Algunos prestamistas “están consiguiendo sacudarieron bastante para arriba por ella,” él dijo, no porque ellos se sienten han violado leyes de justo-préstamos, pero porque las informaciones en bruto pudieron hacerte mirada como si lo hicieran.

Por ejemplo, según expertos de justo-préstamos, puede ser que no sea inusual para que un banco o una compañía de hipoteca divulgue los datos crudos del uso que demuestran que tantos aspirantes Africano-Americanos del préstamo eran dos veces tarifas sobre-primeras cotizadas y los honorarios compararon el año pasado a los aspirantes blancos. En la cara de él, ésa pudo aparecer ser evidencia de la discriminación ilegal.

Pero Shanna Smith, presidente de la alianza justa nacional de la cubierta, dijo que mirar los números crudos del uso solamente no es bastante para probar la discriminación ilegal en la tasación.

“Tienes que mirar otros factores que pudieron haber contribuido” a la cotización o a los honorarios de la tarifa del prestamista, tales como las cuentas del crédito del aspirante, el porcentaje de la señal y el cociente de la deuda-a-renta.

Los nuevos informes de tasación federales no incluyen ésos los factores de riesgo dominantes, Smith conocido, así que los datos “pueden plantear realmente solamente muchos de preguntas.”

Seis agencias reguladoras financieras federales con descuido en la arena de justo-préstamos publicaron una declaración el 31 de marzo que precaución similar esencialmente impulsada en interpretar los resultados de raza-y-tasación individuales de los prestamistas de hipoteca como llegan a estar público disponibles sobre las semanas y los meses que vienen.

“Sin la información sobre determinantes de precio relevantes,” dijeron la declaración del tablero de reserva federal y de cinco otras agencias, “una no puede dibujar conclusiones definitivas alrededor si los prestamistas particulares discriminan ilegalmente o toman la ventaja injusta de consumidores.”

Juan Taylor, presidente y CEO de la coalición nacional de la reinversión de la comunidad, que también ha solicitado 2004 datos de tasación de prestamistas alrededor del país, dijo que una vez que los investigadores hechen una ojeada cercano los archivos de algunos prestamistas, “habrá definitivamente [evidencia de] tratamiento dispar” de los compradores caseros y de los refinancers de la minoría comparados a los aspirantes blancos.

Maldecir la evidencia de todos, dijo a Taylor, será los casos documentados donde los aspirantes con las cuentas similares del crédito, renta y abajo los pagos reciben diversas cotizaciones del préstamo del mismo prestamista, y donde estaba su raza o pertenencia étnica la diferencia dominante entre los aspirantes.

“Habrá pleitos,” predijo Taylor, y posiblemente los casos de los civil-derechos traídos por el departamento de la justicia.

¿Mientras tanto, qué deben los aspirantes de la hipoteca quitar de los nuevos esfuerzos de justo-préstamos en curso en el nivel federal?

Para una cosa, no saltar a las conclusiones sobre ninguna patrones de tasación de la institución de préstamos hasta federal o los investigadores privados hacen intervenciones completas del caso-archivo.

Los prestamistas federales de los permisos de la ley para variar la tasación según factores del financiero-riesgo pero prohíben el tasar en base de la raza, del género o de la edad, entre otras.

Por otra parte, no asumir que los prestamistas que tasando datos demostrar a desequilibrios raciales o étnicos sesgados están jugando el juego derecho, cualquiera.

Finalmente, estar enterado que cuando solicitas una hipoteca, te tasarán a través de un prisma del riesgo: Si tu historia del crédito es terrible, pagarás más.

Si estás haciendo una señal mínima, pagarás más. Si tus pagos de hipoteca representan una fracción grande de tu renta de casa mensual, no esperar conseguir la cotización más baja de la tarifa.

Kenneth R. Harney: kenharney@earthlink.net