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Bankrate.com
Error del desembolso del IRA difícil fijar
Martes 12 de febrero de 6: 00 Y
Don Taylor

El estimado Dr. Don,
Soy el único beneficiario del IRA de mi madre. Ella desapareció el 2 de abril de 2006. Recibí una comprobación para de suma global el 3 de mayo de 2007 $93.106, y la puse en un fondo de mercado de valores. Soy ahora aprendiendo yo tenía otras opciones.

 

Mi madre era básicamente 71 que el ½ cuando ella murió, como su fecha de nacimiento era el 15 de noviembre de 1934. Conjeturo tan que ella habría comenzado a necesitar retirar fondos. No sé si ella tenía o no.

No he tocado los fondos. ¿Qué puedo hacer?
-- Desenlace de Daniel

Estimado Daniel,
La ley permite que un beneficiario nonspousal retire fondos de un IRA tan lentamente como permitido bajo reglas mínimas requeridas de la distribución. Una vez que su madre murió, usted hizo el dueño de qué se llama un IRA heredado. La cuenta tiene que ser dejada en el nombre de su madre con usted como el beneficiario.

Usted tiene razón que ella había logrado la edad del ½ 70, cuando la habrían requerido hacer las distribuciones mínimas para cada año eso ella era viva. En el año que sigue muerte, las distribuciones requeridas se atan a su esperanza de vida. Esta regla permite las distribuciones sean estiradas hacia fuera durante un largo periodo, permitiendo que usted pague impuestos sobre la renta lentamente y que se aproveche de crecimiento tax-deferred continuo en la cuenta.

Tengo miedo, sin embargo, que el retiro del lump-sum elimina esta posibilidad. No hay realmente disposición clara que permite que usted deshaga el retiro. Diciendo eso, nunca lastima para volver a la institución financiera y para preguntarles si hay cualquier cosa que puede ser hecha, puesto que usted no era consciente de sus opciones.

Lo siento pasar encendido estas noticias, pero ésta es información importante a retransmitir a otros lectores. Que cualquier persona que hereda el IRA o la otra ventaja de plan calificada, es importante entienda las reglas antes de tomar un retiro, que tiene consecuencias del impuesto sobre la renta. La época de hablar con su profesional del impuesto es antes de que cualquier medidas se tome con una cuenta heredada.


Los gracias a David Littell, profesor de los impuestos y José Boettner investigan la silla en la universidad americana en Mawr de Bryn, PA., para su ayuda en la contestación de la pregunta de este lector.

 
 
 
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