Las alegaciones traídas por las agencias independientes ponen de relieve aspectos del sistema de crédito americano que la mayoría de los consumidores saben poco alrededor. Aunque la información del crédito-archivo afecta vital los tipos de interés que los dueños de una casa pagan en las sus hipotecas, préstamos auto y el otro crédito, el sistema americano de recoger datos del crédito es voluntario y supervisado ligeramente por gobiernos en cualquier nivel.
Las tres oficinas nacionales grandes dependen de millones de donantes de la cuenta de crédito, de recaudadores, de bancos y de agencias públicas para poner la información a disposición ellas regularmente en los 200 millón-más consumidores americanos que siguen. Los surtidores de la información envían a veces datos de la cuenta del consumidor a las tres oficinas nacionales. Divulgan a veces a apenas uno o dos. Algunos prestamistas divulgan a ningunos de los tres. Ninguna ley requiere a los - o a cualquier persona - proveer la información a las oficinas unas de los.
los estudios del Consumidor-grupo estos últimos años han documentado problemas serios con la exactitud de las informaciones en bruto en los archivos de las oficinas nacionales privadas. Un estudio 2002 de 500.000 archivos aleatoriamente seleccionados más del crédito por la federación del consumidor de América y de NCRA encontró que casi 80 por ciento eran por lo menos una cuenta de crédito que giraba que falta en la buena situación, una mitad omitió una cuenta de la hipoteca que nunca no había sido pagada tarde y 43 por ciento de los archivos tenían información que estaba en conflicto sobre pagos tardíos.
La información exacta en los archivos de la oficina es crítica a una cuenta del crédito de consumidor. La información negativa errónea baja típicamente tu cuenta. La omisión del positivo, información del pago del tiempo de funcionamiento también baja cuentas. El estudio de la federación del consumidor encontró que puesto que las tres oficinas nacionales tienen a menudo información extensamente que varía en sus archivos sobre millones de consumidores, las cuentas del crédito pueden variar perceptiblemente - 40 a 100 puntos y más - a partir de una oficina al siguiente. Anotar las variaciones que la poder grande costó los compradores caseros a diez de millares de dólares en pagos de hipoteca más altos.
Con tanto montar en cuentas del crédito en el mercado cada vez más automatizado del hogar-préstamo, los corredores y los bancos de hipoteca han dado vuelta a las instituciones de crédito locales, independientes para conseguir la información errónea purgada o corregida rápidamente. Las agencias independientes tienen personales pequeños, altamente entrenados que sepan entrar en contacto con los recaudadores, los almacenes grandes, los departamentos de facturación del salud-cuidado y otros acreedores para corregir malos datos en los archivos de la oficina del nacional en el plazo de dos a cuatro días en promedio.
Los demandantes en los dos juegos cargan que las oficinas nacionales intenten eliminar las agencias locales, independientes para ejercer control completo del monopolio sobre la tasación y la disponibilidad de los informes de crédito, anotando y rescoring directamente o a través de sus propias agencias afiliadas.
Si tienen éxito, dice a director ejecutivo Terry Clemans de NCRA, los aspirantes de la hipoteca perderán “una red de seguridad” entre ellos y datos potencialmente malos en los tres archivos nacionales de la oficina.
Equifax y Experian declinaron comentar respecto a los juegos. TransUnion no respondió a los pedidos el comentario.
Kenneth Harney: kharney@winstarmail.com
