당신이 매우 20명의 직원을 회사에 남긴 후에, 코브라 (1985년의 결합된 승합마차 예산 화해 행위)로 알려져 있는 연방 규칙은 그룹에 의료보험 커버 내역의 계속에 권리가 평가하는 이전 직원, 퇴직자, 배우자를 및 의존하는 아이들에게 제공한다. 코브라는 협동자를 통해서 적용이 있는 사람들은 덮지 않는다.
정상적으로, 코브라는 당신이 보통 보험의 가득 차있는 비용을 지불해야 하더라도 당신이 2% 플러스 18 달까지 동안 당신의 고용주의 건강 계획에 체재하게 할 것이다. 이것은 비쌀 수 있다. 당신이 당신의 고용주 또는 당신의 배우자의 고용주, 그러나 당신에 의해 지금 확실히 하는 경우에 당신의 배우자는 당신이 코브라의 밑에 수정할기 수 없을 것이기 때문에 당신의 현 고용주를 통해서 제안된 모든 건강 보험 선택권에, 종료하기 전에, 일을 학문 위로 그만두는 것을 고려하고 있다. 당신이 떠나기 전에, 당신은 포괄 적이고, 그러나 더 값이 싼 선택권에 전환하고 싶을 수도 있다.
당신이 55 살과 더 오래된경우에, 6개의 국가는 당신이 의료 보장 제도에 적격인 시간에 코브라 적용을 계속한다. 이 국가는 일리노이, 루이지애나, 메릴란드, 미주리, 뉴햄프셔 및 오러곤을 포함한다. 뉴멕시코에서는, 뉴멕시코 건강 보험 연립을 통해 제안된 그룹 계획은 적용을, 상관없이 당신의 나이 불명확하게 계속한다.
일단 당신이 코브라를 밖으로 두드리면, 당신은 HIPAA 적격에 될 것이다. HIPAA는 1996년의 건강 보험 휴대 가능과 출납책임 행위를 위한 약어이다. 이 연방 법률의 밑에, HIPAA 적격 사람은 건강 보험을 제안되어야 하고 그들의 새로운 건강 보험 정책에 둔 선재 건강 상태 배타적인 기간을 보내지 않을지도 모른다. 선재 조건은 당신이 건강 관리 계획에서 등록하기 전에 존재한 건강 상태 또는 건강 관리 문제이다. 각 국가는 연방 HIPAA 적임 표준에 부합하는 누구에게 어떤 종류의 보장하 문제점 HIPAA 선택권을 제안해야 한다.
법률은 당신에게 63 새로운 정책에 신청하기 위하여 일을 준다. 그 기한 안에, 대부분의 국가에서, 당신의 현재 보증인은 당신을 아래로 돌 수 없다. 약간 국가에서 당신은 다른 보증인을 통해서 정책을 제안될 것이다.
당신이 이 새로운 보험을 지불해야 할 총계는 높을 수 있다 -- 남편 및 아내를 위한 년 당 $20,000는 전형적이다, Saunders는 말한다. 그러나 당신은 벌거벗게 갈 필요없을 것이다, 당신은 선재 조건을 위한 어떤 한계도 없 정책은 보장한 갱신할 수 있을 것이다, 보증인을 의미하는 것은 당신의 건강 비용이 너무 최고와 당신을 떨어뜨리기위하여다는 것을 결정할 수 없다.
당신이 더 싼 무언가에 찬성하여 코브라를 떨어뜨리는 경우에, 당신은 궁극적으로 회사를 당신을 확실히 하는 것을 의도 찾아낼 수 없습니다 의 모험을 한다. 미국 노동부는 개인 정책에 찬성하여 당신의 코브라에게 적용 포기에 대하여 HIPAA에 의해 제안된 보호에 적격이게 되기 전에 강하게 조언한다.
체계가 당신에 의하여 중퇴하는 경우에, 선재 조건에 제한에서 당신을 보호하는 대부분의 국가에서 아무것도, 당신이 비싼 소유권을 주장하는 경우에 많은 경우에, 보증인은 당신의 개인 정책을 경신하는 것을 사절하고 -- 그리고 비록 당신이 때때로. 일단 COBRA/HIPAA 체계가 당신에 의하여 중퇴하면, 생각을 바꾸는 아무 기회도 없다.
당신은 아무 보험도 없는 경우에
당신이 코브라에 적격이지 않는 경우에, 보험을 찾아내는 것은 완전히 다른 볼 게임이다. 지역 사회 등급으로 알려져 있는 보증인을 위한 가장 엄격한 물가 조정을 가진 국가는, 누군가를 위한 제일 장소 보험을 사는 일 수 있다 50 더 오래되게. 지역 사회 등급과 조정한 지역 사회 등급을 가진 국가는 건강 상태에 근거를 둔 가격 설정을 허용하지 않는다. 이것은 정책이 발행될 경신될 때 보험 회사가 당신에 신체 검사를 얻고 또는 당신에게 참견 잘하는 건강 문제를 질문하는 다는 것을 의미한다.
2개의 국가, 뉴욕과 버몬트는 개인적이고 소기업 그룹 시장에 있는, 순수한 지역 사회 등급을 사용한다. 그것은 가격 설정이 지역 사회에 있는 건강 관리의 평균가에 근거를 둔ㄴ다는 것을 의미한다. 더하여, 뒤에 오는 국가는 특정 건강 계획을 위해 개인적인 시장에 있는 순수한 지역 사회 등급만 단지 사용한다: 미시간 (파란 십자가 및 HMOs를 위해), 뉴저지 ("표준" 계획을 위해) 및 펜실베니아 (어떤 파랑 십자가 계획 및 HMOs 전용을 위해).
조정한 지역 사회 등급은 건강 상태에 근거를 둔 지역 사회에 있는 다양한 프리미엄에서 마찬가지로 보증인을 금지하거나 역사를 요구한다, 그러나 보증인이 지리학과 가족 구성 보다는 약간 요인 더에 근거를 둔 비율을 (한도내에서) 변화하는 것을 허용한다.
뒤에 오는 국가 사용은 개인적인 시장에 있는 지역 사회 등급을 조정했다: 메인, 매사추세츠, "기본 근본이라고" 칭하는 뉴저지 (표준 지역 사회 정격 계획의 명령한 이득 모두를 포함하지 않는 계획을 위해) 오러곤.
당신이 이 주로 북부 국가의 한에서 살고 남쪽 은퇴 피난처의 한으로 움직이기 관조하는 경우에, 적어도 당신이 의료 보장 제도에 적격이기 위하여 충분히 오래될 때까지, 당신의 관저로 당신의 북부 가정을 유지하게 현명한 어쩌면 그것.
당신의 사업을 통해 보험
말썽이 적당한 적용을 찾아내는 있고 있는 사람들에는을 위한 또 다른 가능성은 소기업을 시작하고 확실히 하기 위한 것이다. 오래되거나 유해한 이어서 어떻게 할지라도 2명에서 50명의 직원과 가진 기업은 연방 법률에 따라, 적격 HIPAA이다, 그래서 보증인이 소기업의 직원에게 정책을 제안해야 한ㄴ다는 것을 의미한다.
자격을 주기 위하여는, 당신의 사업은 IRS가 당신을 취미이라고 생각하지 않는다 충분한 돈을 벌어야 한다. eBay에 이용한 골프 공을 판매하는 것은, 보험의 비용을 커버하기 위하여 당신이 이젠 그만을 번ㄴ다는 것을 추측한 잠재적으로 자격을 줄 수 있어. 몇몇 국가에서 기업은 통합되어야 한다.
연방 정부는 단 하나 직원 및, 따라서, 있어서 HIPAA 적격으로서 이지 말라 것과 같이 남편 그리고 아내 기업을 정의한다. 그러나 몇몇 국가는 단 하나 직원 회사를 포함하기 위하여 법률을 변경했다. 이 국가는 콜로라도, 코네티컷, 델라웨어, 프로리다, 하와이, 메인, 매사추세츠, 미시시피, 뉴햄프셔, 북캐롤라이나, 로드아일랜드 및 버몬트이다.
이 소기업 그룹 보험의 가격은 국가에 따라서 높을, 수 있다. 또 다시 지역 사회 등급은 구매자에 50 최대량을 위한 제일 가격 설정이다. 뉴욕과 버몬트는 소기업 시장에 있는 순수한 지역 사회 등급을 사용한다. 이 국가 사용은 소기업 그룹 보험 에따라 지역 사회 등급을 조정했다: 코네티컷, 메인, 메릴란드, 매사추세츠, 뉴햄프셔, 뉴저지, 오러곤, 펜실베니아 (어떤 파란 십자가만을 위해 또는 파란 방패 계획 및 HMOs), 로드아일랜드 및 워싱톤.
고 위험도 수영장
그(것)들을 제안하는 국가에서는, 지원자에 50를 위한 유일한 가능성은 고 위험도 수영장일지도 모르다. 국가에 있는 사업해 모든 보험 회사 중 건강 문제를 가진 노인 그리고 사람들을 확실히 하기의 짐이 이 접근에 의하여 퍼진다.
단일 민족 국가의 반은 다음을 포함하는 위험 수영장을 제안한다: 알래스카, 알칸사스, 콜로라도, (새로운 지원자에 가까웠던) 프로리다, 아이다호, 일리노이, 인디애나, 아이오와, 캔자스, 켄터키, 루이지애나, 메릴란드, 미네소타, 미시시피, 미주리, 몬태나, 네브래스카, 뉴햄프셔, 뉴멕시코, 오클라호마, 사우스 캐롤라이나, 택사스, 유타, 위스콘신 및 와이오밍.
대부분의 수영장은 선재 조건의 적용을 위한 대기 기간을 보낸다; 그러나, 당신이 HIPAA 적격 경우에 이면, 고 위험도 수영장 보증인 조차 대기 기간을 명령할 수 없다.
이 보험을 행운이라고 생각하지 말라. 위험 수영장 보험은 일반적으로 일정한 개인 적이고 소기업 그룹 보험 보다는 매우 더 비싸다. 비용이 각 국가에 의하여 어느 정도까지 모자를 씌운다, 그러나 이 모자는 정상적인 프리미엄의 200% 만큼 일 수 있다 -- 때때로 더 많은 것. 위험 수영장에서 누군가를 위한 개인 정책의 인디애나, 예를 들면, 전형적인 비용에 년 당 $13,000 이상 있다.
역시, 손에서 고 위험도 수영장을 해산시키지 말라. 당신의 소득이 낮은 경우에, 유효했던 약간 지불 원조가 일 수 있었다. 몇몇 수영장은 다른 사람 보다는 고객으로 호의를 베푼다. 메릴란드는, 예를 들면, 조지타운 대학에 보험 전문가에 의해 디자인되고 개인을 위한 년 당 $3,000 이하에 값을 매기고 포괄적이다.
다른 선택권
마지막으로, 몇몇 국가에는 의학으로 uninsurable 수용하기 위하여 변화 그리고 수시로 매력 없는 프로그램이 있다. 몇몇은의 이 계획 년의 정해진 시간에 단지 유효하다. 몇몇 국가는 몇천 달러에 총 지불금 매년 모자를 씌우는 소형 med 정책만 제안한다.
이 국가 또는 관할은: 캘리포니아 의, 하와이, 아이오와, 아이다호, 북캐롤라이나, 오하이오, 로드아일랜드, 사우스 다코타, 테네시, 유타, 버지니아 및 웨스트버지니아 콜럼비아 특별 행정구.
이 해결책의 아무도는 당신을 위해 작동하지 않는가? 일을 얻기에 대하여 생각하십시오. 큰 중형 상사의 13% 미국 노동부에 따라 파트타임 (20 보다 소수의 보다 시간) 노동자를 위한 건강 수당을, 제안한다. 일단 보험이 힘에 있으면 흑자, 당신은 코브라에 적격일 것이다 -- 그리고 그것은 의료 보장 제도에 당신을 통과할지도 모른다.
