Conor pronto murió; Rory minúsculo estaba en un coma sin garantía que él emergería, o aún sobrevive. Cuando él lo hizo, los padres nuevos aprendieron que debido a un detalle médico raro de la condición a los gemelos idénticos, Rory sería perjudicado seriamente.

Con parálisis cerebral, vista deteriorada y otros problemas, Rory se debe institucionalizar, los padres fue dicho. Pero como devastado como eran, también los determinaron.

“Sabíamos que Rory había perdido Conor, y pensar de él que no tenía una familia. ” George dice. “Íbamos a hacer todo que podríamos guardarlo con nosotros.”

Donna había sido contador; ahora ella se dedicó a tiempo completo a Rory, y la familia vivió en la renta de George. Él es técnico de los computadora-servicios de Nordstrom.

Mientras que Rory era pequeño, no era ningún problema a vivir en alquileres. Pero entonces el Gleasons tenía un segundo niño, el Liam exuberante, ahora 4 1/2, y Rory conseguido más grande y más grande, y la ecuación cambiante.

¿Un niño quién nunca podrá caminar, hablar o cuidado para se, destino genético de Rory probablemente te hará 6 pies 4 o así pues, y cómo Donna, en el país con él los días, lo conseguiría de cama y en su sillón de ruedas?

El futuro parecía desalentador. Sin la señal y ninguna esperanza verdadera del ahorro uno, el Gleasons hizo frente a la posibilidad agonizing que tendrían que eventual dar para arriba su mucho-amaron a hijo.

Estaban en otra juntura cuando el sino divino comenzó a revelar. En abril de 1996, habían sido overjoyed para encontrar un hogar de alquiler de tres habitaciones en litoral. No sólo era un rambler sin las escaleras internas, pero la yarda delantera fue pavimentada, que significó que Donna podría maniobrar el sillón de ruedas de Rory del coche de la familia directamente en la puerta delantera.

Pero entonces los herederos caseros necesitaron vender. Quisieran que el Gleasons tuviera la casa, y el Gleasons, también. ¿Pero cómo?

“Ninguna manera podría nosotros compra una casa, y en aquel momento realizamos que el mercado de alquiler pasaba a través de la azotea, y nos costaría por lo menos $1.000 por mes en alguna parte otro,” memorias de George.

“Nos asustaron,” Donna dice simplemente.

Entonces ella recordó vago un programa para las familias como el suyo. Ella telefonó la parálisis cerebral unida de Rey-Snohomish Counties, y una semana antes de que Navidad aprendiera el año pasado que no sólo era el programa verdadero pero calificaron para él.

El programa es HomeChoice. Es un proyecto experimental de Fannie Mae, la compañía del congreso cargada que es la fuente más grande de la nación de los fondos de la hogar-hipoteca.

HomeChoice proporciona el dinero de hipoteca para cualquier persona lisiada, o la familia de un miembro lisiado, que resuelve definiciones federales de la inhabilidad. Los prestatarios deben ser bajos moderar renta, y un comprador nuevo o no haber poseído un hogar en los últimos tres años.

Brigette Helsten, un revelador del programa con la Comisión de las finanzas de la cubierta del estado de Washington, que los equipos con HomeChoice, dicen un toque de luz del programa es su flexibilidad. Los programas convencionales del préstamo requieren a prestatarios resolver un cociente de la deuda-a-renta que no puedan ésos con las inhabilidades, viviendo en rentas fijas, comúnmente. . Consecuentemente, el lisiados, más que la mayoría de los otros grupos, se cierran de la propiedad casera, Helsten dice.

Pero HomeChoice es más flexible sobre este cociente, así como fuentes de la señal y la documentación uniforme. “Cuál es asombroso con este programa es nosotros ha hecho cerca de 42 préstamos (a lo largo y ancho del estado), y tres de esos prestatarios han estado debajo de 30 por ciento de la renta mediana de su área. Estamos cerrando un préstamo para un individuo en Bremerton que haga solamente $550 por mes,” Helsten decimos.

Para el Gleasons, el reparto conseguido más dulce y más dulce.

No sólo el programa proporcionó un tipo de interés del debajo-mercado (en su caso 6.25 por ciento), pero ofreció $15.000 préstamos hacia una señal - un préstamo que no tiene que ser compensada por nueve años, y será exento de intereses si permanecen en el hogar los nueve llenos.

Los prestatarios de HomeChoice se deben primero calificar por una agencia del social-servicio, tal como parálisis cerebral unida. Entonces un prestamista convencional procesa el préstamo. El oficial de préstamo del Gleasons, desgaste continental de Shari del banco de ahorros, trabajado agresivamente en su favor.

“Es justo la cosa más grande para saber que alguien que realmente lo merece puede conseguir en una casa,” dice a oficial de préstamo del veterano. “Es mejor que un aumento.”

Ahora que la casa es la suya, el Gleasons puede realizar los cambios permanentes - la clase que un propietario no permitiría probablemente - para resolver las necesidades de Rory. Entre sus sueños están una ducha modificada y un alzamiento especial unidos a una pista del techo que permita que Donna mueva a su hijo desde cama al sillón de ruedas.

“Esta casa es el pedazo más grande de guardar Rory con nosotros,” Donna dice, “pero sin este programa no habría podido suceder.”

Agrega a George: “Que hay un programa como esto, ese hace posible para un niño como Rory crecer para arriba con su familia, dice mucho sobre nuestra sociedad.”

Para más información sobre HomeChoice, llamar a Comisión de las finanzas de la cubierta del estado de Washington: 800-767-4663, exterior 409.

Andi Anderson

Andi Anderson está en su 40s y una ayudante legal en una consejería jurídica céntrica de Seattle. Ella es también un renter de por vida que habló por años de comprar un hogar. Pero era justo que - charla - porque Anderson no tenía la señal, y dudado ella ganó bastante para comprar en el mercado de cubierta costoso de Seattle.

Pero el caballero de Gato, su novio de varios años, no era tan seguro. Él había notado un artículo periodístico minúsculo acerca de un programa especial que requirió cero abajo.

Un banquero anterior, caballero sabía lo que podría ser un cañizo una señal. “Puedes tener la renta, puedes tener el buen crédito, pero si no tienes la señal, todavía te estás alquilando,” él dijo. “Para una sola persona de trabajo, es bastante duro. Cuánto tiempo es que va a tomar para ahorrar 20 magníficos?”

El artículo periodístico condujo a caballero al programa del hogar-préstamo de la ventaja cero de la vecindad abajo ofrecido por BankAmerica Mortgage a través del banco de Seafirst.

“Uno de los cañizos más grandes a la propiedad casera para muchos compradores potenciales es una carencia del efectivo del hacia fuera-de-bolsillo, y el programa del hogar-préstamo de la ventaja cero de la vecindad abajo es una herramienta significativa del financiamiento que ayudará a muchos dueños caseros supuestos a superar este obstáculo,” ofrece al día de Dennis, al vice presidente de la hipoteca de BankAmerica y a encargado de ventas regional.

Lanzó este año, ventaja de la vecindad es un programa bipartito.

Una porción permite que cualquier prestatario con crédito excelente compre un hogar con nada abajo si el hogar está en una zona de ingreso bajo del censo. Eso incluye mucha de Seattle del sur, algo de del norte y Seattle del oeste, un pedazo de Bellevue así como áreas en Snohomish, perfora y otros condados.

La segunda parte proporciona hipotecas del zero-down a los prestatarios solventes que compra es zonas de ingreso bajo exteriores del censo. Sin embargo, la renta de casa no puede exceder 80 por ciento de la renta mediana del área.

Para los condados del rey y de Snohomish, ese límite es $47.200. Perforar el condado es $37.840.

Cuál es más, la ventaja de la vecindad permite el cerrar de costes para venir de un regalo, de la concesión o aún de una contribución del vendedor. Los prestatarios pagan el tipo de interés que prevalece.

Así era ese Andi Anderson, que sueldo resolvió las pautas para el segundo programa, podía recientemente comprar una unidad de 1.200 pies cuadrados en el proyecto del condominio de Sunwood de Tukwila para solamente $700 fuera de su propio bolsillo. Costó menos de $105.000 - su límite del préstamo - y está en una calle del punto muerto cerca de la comisaría de policías, “tan no hay virtualmente crimen,” ella divulga.

“Ella consiguió un hogar agradable verdadero en un área agradable verdadera,” ofrece a caballero. “Por los últimos 15 años (como renter) ella ha estado pagando a algún otro hipoteca. Este programa permitió que ella comprara un hogar y que comenzara a realizar el aprecio y a gozar que el estándar la vida de poseer su propio hogar.”

Para más información sobre llamada de la ventaja de la vecindad: 206-585-6176.

------------ Los programas ------------

Los programas de la ventaja y de HomeChoice de la vecindad ofrecidos en la historia de acompañamiento son pero dos de los muchos programas disponibles para ayudar a compradores de la moderado-renta, ésos con necesidades especiales, y otros compran hogares.

Aquí está una breve descripción de varios que puedan ofrecer a prestatarios más flexibilidad en la señal, la renta, el historial de trabajo y el crédito que pautas convencionales del hipoteca-préstamo. Estos programas tienen características numerosas; los detalles completos están disponibles llamando los números abajo. Esta lista no es inclusiva; otros prestamistas pueden también ofrecer programas especiales.

-- Programa continental de la oportunidad de Homeownership del banco de ahorros: Disponible para los empleados del rey County y la ciudad de Seattle, más miembros de las uniones afiliadas con AFL-CIO, para los hogares que compran dentro de límites de ciudad de Seattle. Señal de tres por ciento, varios descuentos, un tipo de interés inicial más bajo. Llamada 206-628-0207.

-- Programa de HomeAssist de KeyBank: Señal de tres por ciento; puede venir del regalo, de la concesión o del préstamo. Ninguna cantidad máxima del préstamo; no necesitar ser comprador nuevo, seguro de hipoteca no requerido. Para el rey del sur y perforar la llamada 253-593-3549 de los condados. Para rey central County llamar 206-447-0397. Para el rey del norte y Snohomish los condados llaman 206-223-7836.

-- Programa cero mutuo del préstamo de Washington: La señal de tres por ciento, ningunos costes de cierre, toda la deuda incluyendo la cubierta puede ser hasta 38 por ciento, ningunos límites de la renta. Llamar 800-756-8000, opción 1, entonces opción 2, entonces opción 1 de la prensa.

-- Programa casero de los E.E.U.U. de los socios del banco de los E.E.U.U.: La señal de un por ciento, vendedor puede contribuir hacia los costes de cierre, seguro de hipoteca no requerido. Llamada 206-344-5097 o 206-344-5088.

-- Programa fresco del préstamo del banco de los E.E.U.U.: Ninguna señal, vendedor puede contribuir 3 por ciento de costes de cierre, toda la deuda incluyendo la cubierta puede ser hasta 45 por ciento de renta mensual gruesa, ningunos límites de la renta, seguro de hipoteca no requerido. Llamada 206-344-5097 o 206-344-5088.

-- Programas remediadores del crédito: Además de los programas del préstamo enumerados aquí, la dirección considerable está disponible de organizaciones tales como la liga urbana de Seattle metropolitana, para las que deban reparar problemas del crédito antes de comprar un hogar.

“Nuestra meta aquí en la liga urbana es proporcionar una avenida para nuestros componentes al movimiento de la dependencia a la autosuficiencia con la propiedad casera,” dice a Linda Taylor, coordinador urbano de la cubierta de la liga. Llamarla en 206-461-3792, exterior 3010.

Un segundo recurso del crédito-problema es crédito de consumidor que aconseja servicio: 206-634-2227 o 800-634-2227.

-- Centro de la propiedad casera de la comunidad: Este no lucrativo es la cámara de compensación central para todos los tipos de información del home-buyer. Llamada 800-317-2918 o 206-587-5641.