Las perspectivas tienen que caber generalmente el crédito y los perfiles geográficos que los prestamistas han fijado. Por ejemplo, uno pudo desear las identidades y entrar en contacto con la información de la gente en el área de Los Ángeles con las cuentas del crédito de FICO sobre 700 quiénes se han aplicado o han investigado sobre una hipoteca casera enorme en el plazo de las últimas 24 horas.
Otros pudieron desear el crédito y entrar en contacto con la información de Washington, de la C.C., o de los residentes de Chicago que solicitaron un préstamo del cero-abajo-pago hace no más de 12 horas. Cuanto más fresca está la información, cuanto el mejores, vendedores dicen.
Las oficinas de crédito defienden la su derecha de vender la información financiera personal de los aspirantes, discutiendo que es simplemente una forma más zippier de ofertas del crédito comercial a las perspectivas pre-defendidas - algo que han estado haciendo por años.
Los veranos de Tim, vice presidente en Experian, una de las tres oficinas de crédito nacional dominantes, dicha en una respuesta del E-mail que perspectiva de su compañía la “acciona” programa “proveen de consumidores la opción y ahorros de coste potencialmente significativos entregando la información relevante en el punto de la toma de decisión en vez de semanas después de que se haya hecho una opción del préstamos de hipoteca.”
Los veranos dijeron las reuniones del programa todos los requisitos debajo de los estatutos federales del crédito y de la aislamiento.
Pero la asociación nacional de los corredores de hipoteca discrepa.
Cuando las oficinas de crédito venden el disparador de noche enumera al plomo de tercera persona los generadores, los corredores discuten, ellas no puede conformarse con una disposición dominante del crédito justo que divulga acto: que cualquier persona que recibe la información personal de los consumidores debe estar en la posición para hacer una “oferta en firme de crédito” o haber recibido previamente el permiso del consumidor de obtener datos del archivo del crédito. Los generadores de tercera persona del plomo no obtienen ningún permiso y están en ninguna posición para hacer cualquier oferta del crédito, firma o de otra manera.
Los corredores también afirman que incluso los prestamistas que reciben listas del disparador pueden no estar en una posición para hacer las ofertas en firme que la ley requiere. Una oferta en firme para una hipoteca es sumamente diferente de una oferta en firme para, por ejemplo, una tarjeta de crédito. El proceso de la hipoteca es más complejo, y las tarifas y los honorarios son más difíciles de cotizar en base de una cuenta del crédito solamente.
Para hacer una cotización firme del préstamo, dice DeLoach, necesitas saber mucho más que los vendedores del teléfono tienen a disposición - por ejemplo renta y una valoración.
El problema más grande, sin embargo, puede ser la confusión que la comercialización de noche del disparador trae al negocio de la hipoteca. Tu prestamista o corredor local te cotiza una tarifa y los honorarios estimados. Pero ahora uno o más prestamistas del exterior - que reputación para la honradez o mantenerte no saben nada alrededor y que poseen tus datos financieros personales sin tu permiso - intervenir y ofrecer una tarifa más baja.
¿Están las cotizaciones de la tarifa para verdadero? ¿O ellas morph en semanas o meses costosos de los repartos del cebo-y-interruptor de ahora en adelante?
Realmente no puedes saber. Pero qué puedes hacer es quitarse de toda la lista potencial del disparador viene-ons optando hacia fuera. Como el federal no llamar el programa, puedes optar fuera de prescreened ofertas yendo en línea a www.optoutprescreen.com o llamando este número gratis: 888-567-8688.
Kenneth R. Harney: kenharney@earthlink.net |
