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Reformar el plan en asimiento, así que debes ser vigilante contra honorarios de cierre de la chatarra

¿WASHINGTON - son los planes ambiciosos de la administración de Bush para las reformas a nivel nacional de las prácticas del establecimiento de la hogar-hipoteca muertos?

Eso es una visión extensa entre hipoteca y cabilderos inmobiliarios en Capitol Hill como consecuencia del retiro repentino de las ofertas el mes pasado por el departamento del desarrollo de cubierta y urbano. La secretaria Alfonso Jackson de HUD que actuaba dijo que el pullback era necesario dar un plazo de la época del departamento de consultar con los grupos del congreso y de la hipoteca de los establecimiento-servicios. Él agregó que una versión revisada de la oferta de la reforma pudo todavía ser propuesta, pero no lo confiaría a un horario.

Detrás del pullback, sin embargo, estaban algunas realidades políticas duras:

Los pasillos comerciales del • opuestos a las reformas de HUD habían llamado en sus virutas políticas en el mes pasado anterior de Capitol Hill y habían reunido a 226 miembros de la casa - mayoría de votación de dos partidos políticos - para firmar una letra que exigía un reproposal del plan de la reforma.

• El presidente del subcomité de la cubierta del senado, sensor. Wayne Allard, R-Colo., había puesto el nombramiento de Jackson al trabajo superior en HUD en asimiento, resolución pendiente del establecimiento-reforma la edición.

El • la casa blanca, que había endosado las reformas y había apoyado a su abogado primero, los Mel anteriores Martinez de la secretaria de HUD, encontró la edición una distracción innecesaria y ruidosa en un año resistente de la reelección. Martinez dimitió de HUD el pasado mes de diciembre para buscar un asiento del senado de los E.E.U.U. en la Florida.

El • las ofertas ellos mismos de la reforma nunca era popular entre los grupos de la industria que honorarios y las prácticas de muchos años amenazaron. HUD recibió más de 40.000 principalmente respuestas críticas a sus planes de corredores de hipoteca, de agentes del título-seguro, de abogados inmobiliarios del establecimiento, de corredores de los bienes raices y de otros. Incluso algunos grupos del consumidor dieron vuelta contra el plan cuando temieron que las nuevas reglas pudieran dejar bajo-renta y los prestatarios sencillos se abren en los nuevos abusos de los prestamistas y de los agentes de establecimiento.

En el extremo, no había virtualmente desventaja política para que la casa y el HUD blancos pongan las reformas polémicas en una hornilla trasera, sino costes políticos potencialmente severos si no hicieron caso de las demandas de los republicanos del compañero para una resumisión.

¿Cuál era así que polémico en el programa de la reforma de Bush-Martinez que trastornó a tan mucha gente? Para los arrancadores, intentó promover el concepto de los paquetes de la hipoteca del garantizar-honorario, dando los compradores y a prestatarios caseros una cotización combinada upfront para las cargas de las préstamo-creaciones y los costes del establecimiento.

Acorazado-garantizar que estaba una respuesta el concepto a la infelicidad del consumidor con el sistema actual, donde de última hora, los honorarios inesperados del establecimiento pueden agregar centenares o aún millares de dólares al coste de un cierre de la hipoteca. La oferta de HUD permitiría que los compradores compararan los paquetes garantizados de tarifas y de honorarios del establecimiento entre prestamistas competentes antes de hacer una comisión.

El paquete del bajo-coste tendría naturalmente la ventaja en un ambiente del mercado libre - los críticos de una ventaja cargados dañarían los abastecedores pequeños del establecimiento-servicio que estarían en la misericordia de los prestamistas grandes que buscan los precios del negocio-sótano para las valoraciones, los informes de crédito, el seguro de título y otros servicios.

Otras reformas propuestas habrían forzado a prestamistas ser más exactos en los accesos de la “estimación good-faith” de costes que proporcionan a los aspirantes del préstamo. Todavía otros habrían cambiado los accesos obligatorios que los corredores de hipoteca deben hacer a los consumidores sobre ciertos honorarios de creaciones.

© 2004 del copyright la Seattle Times Company