente entre por lo menos cinco opciones de la inversión - unos o más fondos mutuos comunes, un fondo mutuo en enlace, un fondo mutuo del mercado de valores, y una opción con interés fijo.

Cuantas veces puedes cambiar inversiones depende de tu plan. La mayoría permiten transferencias del quarterly. Pero con la tecnología que hace los interruptores más fáciles administrar, una mitad de patrones ahora permite que transfieras fondos a partir de un vehículo de inversión a otro en caulquier momento.

Algunos empleados son renuentes contribuir a los planes de retiro porque temen que el dinero sea inasequible si es necesario antes de que se retiren. Nueve fuera de 10 patrones grandes permiten retiros de planes, pero es generalmente resolver solamente una emergencia financiera - para evitar ejecución de una hipoteca en un hogar, por ejemplo, o para resolver las cuentas médicas o de la cuota que no podrías pagar de otra manera. El gobierno desalienta tales retiros tempranos agregando al impuesto debido una pena de 10 por ciento en la mayoría de los retiros que se hagan antes de la edad 59 el 1/2.

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