住宅市場についての真実
木曜日6:00 2月21日のAMと
Marcie Geffner
抵当流れは上がる。 住宅価格は下がる。 抵当は有毒かもしれない。 しかしちょうど現在のハウジングの危機はいかに悪い、実際にか。 そしてあなた自身の状態を心配しているべきであるか。
抵当流れおよび期限遅れの不動産のローンの支払いの数に重要なジャンプを含める現在の傾向は確かに正確見つけるけれどもきれいではないし、有用な数は挑戦である。
1.28百万の以上特性は、RealtyTracに従って、2007年に約2.2百万の抵当流れの通知の主題抵当流れの特性のためのオンライン市場だった。 それらのファイリングは国家の世帯の1%だけ影響を与えたが、2007の合計は2006年と比較された痛打の79%増加した。
貸付け金の滞納はまた、LoanPerformanceに従って、2006年および2007年中最初アメリカのCoreLogicの単位着実に上がった。 2007年11月、データが利用できる最新月、借り手の持っていた25%以上subprimeの興味ただは、貸付け金の支払選択または負の割賦償却のタイプ支払の遅く60日以上だった。 借り手のsubprimeの貸付け金がの従来の30年の固定速度か同じようなタイプあった21%以上また遅く60日以上だった。 抵当流れですべての「60日間のlates」が起因しないが、自家所有者が広がり過ぎることを期限遅れの支払は確かに提案する。
さらに、歴史的比較は今日の状態が最後のハウジングの下降での間にベテランだった問題よりある点でかなり悪いことを提案する。 現金紐で縛られた自家所有者がより容易に彼らの特性を販売できるので2002年8月から2004年9月、従来とは違うsubprimeの貸付け金の1%以下大きい部分の60日以上過失者、だったから。 しかし1999年の最初の7か月、「上られるその図」14%ただから18%に支持しなさい -- 高い全く、しかしまだかなり最近の傾向線より下げなさい。
抵当流れは世帯のただの小さい分け前である
しかしこれらの恐音響の統計量は一部始終を、告げない。
その多数が起こったら、全国的に、1.2百万抵当流れは米国の人口統計局に従っておよそ128,000,000に番号を付ける米国の世帯の1%以下代表する。
世帯の60%以上人口統計局に従って2000年の抵当が、またなかった。 それらの、35,000,000は貸し出し人だったのでmortgagelessだった; もう26百万は自身の家を完全に所有した。 それらの人々のどれも抵当流れに彼らの家の損失という危険があってなかった。
もう一つの可能性としては面倒な図は2008年および2009年にそれらの借り手のために負担しえない、かもしれないより高い支払に再調節すると期待される調節可能率の抵当の数である。
およそ51,000,000の抵当は人口統計局に従って2006年の終わりに米国で顕著、再度だった。 LoanPerformanceは最近およそ5,000,000本の腕を追跡し、1.3百万、か35%、2.1百万本のsubprimeの腕の3.7百万本の主な腕そして2つの百万、か92%の、今年または来年再調節することになっていたことが分った。 92%腕の大きい数、総数のように聞こえるがこと量、か米国の世帯の2.6%再調節する3.3百万のただ貸付け金に。
苦痛のある程度は地下鉄区域間で変わる
更に、国民数はある都市の自家所有者はずっともっと苦しんだことをより自家所有者持っている示す他の都市で地方変化を覆いがちである。 それは不動産市場が非常に集中するので事実、言う、リックShargaをアーヴァイン、カリフォルニアのRealtyTracの販売の副大統領である。
「床、を通って下る高い抵当流れ率および不動産価格の状態で」彼言う事がうまくあるポケット、近隣を見つけることを入っている。
RealtyTracは2007年に抵当流れの段階を書き入れた世帯のパーセントの点では最近100つの首都圏をランク付けした。
リストの上に3%から世帯の5%抵当流れ関係した活動を経験したところで6つの区域はあった。
高い抵当流れの活動の6つの区域
- デトロイトかLivoniaまたはディアボーン、Mich (4.9%)。
- Stockton、カリフォルニア(4.8%)。
- ラスベガスか楽園、Nev。 (4.2%)。
- 川岸かSan Bernardino、カリフォルニア(3.8%)。
- サクラメント、カリフォルニア(3.2%)。
- クリーブランドかLorain/Elyria/Mentor、オハイオ州(3%)。
しかしリストの底に世帯の0.2%以下2007年に抵当流れ関係した活動を経験したところで6つの小さい区域はあった。
低い抵当流れの活動の6つの区域
- リッチモンド、VA。 (0.18%)。
- AllentownかベスレヘムまたはEaston、Pa。 (0.17%)。
- ホノルル(0.16%)。
- McAllen/Edinburg/Pharr、テキサス(0.13%)。
- シラキュース、ニューヨーク(0.13%)。
- Greenville、S.C. (0.08%)。
貸付け金の滞納は劇的な地方変化をまた示す。 11月2007日のCoreLogicのデータは不動産のローンの支払いが35%からsubprimeの貸付け金の41%の遅く少なくとも60日だった6つの場所の上で回った。
35%からsubprimesの40%の滞納
- 城砦マイヤーズ岬の珊瑚、Fla. (41%)。
- Stockton、Lodi、カリフォルニア(37%)。
- Merced、カリフォルニア(36%)。
- デトロイト(35%)。
- モデスト、カリフォルニア(35%)。
- ナポリ、Fla. (35%)。
しかし6つの他の場所に、不動産のローンの支払いはsubprimeの貸付け金の9%以下の遅く60日以上だった。
subprimesの9%以下の滞納を貸しなさい
- グランドジャンクション、Colo。 (9%)。
- ビスマルク、N.D. (8.9%)。
- Provo-Orem、ユタ(8.5%)。
- オデッサ内陸部、テキサス(8.3%)。
- Flagstaff、Ariz。-ユタ(8.2%)。
- Corvallis、オレゴン(6.6%)。
多くはである何、住宅市場の苦脳の根本的な原因はCoreLogicの米国の住宅ローンの危険の1月2008日の予測に従って最も粗く影響を与えられた州間で、異なった。
カリフォルニアでは、第一次要因は「ハウジング要求を」。後押しした不適格なアルタおよびsubprime調節可能率の抵当の住宅相場、増加する抵当流れ率、比較的高い比率、低いハウジングの入手可能性および投資家の推測の重要な低下だった
しかしミシガン州に、「抵当欺瞞の耐久性がある経済的な苦脳そして高い発生は」予測に従って仕事に、あった。
データ収集および分析は完全ではない
最後に、このデータすべてはコレクションおよび分析の無数の物質的な限定に応じてある。 抵当流れ図は不可解、または古めかしいかもしれない編集されたりと約3,140の郡間で全国各地から分解するシステムで貯えられる公共の記録から、Shargaは言う。
「皆は手を絞って、私達に国民のデータベースおよび私達がこれらの数へのアクセスをなぜ持っていないか尋ねることがないことそれを言うことは受け入れられない。 そしてこの周期が終わるとすぐ実際に(そして)正しく必要としないこと、誰も」、彼言うシステムの更新に税ドルを使いたいと思わない。
状態はに関して時々貸方の調査から外挿法で推定される抵当データ、Sharga言う大いによりよくない。 貸付け金のタイプは文書の山で深く埋められるかもしれ誰も何人自家所有者が支払選択抵当で最低支払だけ作ったかそのような統計量を把握しない。 特性の記録は第1及び第2留置権を示すかもしれないが貸付け金で集まるかもしれない延滞料か負の割賦償却を含んでいない。 そしてデータすべては有効でも、今でも全く異種の源からのデータフィールドを関連させるかなりの挑戦である。
心配するべきであるか。
ハウジングが国家で最も大きい経済部門の1つであるので続けば、抵当流れの劇的増加に米国経済のひどく否定的な影響があるかもしれない。 しかし意外にも少し国民ハウジングデータは個々の自家所有者に適用することができる。 実際に、Shargaは言う、一般人は「ほとんど」広範囲基盤データのほとんどを無視できる。
「国民数であるが傾向を示し、自家所有者としてあなたに適用しないと個人的に成長するか、または変わる」、は彼は言う。
最高の助言は、けれどもそれにもかかわらず残る良い助言に示され、再表明された。 調節可能率の抵当を有したら、あなたの金利が再調節するどの位あなたの新しい支払がである時どの位負うか調べれば。 それらの支払をできられなければあなたに開くかもしれない他のどの選択も論議するためにあなたの貸方にできるだけ早く連絡しなさい。
「悩みにあるまで、それ余りに遅れるかもしれなければ」。待っていればあなた自身を過失者見つける前に」、Shargaは言う「機能する
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