Bajo nuevas reglas propuestas por el FTC, las oficinas y su organización centralizada del crédito-informe también podrán poner otros servicios crédito-relacionados a ti - por ejemplo, automatizado crédito-supervisando los servicios que te alertan al hurto posible de la identidad o a los movimientos repentinos en tus cuentas.
Pero el FTC no permitirá que las oficinas de crédito incluyan características potencialmente confusas en su Web site común del informe de crédito tal como “anuncios pop-up que limiten (tu) capacidad de terminar un pedido en línea un acceso anual del archivo.” Ni a os se permitirá sugerir o implicar que no puedas solicitar tu informe de crédito libre sin comprar algún otro producto.
Ninguno de esto, por supuesto, evitará que pidas tus archivos del crédito de oficinas nacionales unas de los siempre eliges, para los honorarios generalmente (típicamente cerca de $9 por informe en línea). Ni hará innecesario para que tu oficial de préstamo de hipoteca tire de tus archivos del crédito a la hora del uso y te cargue para ellos.
Pero permitirá que heches una ojeada libre algo que gobierna tu vida financiera, tus tarifas del seguro en muchos estados e iguala a veces tus perspectivas del empleo.
Permitirá que manches la información que no debe estar en tus archivos (porque pertenece algún otro con un nombre similar o un número de Seguridad Social casi idéntico). Y te dará un tiro mejor en conseguir un reparto mejor de la hipoteca.
¿Cuándo todo este comienzo? Desafortunadamente, no tan pronto como la mayoría de los consumidores preferirían probablemente. El congreso dio a FTC la autoridad para crear a poner en fase-en horario de la disponibilidad para evitar que las oficinas sean abrumadas con peticiones. El FTC ahora propone una costa del oeste al rollout del este de la costa que comienza el 1 Dic. Los residentes de Washington, del Arizona, de California, de Colorado, de Nevada y de Oregon conseguirán la primera grieta en los informes libres esa fecha.
La voluntad siguiente viene los residentes Midwestern (Illinois incluyendo, Michigan, Minnesota, Ohio, Wisconsin y Nebraska, entre otros) el 1 de marzo de 2005.
Los estados meridionales (Florida incluyendo, Tejas, Georgia, Oklahoma, Carolina del Sur y Tennessee) se convertirán en el 1 de junio de 2005 elegible.
Los estados del este de Carolina del Norte a través de Virginia, del districto de Colombia, de Maryland, de Pennsylvania, de New Jersey, de Nueva York y de toda la Nueva Inglaterra) pondrán en fase en de sept. el 1 de 2005.
Eso no es ideal para los homebuyers y otros que los pensaron conseguirían a sus primeros informes de crédito libres el pasado mes de diciembre. Pero es mejor que ningún informe libre en todos.
Kenneth Harney: kharney@winstarmail.com
