Nicht lieben Sie gerade jene kleinen Kreisdiagramme, welche, die Finanzzeitschriften immer veröffentlichen, um uns zu zeigen wie wir sollten Divvy herauf unsere Mappen in verschiedenen Stadien des Lebens? Ich kenne nicht in Ihnen aus, aber meine Mappe schaut normalerweise kleiner wie eine vollkommene Torte als ein schlecht gebildeter Streuselkuchen--und mit einem Paar beißt aus ihm heraus.

Noch wenn es einen Punkt im Leben gibt, als er bestimmtes sinnvoll ist zu versuchen, etwas Auftrag zur chaotischen Ansammlung der Investitionen zu holen, die Sie in den Dekaden angesammelt haben, ist es, wenn Sie innen auf Ruhestand schließen. Wenn Ihre Investitionen bereits in eine jener vollkommenen kleinen Torten gekleidet werden, glauben, frei, den Rest dieser Spalte zu überspringen und zu gehen Ihr Sockenfach oder -etwas reorganisieren. Aber, wenn Ihre Mappe alle wie meine betrachtet, sind hier einige Vorschläge.

Erster Satz ein Ziel. Bevor Sie anfangen, herauf Ihre Vorruhestandtorte zu schneiden, müssen Sie entscheiden, dass was Sie Ihre Mappe für Sie einmal tun wünschen, ziehen sich Sie zurück. Dies heißt das Ausarbeiten eines realistischen Ruhestandetats und dann zählt alle Ihre verschiedenen Einkommensquellen, wie Sozialversicherung, Pensionen, Teilbeschäftigung, und so weiter zusammen. Wenn es einen Abstand gibt, müssen Ihre Investitionen ihn (oder Sie füllen Ihre Erwartungen herabsetzen müssen kann eine Spitze).

Dem Drängen widerstehen, alles in Einkommen-produzierende Investitionen wie Bindungen zu verschieben. Das kann sinnvoll zurück gewesen haben, als der durchschnittliche Rentner die Lebenserwartung von einem Yugo hatte, aber viele von uns betrachten jetzt Ruhestand fast solange unsere Arbeitskarrieren. Aus diesem Grund hat jeder Finanzplaner, dem ich gesprochen habe mit, vorgeschlagen, eine beträchtliche Scheibe der Anlagegüter auf Lager zu halten, historisch die beste Hoffnung und/oder das nur Gebet des Bleibens vor Inflation.

Wenn der Einkommen-produzierende Klumpen Ihrer Mappe nicht genügend Bargeld erzeugt, können Sie ein Stück Ihrer Gesamttorte auch jedes Jahr ausverkaufen. Die gegenwärtige Klugheit ist die, die 4 Prozent der Anlagegüter in Ihrem Ruhestandkonto ist zurücknimmt jährlich, vermutlich sicher für die meisten Rentner.

Überprüfen, ob Sie annehmbar variiert werden. Das bedeutet eine Ansammlung Investmentfonds nicht nur besitzen z.B. aber auch, könnend, was in ihnen ist und sie überschneiden konnten. Viele Investoren fallen in die Falle „der naiven Diversifikation“ im Laufe der Zeit, sagt Ben L. Jennings, ein zugelassener Finanzplaner (CFP) in Lakewood, Washington „sie können Geld bei drei verschiedenen Maklerhäusern haben und vier verschiedene Kapitalsfamilien,“ sagt er. „Aber, wenn sie ausfällt, dass sie ganz in den Großkappe Wachstumswerten investiert wird, dann werden sie variiert nicht.“

Ist hier, wo alle jene Kreisdiagramme von etwas Unterstützung sein können. Auf einigen Grundlegendmodell Mappen, die auf Forschung vom CR Geld-Labor basieren, überprüfen gegenseitig-finanziert Artikel in der Februar 2007ausgabe der Verbraucher-Reports. Sie schlägt z.B. dass preretirees eine Mischung von 20 Prozent pro Stück in der Großkappe betrachten, Klein oder in der Mittlerkappe, und Auslandsaktienfonde vor; 15 Prozent je in den Bond- und Anlagegutverteilungkapitaln; und die restlichen 10 Prozent in einer Geldmarktkapital. Für mehr-kundengebundenen Rat konnten Sie einen Gebühr-nur Finanzplaner einstellen wünschen. (Eine Quelle, zum sich für Planer in Ihrem Bereich zu beraten ist der nationale Verband der persönlichen Finanzberater, bei www.napfa.org).

Steuerpflichtiges gegen tax-deferred wiegen. Wenn er Sie hat zu viel von einer Art Investition ausfällt und zu wenig von anderen, die beste Strategie kann, Sachen in Ihre tax-deferred Konten, wie IRAs und 401 herum zu verschieben sein (k) unterstreicht Pläne, Penny-Speerfisch, einen CFP im Delray Strand, Fla. In diesem Fall müssen Sie nicht mit dem Zahlen von Steuern auf Profiten dich betreffen--mindestens, nicht bis Sie wirklich anfangen, das Bargeld zurückzunehmen. Eine andere Wahl, wenn Sie noch für Ruhestand speichern, ist, jedes neue Geld in die unterrepräsentierten Investitionen einzusetzen, bis Ihre Mappe die korrekte Balance erzielt. Wenn jene zwei Taktiken nicht die Arbeit erledigen, konnten Sie zum Verkauf einiger steuerpflichtiger Investitionen außerdem dich zurücktreten und den Steuerschlag nehmen.

Aber auch oben gehangen an den Steuern nicht erhalten. Selbst wenn Sie irgendeine Kapitalgewinnsteuer zahlen müssen, ist die besser, zu riskant als, Ihre Mappe lassend, Ausweg der Balance erhalten oder, sagen Jennings und Speerfisch. Sie können den Steuerschlag ein wenig polstern, Speerfischanmerkungen, indem Sie in zwei aufeinander folgenden Jahren nachjustieren.

Auch Plan, zum irgendwelcher hoffnungslosen Stinkers zu verkaufen, die Sie auf aus verlegten Optimismus heraus oder einfache Schwungkraft gehalten haben, und jener Verluste zu verwenden, um zu helfen, Ihre Gewinne zu versetzen. Bedenken auch dass, wenn Sie Dividenden zurück in Ihre Investmentfonds durch einen Dividendeneuanlage Plan in den Jahren gepflogen haben, Sie bereits Steuer auf diesem Teil des Geldes gezahlt und nicht müssen wieder tun haben.

Erwägen zu vereinigen. „Ich glaube an Diversifikation der Anlagegüter, aber Zentralisierung des Managements,“ sagt Jennings. „So rate ich Leuten, die kleinste Zahl Hausmeistern zu haben, die sie mit weg erhalten können.“ Nicht nur sind Ihre Investitionen einfacher aufzuspüren, aber das Verstauen mehr Geldes bei einem Unternehmen erlaubt Ihnen häufig, Gebühren und andere Vergünstigungen zu senken. Was mehr ist, werden Sie das Leben einfacher für Ihren Vollstrecker bilden, wenn Sie alles nach links über haben, wenn der Tag kommt--welches, mit jedem möglichem Glück, eine sehr lange Zeit ab jetzt ist.