Nachdem Sie eine Firma mit mehr als 20 Angestellten lassen, liefern die Bundesrichtlinien, die als KOBRA bekannt sind (vereinigte Omnibus-Etat-Versöhnung-Tat von 1985) ehemalige Angestellte, Rentner, Gatten und abhängige Kinder, die das Recht zur Fortsetzung der Gesundheitsabdeckung an der Gruppe veranschlägt. KOBRA bedeckt nicht die, die Abdeckung durch Partner haben.
Normalerweise lässt KOBRA Sie auf Gesundheitsplan Ihres Arbeitgebers für bis 18 Monate, obgleich Sie die normalerweise vollen Kosten der Versicherung zahlen müssen, plus 2 Prozent bleiben. Dieses kann teuer sein. Wenn Sie z.Z. von Ihrem Arbeitgeber oder vom Arbeitgeber Ihres Gatten, aber von Ihnen versichert werden oder, Ihr Gatte erwägen, den Job zu lassen, bevor er, Studie oben auf allen Krankenversicherungwahlen beendigt, die durch Ihren gegenwärtigen Arbeitgeber angeboten werden, weil Sie nicht in der Lage sind, Änderungen unter KOBRA vorzunehmen. Bevor Sie verlassen, können Sie zu einer kompletten, aber preiswerteren Wahl schalten wünschen.
Wenn Sie 55 und älteres sind, setzen sechs Zustände KOBRA-Abdeckung zurzeit fort, als Sie für Medicare geeignet sind. Diese Zustände umfassen Illinois, Louisiana, Maryland, Missouri, New Hampshire und Oregon. Im New Mexiko setzen die Gruppenpläne, die durch das New Mexiko-Krankenversicherung-Bündnis angeboten werden, Abdeckung unbestimmt, egal was Ihr Alter fort.
Sobald Sie heraus KOBRA geklopft haben, werden Sie HIPAA-geeignet. HIPAA ist ein Akronym für die Krankenversicherung-Beweglichkeit-und Verantwortlichkeits-Tat von 1996. Unter diesem Bundesgesetz muss einer HIPAA-geeigneten Person Krankenversicherung angeboten werden und kann die ausschließenden Zeiträume der bereits bestehenden Beschwerden möglicherweise nicht haben, die auf ihre neue Krankenversicherungpolitik gesetzt werden. Eine bereits bestehende Bedingung ist ein Beschwerden- oder Gesundheitspflegeproblem, das existierte, bevor Sie in einem Gesundheitspflegeplan einschreiben. Jeder Zustand muss eine Art Garantierenausgabe HIPAA Wahl jeder möglicher Person anbieten, die die Bundes-HIPAA Eignungkriterien erfüllt.
Das Gesetz gibt Ihnen 63 Tage, um sich für eine neue Politik anzumelden. Innerhalb dieses Zeitraums in den meisten Zuständen, kann Ihr gegenwärtiger Versicherer Sie nicht unten drehen. In einigen Zuständen werden Ihnen eine Politik durch einen anderen Versicherer angeboten.
Die Menge, die Sie für diese neue Versicherung zahlen müssen, kann hoch sein -- $20.000 pro Jahr für einen Ehemann und eine Frau ist typisch, sagt Saunders. Aber Sie müssen nicht bloß gehen, haben Sie keine Begrenzungen für bereits bestehende Bedingungen und die Politik ist garantiertes auswechselbares, kann die Bedeutung des Versicherers nicht entscheiden, dass Ihre Gesundheitskosten auch Höhe und Sie fallenzulassen sind.
Wenn Sie KOBRA zugunsten preiswerteren etwas fallenlassen, gehen Sie das Risiko schließlich des Seins nicht imstande, eine Firma zu finden zu willen, Sie zu versichern ein. Das US-Arbeitsministerium rät stark gegen Ihrer KOBRA Abdeckung aufgeben zugunsten einer einzelnen Politik, bevor es für die Schutze geeignet wird, die durch HIPAA angeboten werden.
Wenn Sie das System abbrechen, gibt es nichts in den meisten Zuständen, das Sie vor Beschränkungen auf bereits bestehenden Bedingungen schützt, und in vielen Fällen, kann der Versicherer ablehnen, Ihre einzelne Politik zu erneuern, wenn Sie teure Ansprüche geltend machen -- und manchmal, selbst wenn Sie nicht tun. Sobald Sie das COBRA/HIPAA System abgebrochen haben, gibt es keine Gelegenheit, Ihren Verstand zu ändern.
Wenn Sie keine Versicherung haben
Wenn Sie nicht für KOBRA geeignet sind, dann, Versicherung ist zu finden ein Spiel der total unterschiedlichen Kugel. Zustände mit den strengsten Preisregulierungen für Versicherer, bekannt als Gemeinschaftsbewertung, können die besten Plätze für jemand sein älter als 50, zum von Versicherung zu kaufen. Zustände mit Gemeinschaftsbewertung und justierter Gemeinschaftsbewertung erlauben nicht die Preiskalkulation, die auf Gesundheitszustand basiert. Dies heißt, dass die Versicherungsgesellschaft Sie nicht zwingen kann, einen Systemtest zu erhalten oder sogar Ihnen neugierige Gesundheitsfragen zu stellen, wenn Politik herausgegeben wird, oder wenn sie erneuert werden.
Zwei Zustände, New York und Vermont, verwenden reine Gemeinschaftsbewertung in den einzelnen und kleinen Geschäftsgruppemärkten. Das bedeutet, dass Preiskalkulation auf dem Durchschnittspreise von Gesundheitspflege in der Gemeinschaft basiert. Zusätzlich verwenden die folgenden Zustände reine Gemeinschaftsbewertung im Einzelnen Markt für bestimmte Gesundheitspläne nur: Michigan (für blaues Kreuz und HMOs), New-Jersey (für „Standard“ Pläne) und Pennsylvania (für nur irgendwelche Blau-Kreuz Pläne und HMOs).
Justierte Gemeinschaftsbewertung verbietet ebenfalls Versicherer von unterschiedlichen Prämien in einer Gemeinschaft, die auf Gesundheitszustand basiert oder behauptet Geschichte, aber sie erlaubt Versicherern, sich die Rate zu unterscheiden (innerhalb der Begrenzungen) basiert auf einigen mehr Faktoren als Geographie und Familienaufbau.
Der folgende Zustandgebrauch justierte Gemeinschaftsbewertung im Einzelnen Markt: Maine, Massachusetts, New-Jersey (für Pläne, die nicht allen Mandat Nutzen der Gemeinschaft-steuerpflichtigen Standardpläne umfassen, „grundlegend und wesentlich“ genannt) und Oregon.
Wenn Sie in einem dieser meistens Nordzustände leben und Sie das Bewegen bis einen der südlichen Ruhestandhäfen erwägen, es möglicherweise klug, Ihr Nordhaus als Ihr Amtssitz beizubehalten, mindestens bis Sie genug alt sind, für Medicare geeignet zu sein.
Versicherung durch Ihr Geschäft
Eine andere Möglichkeit für die, die Mühe haben, verwendbare Abdeckung zu finden, ist, einen Kleinbetrieb zu beginnen und sich zu versichern. Geschäfte mit zwei bis 50 Angestellten sind geeignete HIPAA, entsprechend Bundesgesetz, also bedeutet es, dass Versicherer Angestellten von Kleinbetrieben eine Politik anbieten müssen, egal wie alt oder ungesund sie sind.
Um zu qualifizieren, muss Ihr Geschäft genügend Geld verdienen dass das IRS Sie nicht für eine Liebhaberei hält. Der Verkauf der benutzten Golfbälle auf eBay könnte möglicherweise qualifizieren und annehmen, dass Sie genug erwerben, um die Kosten der Versicherung zu umfassen. In einigen Zuständen muss das Unternehmen enthalten werden.
Die Bundesregierung definiert Ehemann-undfrau Geschäfte, wie, einen einzelnen Angestellten und so sie habend, HIPAA-geeignet nicht sein. Aber einige Zustände haben Gesetze geändert, um Einzelnangestellter Firmen zu umfassen. Diese Zustände sind Kolorado, Connecticut, Delaware, Florida, Hawaii, Maine, Massachusetts, Mississippi, New Hampshire, North Carolina, Rhode Island und Vermont.
Der Preis dieser kleinen Geschäftsgruppeversicherung kann, abhängig von dem Zustand hoch sein. Wieder ist- Gemeinschaftsbewertung die beste Preiskalkulation für die meisten Kunden over-50. New York und Vermont verwenden reine Gemeinschaftsbewertung im Kleinbetriebmarkt. Gebrauch dieser Zustände stellte Gemeinschaftsbewertung auf kleine Geschäftsgruppeversicherung ein: Connecticut, Maine, Maryland, Massachusetts, New Hampshire, New-Jersey, Oregon, Pennsylvania (nur für irgendein blaues Kreuz/blaue Schild Pläne und HMOs), Rhode Island und Washington.
Risikoreiche Lachen
In den Zustandn, die sie anbieten, konnte die einzige Möglichkeit für einen Bewerber over-50 die risikoreiche Lache sein. Diese Annäherung verbreitet die Belastung der Versicherung der älteren Leute und der Leute mit Gesundheitsproblemen unter allen Versicherungsgesellschaften, die Geschäft im Zustand tätigen.
Hälfte der Zustände der Nation bieten die Risikolachen an und schließen ein: Alaska, Arkansas, Kolorado, Florida (geschlossen zu den neuen Bewerbern), Idaho, Illinois, Indiana, Iowa, Kansas, Kentucky, Louisiana, Maryland, Minnesota, Mississippi, Missouri, Montana, Nebraska, New Hampshire, New Mexiko, Oklahoma, South Carolina, Texas, Utah, Wisconsin und Wyoming.
Die meisten Lachen haben Warteperioden für Abdeckung der bereits bestehenden Bedingungen; jedoch wenn Sie HIPAA-geeignet sind, sogar kann der risikoreiche Lacheversicherer Warteperiode nicht unterstellen.
Diese Versicherung nicht halten für einen Godsend. Risiko-Lache Versicherung ist im Allgemeinen viel pricier als regelmäßige einzelne oder kleine Geschäftsgruppeversicherung. Jeder Zustand bedeckt die Kosten gewissermassen mit einer Kappe, aber diese Kappen können 200 Prozent der normalen Prämie soviel wie sein -- manchmal mehr. In Indiana zum Beispiel in den typischen Kosten einer einzelnen Politik für jemand in der Risikolache ist mehr als $13.000 pro Jahr.
Dennoch eine risikoreiche aus$er Kontrollelache nicht entlassen. Wenn Ihr Einkommen niedrig ist, könnte es etwas vorhandene Zahlungsunterstützung geben. Einige Lachen sind in Richtung zu den Kunden als andere vorteilhafter. Für Preis Marylands zum Beispiel wurde von den Versicherungsexperten an der Georgetown-Universität entworfen und wird an weniger als $3.000 pro Jahr für eine Einzelperson festgesetzt und ist komplett.
Andere Wahlen
Schließlich haben einige Zustände den Unterschied und die häufig uninteressanten Programme, um das medizinisch nicht versicherbare unterzubringen. Einige dieser Pläne sind zu manchen Zeiten vom Jahr nur vorhanden. Einige Zustände bieten die nur Politik Mini-mED an und jährlich bedecken die Gesamtsubvention einigen tausend Dollar mit einer Kappe.
Diese Zustände oder Jurisdiktionen sind: Kalifornien, Bezirk Columbia, Hawaii, Iowa, Idaho, North Carolina, Ohio, Rhode Island, South Dakota, Tennessee, Utah, Virginia und West Virginia.
Keine dieser Lösungen arbeitet für Sie? An das Erhalten eines Jobs denken. Dreizehn Prozent große und mittelgrosse Unternehmen bieten Nutzen für die Gesundheit für die Teilzeit Arbeitskräfte von (weniger als 20 Stunde), entsprechend dem US-Arbeitsministerium an. Plus, sobald die Versicherung Kraft gilt, sind Sie für KOBRA geeignet -- und das kann Sie an Medicare durch gelangen.
