“Pensamos que tenemos la ley sobre nuestro lado” en los casos de PMI, dijimos a Terry Smiljanich, socio en la Tampa, Fla., consejería jurídica de James, Hoyer, recién llegado y Smiljanich, P.A. “nosotros no está hablando de aumentos de $30 o $40 por mes en los premios de la gente. Estamos hablando de $700 y $800 y $900 por mes en premios en una hipoteca $200.000.”
Smiljanich, que firma se especializa en el pleito de la seguro-industria, estima que sobre 1 millón de dueños de una casa por toda la nación han estado las víctimas involuntarias de la falta de la industria del hipoteca-seguro de advertirlos sobre ediciones del archivo del crédito.
Orilla de Anthony, consejo general auxiliar para el cala de la nuez, Calif. - el seguro de hipoteca basado de PMI Co., dice que Smiljanich y los compradores caseros lo tienen todo mal. El “seguro de hipoteca es parte de la decisión del crédito, y los premios son parte de la carga de las finanzas. Ése es porqué los avisos de la adverso-acción son dados por los prestamistas” - no los aseguradores - cuando rechazan a los aspirantes, él dijo.
En una limadura en uno de los casos de la Florida, abogados para otro gigante de la industria - corporación Milwaukee-basada del seguro de garantía de hipoteca - discutido que, “desemejante de otros tipos de seguro, el seguro de hipoteca (pedido por los prestamistas) existe solamente como realce de crédito en una transacción.” El juez en ese caso, sin embargo, rechazó la discusión de MGIC, gobernando eso “que una lectura llana” de la ley del justo-crédito apoya las demandas de los compradores caseros.
Si estuvo encontrada para ser culpable de “faltas voluntariosas” de conformarse con el estatuto federal del crédito, la industria de PMI podría estar conforme a las multas de hasta $1.000 por la violación - potencialmente un escalonamiento de la suma para una industria que asegura a promedio de más de 1 millón de prestatarios nuevos al año, y tiene 4 millón de a 5 millones de políticas estimadas excepcionales. Ninguno de los dos lados en el conflicto aventuraría una predicción en cuanto a cuando los casos pudieron ser decididos o ser colocados.
Mientras tanto, los reguladores en la Comisión comercial federal y otras agencias están bosquejando un nuevo “riesgo-basado tasando” la regla que requeriría a todos los prestamistas de hipoteca alertar a aspirantes siempre que su disparador de los datos del archivo del crédito cotice en las tarifas o los honorarios que son menos favorables que el mejor disponible en ese entonces.
El takeaway aquí: No esperar a un prestamista o a compañía de seguros para alertarte a la información negativa - errónea o correcta - en tus archivos del crédito. Las copias de la orden de tus tres informes de crédito nacional mucho antes de que ti solicitan cualquier préstamo casero. Esa manera nunca serás sorprendido con $500 o $600 en honorarios de préstamo mensuales inesperados. Sabrás por adelantado que tienes que limpiar encima de tus archivos los meses antes de hablar con los prestamistas de hipoteca.
Kenneth R. Harney: kenharney@earthlink.net
