Mentre le agenzie hanno sviluppato un insieme delle rilevazioni suggerite, i prestatori sono liberi di sviluppare il loro propri. Realisticamente, tuttavia, tutti o virtualmente tutti i prestatori adotteranno i suggerimenti perché è la loro migliore protezione contro la responsabilità.
I suggerimenti includono le descrizioni dell'IOS e di OAs e parecchie tabelle illustrative. Sono realmente abbastanza buoni, ma il loro soltanto effetto sarebbe di aumentare i costi del prestatore. Dubito che conserverebbero un singolo mutuatario da follia.
Le rilevazioni attuali in gran parte sono ignorate dalla maggior parte dei mutuatari e le nuove rilevazioni si aggiungeranno semplicemente al mucchio. I mutuatari ignorano le rilevazioni perché troppo colpo loro contemporaneamente, molto di esso è immondizia inutile e pochi mutuatari possono estrarre le pepite utili dall'immondizia. Così tutti ottengono la confessione di scarsità, che inoltre sarebbe il destino di nuove rilevazioni.
A meno che, cioè, ci sia qualcuno direttamente in questione nel processo che dice il mutuatario, “leggere questo prima di voi segno sopra, esso è allineare importante.„
Ma ci non è! I fornitori di prestito con quale l'affare dei mutuatari ha un motivo finanziario per fare appena l'opposto. Vendono l'IOS e OAs. Invitare per promuovere le rilevazioni che solleveranno le questioni e forse per contrastare un affare è come invitare un commesso dell'automobile a denominare l'attenzione a distanza in miglia di gas o alla prestazione bassa di scontro dei poveri. Il gruppo di mediazione si acceca a questa realtà costantemente riferendosi alle rilevazioni che sono fornite “dalle istituzioni.„
In rifinanziare gli affari specialmente, fornitori di prestito non stanno andando fare qualche cosa di più di la legge richiede. Trattando un acquirente domestico, possono permettersi spesso di essere neutri perché il mutuatario che non prende uno strumento prenderà un altro. Ma nel mercato di rifinanziamento, l'IOS e OAs sono venduti sotto il nome solitamente di senso di riduzione dei pagamenti e se le rilevazioni che indicano sui rischi e sui costi futuri rendono la riduzione di pagamento meno attraente, il risultato può essere affare affatto.
Dato il senso in cui le ipoteche sono vendute, una nuova rilevazione aggiunta all'intrico delle rilevazioni attuali può essere efficace soltanto se colpisce i clienti di ipoteca fra gli occhi e non può essere scopata da parte dagli ufficiali di prestito e dai mediatori di ipoteca. La mia proposta è la seguente regola molto semplice:
Ogni volta che un cliente è citato un pagamento mensile, lui o lei deve anche essere indicata l'più alto pagamento mensile possibile su quel prestito ed il mese sarebbe raggiunto, presupponente che il mutuatario effettua sempre il pagamento minimo permesso.
Questa regola mette a fuoco sulla motivazione primaria per la presa l'IOS e del OAs: il pagamento iniziale più basso. Mostrando che cosa può accadere al pagamento, forza i mutuatari riconoscere che i prestiti hanno un lato negativo che dovrebbe essere considerato. La regola metterebbe i mutuatari sulla loro protezione, che è ché regola di rilevazione è destinata per fare. |
